CalcOpenly
Tiếng Việt

Savings goal calculator

Calculate how much to save each month to reach a savings goal by a date, or how long a monthly deposit takes to get there, with interest.

Cập nhật Ví dụ đã kiểm tra: 6

$
$
years
%
Compounded monthly
Tùy chọn khác
Thử
Monthly deposit needed
$
Monthly deposit needed: $662.08
Số chữ số thập phân: 2; Gần nhất; nếu cách đều thì về chữ số chẵn
Monthly deposits in total
$39,724.61
Interest earned
$5,275.39
Balance at the end
$50,000.00

Put aside $662.08 a month for 5 years to reach $50,000.00: $5,000.00 you already have, $39,724.61 of new deposits and $5,275.39 of interest.

Progress to the goal

$0$20K$40K0204060MonthGoal
BalanceSaved without interest
Balance by year Số hàng: 5
NămDepositsLãiDư nợ
1$7,944.92$351.00$13,295.92
2$7,944.92$688.98$21,929.82
3$7,944.92$1,040.74$30,915.49
4$7,944.92$1,406.83$40,267.24
5$7,944.92$1,787.84$50,000.00
Cách tính S

  1. Monthly rate

    i=4%12=0.003333333333i = \frac{4\%}{12} = 0.003333333333

  2. What the amount already saved grows to

    S(1+i)60=5,000.00×1.220996594=6,104.98S(1+i)^{60} = 5{,}000.00 \times 1.220996594 = 6{,}104.98

  3. Monthly deposit

    C=50,000.00−6,104.9866.29897818=662.08C = \frac{50{,}000.00 - 6{,}104.98}{66.29897818} = 662.08

    The denominator is the value of 60 deposits of 1.

Giới thiệu Savings goal calculator

The monthly deposit needed is what closes the gap between the goal and what your current savings will grow to: C = (G − S(1 + i)^n) ÷ (((1 + i)^n − 1) ÷ i), where G is the goal, S the amount already saved, i the monthly rate and n the number of months. In the other mode, the number of months comes from logarithms of the same equation and is rounded up to the month in which the goal is reached.

With the defaults, reaching 50,000 in 5 years from 5,000 already saved at 4% a year takes 662.08 a month. The 60 deposits add up to 39,724.61, and interest supplies the remaining 5,275.39 on top of the 5,000 you started with.

Interest is compounded monthly at a fixed rate, with deposits at the end of each month unless you choose the start under More options. Tax on interest and changes in the rate are not included.

Ví dụ có lời giải

50,000 in 5 years from 5,000 at 4%

Tôi muốn tính
Monthly deposit needed
Mục tiêu tiết kiệm
50,000
Already saved
5000
Time to goal
5 years
Interest rate (per year)
4%
Deposits made at
End of month
Monthly deposit needed
662.08

Nguồn đối chiếu: Python decimal: (50000 − 5000·(1+0.04/12)^60) / (((1+i)^60 − 1)/i) = 662.0768…; same as Excel =PMT(4%/12,60,-5000,50000)

Deposits at the start of each month

Tôi muốn tính
Monthly deposit needed
Mục tiêu tiết kiệm
50,000
Already saved
5000
Time to goal
5 years
Interest rate (per year)
4%
Deposits made at
Start of month
Monthly deposit needed
659.88

Nguồn đối chiếu: Python decimal, annuity-due factor: 659.8772…

Zero rate

Tôi muốn tính
Monthly deposit needed
Mục tiêu tiết kiệm
12,000
Already saved
0
Time to goal
1 year
Interest rate (per year)
0%
Monthly deposit needed
1,000.00
Interest earned
0.00

Nguồn đối chiếu: 12000 / 12 by definition

Already saved more than the goal

Tôi muốn tính
Monthly deposit needed
Mục tiêu tiết kiệm
1000
Already saved
2000
Time to goal
5 years
Interest rate (per year)
4%
Monthly deposit needed
0.00

Nguồn đối chiếu: Starting balance exceeds the goal, so no deposit is needed

Câu hỏi

How much do I need to save each month to reach a goal?

Subtract what your current savings will grow to from the goal, then divide by the annuity factor ((1 + i)^n − 1) ÷ i. To reach 50,000 in 5 years from 5,000 at 4% compounded monthly, you need 662.08 a month; Excel's =PMT(4%/12, 60, -5000, 50000) gives the same. With no interest the same goal takes (50,000 − 5,000) ÷ 60 = 750 a month.

How long will it take to reach my savings goal?

Solve the savings equation for the number of months and round up. Starting from 5,000 and saving 500 a month at 4%, the balance first passes 50,000 in month 77, after 6 years 5 months; raising the deposit to 750 cuts that to 54 months. Excel's NPER function solves the same equation.

How much does interest help a savings goal?

More the longer the horizon. Over 5 years, 4% interest cuts the deposit needed for 50,000 from 750 to 662.08 a month, and 5% cuts it to 640.87. Over 10 years at 4%, the deposit falls to 288.94 a month and interest supplies 10,327.63 of the 50,000.

Does it matter if I save at the start or end of the month?

Slightly: a deposit made at the start of the month earns one extra month of interest. For 50,000 in 5 years from 5,000 at 4%, the deposit needed is 659.88 at the start of each month against 662.08 at the end, a difference of 2.20 a month.

“Savings goal calculator” chính xác đến mức nào?

Độ chính xác phụ thuộc vào dữ liệu nhập và giả định của phương pháp. Phép tính thập phân dùng 50 chữ số có nghĩa, nhưng ước lượng, phương pháp số và dữ liệu nguồn có thể kém chính xác hơn; làm tròn khi hiển thị không loại bỏ các giới hạn đó. Ví dụ có lời giải đã đối chiếu với nguồn độc lập: 6. Ví dụ, “50,000 in 5 years from 5,000 at 4%” được kiểm tra bằng Python decimal: (50000 − 5000·(1+0.04/12)^60) / (((1+i)^60 − 1)/i) = 662.0768…; same as Excel =PMT(4%/12,60,-5000,50000).

Phương pháp này lấy từ đâu?

Microsoft Excel PMT function; Microsoft Excel NPER function.

Về công cụ tính này

C=G−S(1+i)n(1+i)n−1i,n=ln⁡ ⁣(G+C/iS+C/i)ln⁡(1+i),i=r12C = \frac{G - S(1+i)^{n}}{\frac{(1+i)^{n}-1}{i}},\qquad n = \frac{\ln\!\left(\frac{G + C/i}{S + C/i}\right)}{\ln(1+i)},\quad i = \frac{r}{12}

Nguồn

  1. Microsoft Excel PMT function
  2. Microsoft Excel NPER function

Chỉ dùng để lập kế hoạch. Bên cho vay, cơ quan thuế và thị trường áp dụng cách làm tròn, phí và quy tắc riêng; hãy xác nhận số liệu với họ trước khi cam kết.

Đã đối chiếu nguồn tham khảo

Công cụ tính này có 6 ví dụ đã giải với đáp án từ các nguồn độc lập. Chúng được chạy trong bộ kiểm thử và bạn cũng có thể chạy tại đây.

Công cụ liên quan