Calculadora de entrada para vivienda

Calcula un objetivo de entrada y gastos de compra

La calculadora de entrada de vivienda suma la entrada prevista y los gastos de cierre, y estima cuánto tardas en reunirlos o qué aportación mensual necesitas. Con los datos iniciales, una entrada del 10% sobre 400000 y gastos del 3% requieren 52000 de efectivo.

Partir de 20000 ahorrados y aportar 1500 al final de cada mes, con un rendimiento nominal anual del 4% y capitalización mensual, cubre ese objetivo en veinte meses. El préstamo y el PMI asociados son resultados adicionales del escenario; reunir el ahorro no acredita elegibilidad ni aprueba una compra.

Mantén identificados precio, entrada, gastos, ahorro inicial, aportación y rendimiento. La cifra de tiempo solo tiene sentido con esos supuestos y puede cambiar si el objetivo de vivienda se mueve durante la espera.

Elige tiempo para ahorrar o aportación mensual

En Quiero calcular, selecciona Tiempo para ahorrar o Ahorro mensual necesario. Ambos utilizan precio de vivienda, entrada, porcentaje de gastos de cierre, ahorro acumulado y rendimiento anual supuesto.

Introducir la entrada como permite porcentaje o importe fijo. Un porcentaje sigue el precio de vivienda modelado, mientras que un importe conserva el valor monetario introducido. La entrada debe ser inferior al precio inicial porque este formulario también calcula un préstamo asociado.

En el modo de tiempo, introduce la Aportación mensual. La búsqueda comprueba meses enteros y muestra el primero que cubre el objetivo. En el modo de aportación, introduce Comprar dentro de en años; el plazo debe equivaler a un número entero de meses. Por ejemplo, 2,5 años son treinta meses, mientras que 2,4 se rechaza.

Las aportaciones se realizan al final del mes, después del crecimiento del saldo inicial de ese mes. El tipo mensual es el porcentaje anual nominal dividido entre 1200. No se incluyen impuestos sobre los intereses ni comisiones de la cuenta. El rendimiento introducido es una hipótesis, no una oferta garantizada.

Incluye gastos además de la entrada

El objetivo es entrada + porcentaje de gastos × precio. En el ejemplo, la entrada es 40000 y los gastos son 12000. Ahorrar únicamente 40000 no cubre el objetivo combinado de 52000.

La explicación de Freddie Mac sobre gastos de cierre describe costes adicionales a la entrada. El porcentaje del formulario es una aproximación de planificación. La operación real puede incluir conceptos detallados, anticipos y créditos que no coincidan con un porcentaje único del precio.

Si el ahorro ya cubre el objetivo inicial, el modo de tiempo indica cero meses. Con rendimiento nulo, pasar de 20000 a 52000 aportando 1500 requiere veintidós meses: veintiuna aportaciones suman 31500 y dejan el saldo por debajo del objetivo. El rendimiento del 4% reduce el ejemplo inicial a veinte meses.

En el modo de aportación, se calcula el crecimiento del ahorro existente y el valor de las nuevas aportaciones al horizonte seleccionado. Si el ahorro inicial crece lo suficiente para cubrirlo, la aportación necesaria es cero. El importe visible se redondea; revisa la transferencia práctica que necesitarías para seguir el plan.

Prueba un precio de vivienda que cambia

En Más opciones, Crecimiento anual del precio mientras ahorras modifica el precio mediante una tasa anual constante supuesta. El precio se evalúa en el mes en que se alcanza el objetivo, o al final del horizonte elegido en el modo de aportación.

Con una entrada porcentual, crecen tanto la entrada como los gastos ligados al precio. Con entrada fija, el importe aportado como entrada permanece igual, aunque los gastos y el préstamo asociado pueden aumentar. Conserva esa distinción al comparar dos supuestos.

En el ejemplo del 10%, añadir un crecimiento anual del precio del 4% lleva el tiempo a veintitrés meses, frente a veinte. El objetivo pasa a aproximadamente 56059,68. Se trata de una prueba de sensibilidad, no de una previsión del precio de una zona concreta.

La búsqueda termina a los cien años. Si no encuentra un mes que cubra el objetivo, muestra un aviso y omite el tiempo finito. Un valor omitido no significa cero meses. La ilustración hipotecaria que siga apareciendo no acredita una fecha de compra alcanzable.

Compara entradas y el supuesto de PMI

Tipo hipotecario anual y Plazo hipotecario calculan capital e intereses del préstamo asociado. PMI anual, porcentaje del préstamo añade una prima mensual constante sobre el importe hipotecario original cuando el LTV inicial supera el 80%.

Esta tabla mantiene precio y demás supuestos iniciales. El objetivo del 20% incluye el mismo 3% de gastos. El PMI utiliza la hipótesis del 0,5% anual introducida, y no una cotización de asegurador.

El coste de PMI y la diferencia de tiempo forman parte de la comparación. El resultado no recomienda comprar antes o esperar. Si modificas el crecimiento del precio, cada alternativa puede tener otro objetivo y otro préstamo en su propio mes de compra modelado.

Distingue solicitud de cancelación y terminación automática

El cálculo supone una cancelación elegible del PMI cuando el saldo programado llega al 80% del precio y limita su duración al punto medio del préstamo. No comprueba si la solicitud reúne las condiciones del administrador ni calcula todos los casos de cancelación posibles.

La guía del CFPB sobre cancelación de PMI distingue la solicitud al 80% de la terminación al 78% programado. Existen condiciones sobre solicitud escrita, historial de pagos, pagos actuales y valor de la propiedad. El punto medio tiene su propia regla. El cálculo no garantiza aprobación al 80% ni sustituye esas condiciones.

Además, el modelo utiliza precio de compra como base de su comparación. La definición aplicable de valor original puede depender del menor entre precio y tasación, o de la tasación al refinanciar. Mantén esa diferencia cuando contrastes el calendario estimado con la documentación real del préstamo.

Revisa todas las opciones y conserva los datos

Opciones de entrada compara porcentajes, efectivo, cuota con capital e intereses y PMI, PMI total y tiempo o aportación necesaria. Desplaza la tabla para leer cada columna y descarga el CSV para conservar los valores de cálculo sin redondear.

La curva de ahorro compara el saldo con los objetivos. Las cuotas hipotecarias no incluyen impuesto sobre la vivienda ni seguro del propietario. Primas reales, créditos del prestamista y costes finales requieren los datos de la operación concreta.

La calculadora FHA y la calculadora VA muestran estructuras de primas o comisiones distintas del PMI convencional. La calculadora de hipoteca añade otros gastos de vivienda. Guarda precio, convención de entrada, horizonte, rendimiento y supuesto de PMI junto con cualquier resultado.