Calcula cuánto puedes pedir prestado con una cuota mensual, una tasa y un plazo determinados, y el precio que permite alcanzar tu aportación inicial.
Por AdminRedactado con herramientas de redacción con IAActualizado Ejemplos verificados: 4
Una cuota de $1 500,00 al mes durante 240 meses permite financiar $186 198,20; con tu aportación inicial, el precio alcanza $236 198,20. De los $360 000,00 que pagas en total, $173 801,80 corresponden a intereses.
| Mes | Pago | Capital | Intereses | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1 500,00 | $336,26 | $1 163,74 | $185 861,94 |
| 2 | $1 500,00 | $338,36 | $1 161,64 | $185 523,57 |
| 3 | $1 500,00 | $340,48 | $1 159,52 | $185 183,09 |
| 4 | $1 500,00 | $342,61 | $1 157,39 | $184 840,49 |
| 5 | $1 500,00 | $344,75 | $1 155,25 | $184 495,74 |
| 6 | $1 500,00 | $346,90 | $1 153,10 | $184 148,84 |
| 7 | $1 500,00 | $349,07 | $1 150,93 | $183 799,77 |
| 8 | $1 500,00 | $351,25 | $1 148,75 | $183 448,52 |
| 9 | $1 500,00 | $353,45 | $1 146,55 | $183 095,07 |
| 10 | $1 500,00 | $355,66 | $1 144,34 | $182 739,42 |
| 11 | $1 500,00 | $357,88 | $1 142,12 | $182 381,54 |
| 12 | $1 500,00 | $360,12 | $1 139,88 | $182 021,42 |
Es la fórmula de la cuota mensual despejada para hallar el importe del préstamo.
Esta calculadora despeja el capital en la fórmula de la cuota mensual. Si puedes pagar M al mes, el préstamo que amortizan esas cuotas es P = M × (1 − (1 + r)^−n) ÷ r, donde r es la tasa mensual y n el número de pagos. Es la relación que utiliza la función PV de Excel. Al añadir tu aportación inicial se obtiene el precio máximo del modelo.
Con los valores iniciales, 1 500 al mes durante 20 años al 7,5% permiten financiar 186 198,20. Una aportación inicial de 50 000 eleva el precio a 236 198,20. Los 240 pagos suman 360 000,00, de los que 173 801,80 son intereses.
El resultado es el límite que establece el presupuesto introducido. Las entidades también evalúan los ingresos y la relación entre deuda e ingresos. Los impuestos sobre la propiedad, seguros y comisiones pueden consumir parte de ese mismo presupuesto mensual.
La calculadora de capacidad de préstamo parte de una cuota que puedes asumir y calcula el capital que amortiza con una tasa y un plazo determinados. Con los valores iniciales, 1 500 al mes al 7,5% durante 20 años permiten financiar 186 198,20. Al añadir la aportación inicial de 50 000, el precio modelado alcanza 236 198,20.
El resultado responde a una pregunta sobre el presupuesto para pagos. No aprueba un préstamo ni calcula tus ingresos disponibles. Decide qué importe corresponde a capital e intereses antes de introducirlo: el formulario no resta gastos del hogar, otras deudas, impuestos sobre la propiedad ni seguros de tus ingresos.
Una cuota que parece asumible al compararla con los ingresos puede dejar fuera gastos importantes. Conserva el presupuesto que has elegido junto con los supuestos utilizados para elaborarlo. La cifra máxima es una consecuencia de esos datos, no una evaluación individual de solvencia.
Cuota mensual que puedes asumir es el importe reservado para este préstamo cada mes. Tasa de interés anual es el porcentaje que utiliza el modelo. Plazo y Unidad del plazo permiten expresarlo en años o meses. Aportación inicial disponible añade tu propio dinero al préstamo para calcular el precio.
La cuota debe ser positiva. Se admite una tasa del 0% y una aportación inicial de cero. El plazo debe equivaler a meses enteros: 2,5 años representan 30 meses; 2,4 años representan 28,8 y producen un error. El máximo admitido es de 100 años. Estos límites describen el rango del cálculo, no los plazos que ofrece una entidad.
El resultado principal es Préstamo que puedes asumir. Los otros resultados muestran el precio con la aportación inicial, la suma de los pagos, los intereses totales y el número de pagos. Cambiar la moneda en los ajustes cambia las etiquetas y la presentación; no convierte un presupuesto de una moneda a otra.
Mantén cuota, aportación inicial y precio en la misma unidad monetaria. En los campos numéricos puedes introducir una coma decimal; los enlaces guardados conservan la representación numérica interna para que el escenario siga siendo reproducible.
Con una tasa mensual positiva, la fórmula es P = M × [1 − (1 + r)⁻ⁿ] ÷ r. M es la cuota mensual, r el porcentaje anual dividido entre 1 200 y n el número de pagos. Cada pago futuro tiene un valor actual menor porque parte de él cubre los intereses correspondientes al tiempo transcurrido.
Con el 7,5% inicial, r es 0,00625 y n es 240. Descontar 240 pagos de 1 500 da aproximadamente 186 198,20. Los pagos suman 360 000, de los que aproximadamente 173 801,80 son intereses. La aportación inicial aumenta el precio posible, pero queda fuera de esa suma de cuotas.
Cuando la tasa es cero no hay descuento: P = M × n. Una cuota de 1 000 durante 12 meses permite financiar 12 000 sin intereses. Para un solo mes al 12% anual, una cuota de 1 010 permite financiar 1 000 porque los intereses del primer mes son 10.
La documentación de PV de Microsoft describe la misma relación con pagos y tasa constantes. Los signos de sus flujos distinguen el dinero entregado del recibido; esta página presenta el capital financiable como un importe positivo.
Los siguientes ejemplos mantienen una cuota de 1 500 y un plazo de 20 años. El capital y los intereses se redondean a dos decimales. Así puedes comparar el efecto de la tasa sin modificar a la vez el presupuesto o el número de pagos.
| Tasa anual (%) | Préstamo posible | Intereses totales |
|---|---|---|
| 6,5 | 201187,51 | 158812,49 |
| 7,5 | 186198,20 | 173801,80 |
| 8,5 | 172846,26 | 187153,74 |
El gráfico compara esa relación con otras tasas. Una tasa mayor reduce el capital que puede amortizar la misma cuota. Es una comparación numérica de sensibilidad, no una previsión de tipos futuros ni una lista de ofertas disponibles.
Un plazo mayor permite financiar más capital, pero también añade pagos. Al 7,5%, ampliar el plazo inicial a 30 años permite financiar aproximadamente 214 526,44, mientras los pagos totales alcanzan 540 000. Examina conjuntamente capital, número de pagos e intereses, en vez de valorar únicamente el importe financiable.
El Calendario de amortización del préstamo separa cada cuota en capital, intereses y saldo pendiente. Cada mes se calculan intereses sobre el saldo inicial; el resto del pago amortiza capital. Amplía la tabla para revisar los últimos meses y el saldo final, o descarga el CSV para conservar la comparación.
El gráfico circular muestra qué parte de los pagos corresponde a capital e intereses. No incluye la aportación inicial, los gastos de mantenimiento de la propiedad ni los costes de la operación. El último pago puede absorber un residuo numérico muy pequeño. Las reglas de redondeo de una entidad pueden producir otra última cuota.
El CFPB explica la relación entre deuda e ingresos como pagos mensuales de deuda divididos entre ingresos mensuales brutos. Sus límites varían según entidad y producto. Este formulario no tiene un campo de ingresos ni comprueba esa relación. El resultado sigue sujeto a la evaluación de crédito, garantías y requisitos del prestamista.
Utiliza la calculadora de cuotas de préstamo cuando conoces el capital y buscas la cuota. La calculadora hipotecaria incorpora otros gastos de vivienda. Conserva tasa, frecuencia, comisiones y plazo junto con el resultado: este modelo mensual supone que la tasa introducida permanece constante durante toda la amortización.
Fuente de comprobación: Comprobación del ejemplo: documentación de la función PV de Microsoft: PV(0.08/12, 12*20, 500) = −59 777,15
Fuente de comprobación: Cálculo independiente
Fuente de comprobación: Comprobación del ejemplo: M × n cuando no hay intereses
Fuente de comprobación: Comprobación del ejemplo: 1010 / 1.01 calculado a mano
Multiplica la cuota por el factor de anualidad (1 − (1 + r)^−n) ÷ r. Al 8% durante 20 años, r = 0,08 ÷ 12 y n = 240: el factor es aproximadamente 119,55 y una cuota de 500 permite financiar 59 777,15. La documentación de Microsoft para PV obtiene la misma magnitud con PV(0.08/12, 240, 500), usando los signos de sus flujos de efectivo.
Los límites dependen de la entidad y del producto. El CFPB define esta relación como todos los pagos mensuales de deuda divididos entre los ingresos mensuales brutos; no establece un único umbral de aprobación para cualquier préstamo. Por ejemplo, 1 800 de pagos divididos entre 5 000 de ingresos equivalen al 36%. Es un ejemplo aritmético, no una regla de aprobación. Esta calculadora parte de la cuota elegida y no comprueba ingresos, historial crediticio ni requisitos de la entidad.
Una tasa mayor dedica más de cada cuota a intereses, por lo que la misma cuota financia menos capital. Durante 20 años, 1 500 al mes permiten financiar 201 187,51 al 6,5%, 186 198,20 al 7,5% y 172 846,26 al 8,5%: alrededor de un 7% menos de capital por cada punto porcentual en este ejemplo. El gráfico muestra la curva para tu cuota y plazo.
Sí, aunque el incremento de capital disminuye y los intereses aumentan. Al 7,5%, una cuota de 1 500 permite financiar 161 810,14 a 15 años, 186 198,20 a 20 años y 214 526,44 a 30 años. Pasar de 20 a 30 años añade 28 328,24 de financiación y eleva los intereses totales de 173 801,80 a 325 473,56.
Solo para planificar. Prestamistas, autoridades fiscales y mercados aplican sus propios redondeos, comisiones y reglas; confirma las cifras con ellos antes de comprometerte.
Esta calculadora incluye 4 ejemplos resueltos con respuestas de fuentes independientes. Forman parte del conjunto de pruebas y también puedes ejecutarlos aquí.