Decimales: 2; Al más cercano; empates al dígito par
Importe del préstamo
$282 531,51
Entrada como porcentaje del precio
15,04%
Gasto mensual de vivienda
$2 333,33
Capital e intereses
$1 785,79
Impuesto mensual sobre la propiedad
$304,82
Seguro mensual
$125,00
PMI mensual
$117,72
Presupuesto según la relación de vivienda
$2 333,33
Presupuesto según la relación total
$2 500,00
Regla limitante
Relación de vivienda
Relación de vivienda a este precio
28,00%
Relación total a este precio
34,00%
Los gastos de cierre, las reservas y la mudanza también consumen ahorros; mantenlos separados de la entrada.
Con $50 000,00 de entrada, el precio máximo modelado es $332 531,51: un préstamo de $282 531,51 y gasto completo de vivienda de $2 333,33 mensuales dentro del límite de vivienda del 28%. Si el tipo aumenta un punto porcentual, el precio pasa a $309 744,83.
Presupuesto de vivienda y presupuesto total después de deudas
Gasto mensual al precio máximo
Capital e intereses76,5%Impuesto sobre la propiedad13,1%Seguro5,4%PMI5,0%
Precio de vivienda modelado según el tipo
Precio modelado con otros tipos de interés Filas: 7
La entrada es inferior al 20% del precio; se incluye PMI en la cuota. Aquí m = 0,5% ÷ 12 es el PMI mensual por unidad de préstamo.
Comprobación de la cuota a ese precio
1,785.79+304.82+125.00+0.00+117.72=2,333.33
Relación de vivienda de 28% y relación total de 34%.
Acerca de Calculadora de vivienda asequible
El modelo limita el gasto de vivienda de dos formas. La relación de vivienda compara principal, intereses, impuesto inmobiliario, seguro, comunidad y seguro hipotecario con el ingreso bruto mensual; el valor inicial es 28%. La relación total incluye también las otras deudas, con 36% inicial. El menor presupuesto determina el precio máximo calculado. Se añade PMI cuando la entrada queda por debajo del 20%; esa frontera puede hacer que el pago final quede por debajo del presupuesto.
Con 100000 USD de ingreso anual del hogar, 500 de otras deudas mensuales, 50000 de entrada y tipo del 6,5% durante treinta años, el precio modelado es 332531,51. El límite de vivienda de 2333,33 mensuales es el más restrictivo.
Los porcentajes iniciales 28% y 36% son hipótesis de comparación. Las condiciones de evaluación manual y automatizada varían por producto; Desktop Underwriter de Fannie Mae permite una relación total máxima de hasta 50% conforme a sus requisitos. El cálculo no verifica aprobación ni incluye gastos de cierre o reservas.
Estima un precio de vivienda dentro de tus límites de cuota
La calculadora de vivienda asequible busca el mayor precio de compra cuyos gastos mensuales modelados caben dentro de dos límites de deuda sobre ingresos. Con los datos iniciales, 100000 de ingreso bruto anual, 500 de otras deudas mensuales, 50000 de entrada y un préstamo al 6,5% durante treinta años producen un precio aproximado de 332531,51.
La cuota de vivienda correspondiente es aproximadamente 2333,33 al mes, incluidos principal e intereses, impuesto inmobiliario, seguro y PMI modelado. Es una estimación matemática con los supuestos introducidos; no equivale a aprobación crediticia ni recomienda gastar el máximo.
Separa ingresos anuales, pagos mensuales y efectivo disponible
El ingreso bruto del hogar se introduce por año y se convierte a ingreso mensual. Las otras deudas se introducen como pagos mensuales, sin la nueva vivienda: esta se calcula por separado. Un saldo de deuda no es el pago mensual y no debe sustituirlo en ese campo.
La entrada es un importe de efectivo. Reduce el principal hipotecario y modifica la proporción financiada que activa el PMI inicial del modelo. El formulario no resta automáticamente gastos de cierre o reservas de ese efectivo.
El tipo anual y el plazo determinan una hipoteca de cuota constante, con el tipo nominal dividido entre doce periodos mensuales. Se mantiene ese tipo durante todo el plazo; no se proyectan revisiones de tipos variables ni refinanciaciones.
Compón el gasto mensual de vivienda
El impuesto inmobiliario se introduce como porcentaje anual del precio de la vivienda candidata. El seguro se introduce como importe anual y se divide entre doce. Las cuotas de la comunidad se introducen ya por mes. Estos datos sirven para resolver el precio actual y no constituyen una proyección anual de gastos futuros.
El PMI se expresa como porcentaje anual del préstamo inicial. El modelo lo añade cuando la entrada es inferior al 20% del precio candidato. Con una entrada del 20% o más, añade cero PMI. Es una regla para la cuota inicial estimada; no comprueba los requisitos, primas o cancelación posteriores de una póliza real.
Conserva el origen de los importes de seguro y del porcentaje de impuesto. Pueden diferir de los de una propiedad concreta. El cálculo no incluye mantenimiento, suministros, costes de transacción ni reservas de efectivo.
Identifica qué relación limita el presupuesto
El límite de vivienda compara solo su gasto con el ingreso bruto. El límite total compara vivienda más otras deudas con ese mismo ingreso. La calculadora utiliza el menor presupuesto de vivienda que dejan ambos límites.
Con 100000 anuales, el ingreso mensual es 100000/12. El 28% inicial permite aproximadamente 2333,33 para vivienda. El 36% total permite 3000 para todas las deudas; después de los 500 ya comprometidos, deja 2500. En este caso limita el porcentaje de vivienda.
La guía de Fannie Mae sobre deuda e ingresos distingue evaluación manual, automatizada y requisitos adicionales. Los dos límites de esta página siguen siendo hipótesis elegidas por ti. Cambiarlos no verifica que una persona o un producto hipotecario cumplan las condiciones de aprobación.
La página rechaza escenarios en los que las otras deudas agotan el límite total o los gastos fijos de seguro y comunidad consumen el presupuesto disponible. Un porcentaje distinto puede cambiar el resultado sin cambiar la elegibilidad real.
Comprende el salto del PMI al superar la frontera
Con una entrada D, un precio igual a 5×D corresponde exactamente al 20% de entrada del modelo. Un precio ligeramente superior puede activar PMI y elevar de golpe el gasto mensual.
Límite total utiliza 1200 de otras deudas, 30000 de entrada, interés del 7%, impuesto del 1%, seguro anual de 1200, comunidad mensual de 50 y PMI del 0,6%. Frontera PMI mantiene los datos iniciales excepto una entrada de 72000.
Escenario
Precio máximo modelado
Gasto mensual de vivienda
Inicial
332531,51
2333,33
Límite total
233471,96
1800,00
Frontera PMI
360000,00
2275,36
En el último caso no puede aumentarse el precio sin que el nuevo PMI supere el presupuesto. El gasto del precio máximo queda por debajo del límite mensual. Esa diferencia resulta de la discontinuidad y no demuestra que se pueda financiar un precio mayor con los mismos supuestos.
Con una entrada muy elevada e impuestos costosos, el precio calculado puede quedar por debajo del efectivo introducido. El modelo tiene entonces préstamo cero y limita a 100% la proporción de entrada mostrada; no obliga a gastar efectivo por encima del precio candidato.
Revisa la sensibilidad al tipo y los costes de compra
Los resultados separan principal e intereses, impuesto, seguro, PMI y los dos presupuestos. La regla limitante identifica qué porcentaje deja menos para vivienda. Las relaciones resultantes utilizan el gasto realmente calculado, incluido el efecto de la frontera PMI.
La tabla vuelve a calcular el precio máximo con tipos cercanos y conserva los demás datos. Desplázala o descarga CSV para revisar los importes. Es sensibilidad matemática a tipos alternativos, no una predicción de ofertas hipotecarias.
Utiliza la calculadora hipotecaria para un precio ya elegido o la calculadora de deuda e ingresos para tus obligaciones existentes. Mantén los gastos de cierre y reservas separados del campo de entrada antes de interpretar el resultado.
Ejemplos resueltos
Ingreso de 100000 USD, entrada de 50000 y tipo del 6,5%
Ingreso bruto anual del hogar
100 000
Otros pagos mensuales de deuda
500
Pago inicial
50 000
Tasa de interés anual
6,5%
Plazo del préstamo
30 años
Impuesto sobre la propiedad (% del precio al año)
1,1%
Seguro anual de vivienda
1500
Cuota mensual de asociación
0
PMI (anual, sobre el importe del préstamo)
0,5%
Relación de vivienda: gastos como % del ingreso bruto
28%
Relación total: todas las deudas como % del ingreso bruto
36%
Precio de vivienda modelado
332 531,51
Presupuesto según la relación de vivienda
2 333,33
Presupuesto según la relación total
2 500,00
Gasto mensual de vivienda
2 333,33
Regla limitante
Relación de vivienda
Fuente de comprobación: Cálculo independiente
Interés cero, diez años y límite total
Ingreso bruto anual del hogar
120 000
Otros pagos mensuales de deuda
1000
Pago inicial
88 000
Tasa de interés anual
0%
Plazo del préstamo
10 años
Impuesto sobre la propiedad (% del precio al año)
0%
Seguro anual de vivienda
0
Cuota mensual de asociación
0
PMI (anual, sobre el importe del préstamo)
0%
Relación de vivienda: gastos como % del ingreso bruto
28%
Relación total: todas las deudas como % del ingreso bruto
36%
Precio de vivienda modelado
400 000,00
Importe del préstamo
312 000,00
Presupuesto según la relación total
2 600,00
Regla limitante
Relación total de deudas
Entrada como porcentaje del precio
22,00%
Fuente de comprobación: Comprobación manual: 36% × 10000 − 1000 = 2600, inferior a 28% × 10000; 2600 × 120 cuotas = 312000 de préstamo más 88000 de entrada
Las otras deudas hacen más restrictivo el límite total
Ingreso bruto anual del hogar
100 000
Otros pagos mensuales de deuda
1200
Pago inicial
30 000
Tasa de interés anual
7%
Plazo del préstamo
30 años
Impuesto sobre la propiedad (% del precio al año)
1%
Seguro anual de vivienda
1200
Cuota mensual de asociación
50
PMI (anual, sobre el importe del préstamo)
0,6%
Relación de vivienda: gastos como % del ingreso bruto
28%
Relación total: todas las deudas como % del ingreso bruto
36%
Precio de vivienda modelado
233 471,96
Presupuesto según la relación total
1 800,00
Regla limitante
Relación total de deudas
Fuente de comprobación: 36% × 8333,33 − 1200 = 1800, por debajo del límite de vivienda de 2333,33
Salto del PMI con entrada del 20% (caso límite)
Ingreso bruto anual del hogar
100 000
Otros pagos mensuales de deuda
500
Pago inicial
72 000
Tasa de interés anual
6,5%
Plazo del préstamo
30 años
Impuesto sobre la propiedad (% del precio al año)
1,1%
Seguro anual de vivienda
1500
Cuota mensual de asociación
0
PMI (anual, sobre el importe del préstamo)
0,5%
Relación de vivienda: gastos como % del ingreso bruto
28%
Relación total: todas las deudas como % del ingreso bruto
36%
Precio de vivienda modelado
360 000,00
PMI mensual
0,00
Entrada como porcentaje del precio
20,00%
Gasto mensual de vivienda
2 275,36
Fuente de comprobación: un precio de 360000, con 20% de entrada y sin PMI, cuesta 2275,36 mensuales; un precio superior añade PMI y supera el límite de 2333,33
Preguntas
¿Qué significa la regla 28/36?
En esa comparación, la vivienda ocupa como máximo 28% del ingreso bruto mensual y todas las deudas, incluida vivienda, 36%. Con 100000 USD anuales, el ingreso mensual es aproximadamente 8333,33: 2333,33 para vivienda y 3000 para deuda total. Son límites del escenario; un prestamista puede aplicar otros requisitos y criterios de aprobación.
¿Qué precio de vivienda resulta con un salario de 100000 USD?
Aproximadamente 332500 con 50000 de entrada, 500 de otras deudas mensuales e interés del 6,5% durante treinta años, bajo los límites 28/36, impuesto del 1,1%, seguro anual de 1500 y PMI del 0,5%. Con límites de 31% y 43%, el mismo modelo da 365194,11. Otras deudas de hasta aproximadamente 666,67 mensuales no cambian el precio inicial, porque sigue limitando el 28% de vivienda. Ninguno de los escenarios determina elegibilidad para un préstamo.
¿Qué relación deuda-ingresos permiten los prestamistas?
Fannie Mae establece 36% como máximo general en evaluación manual, hasta 45% con requisitos de puntuación crediticia y reservas, y 50% para expedientes evaluados mediante Desktop Underwriter (B3-6-02). Otros productos, incluidas operaciones FHA, tienen reglas propias. Los campos de esta página permiten comparar límites, pero no reúnen toda la información necesaria para aprobar una solicitud.
¿Cómo influye la entrada en el precio de vivienda calculado?
La entrada reduce el préstamo y puede eliminar el PMI modelado al alcanzar 20% del precio. Con presupuesto mensual de 2333,33 e interés del 6,5%, 50000 de entrada dan un precio de 332531,51 con PMI; con 72000, el máximo es exactamente 360000. En esa frontera no hay PMI, pero un precio superior vuelve a añadirlo y excede el presupuesto.
Solo para planificar. Prestamistas, autoridades fiscales y mercados aplican sus propios redondeos, comisiones y reglas; confirma las cifras con ellos antes de comprometerte.
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