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घर की वहनीयता कैलकुलेटर

जानें कि आप कितने मूल्य का घर खरीद सकते हैं: घर की वह अधिकतम कीमत जिसका भुगतान, कर, बीमा, HOA और PMI 28% और 36% की ऋण-आय सीमाओं में आ जाए।

AI लेखन टूल से मसौदा तैयारअपडेट किया गया जाँचे गए उदाहरण: 5

$
कर से पहले, उन सभी की जो गृह ऋण में शामिल होंगे।
$
कार और शिक्षा ऋण, क्रेडिट कार्ड के न्यूनतम भुगतान, व्यक्तिगत ऋण, बच्चे का भरण-पोषण। किराया, बिजली-पानी या राशन नहीं।
$
%
वर्ष
%
$
$
%
अग्रिम भुगतान कीमत के 20% से कम होने पर जोड़ा जाता है।
%
28% मैन्युअल रूप से अंडरराइट किए गए ऋणों के लिए Freddie Mac का दिशानिर्देश है (Guide 5401.1); FHA की मैन्युअल अंडरराइटिंग 31% लेती है (HUD Handbook 4000.1)।
%
36% मैन्युअल रूप से अंडरराइट किए गए ऋणों के लिए Fannie Mae की अधिकतम सीमा है, क्रेडिट स्कोर और रिज़र्व की शर्तों के साथ 45%, Desktop Underwriter से 50% (Selling Guide B3-6-02)। FHA की मैन्युअल अंडरराइटिंग 43% लेती है।
आज़माएँ
आपके बजट में आने वाली घर की कीमत
$
आपके बजट में आने वाली घर की कीमत: $332,531.51
दशमलव स्थान: 2; निकटतम; बराबर दूरी पर सम अंक की ओर
ऋण राशि
$282,531.51
कीमत में अग्रिम भुगतान का हिस्सा
15.04%
मासिक आवास भुगतान
$2,333.33
मूलधन और ब्याज
$1,785.79
प्रति माह संपत्ति कर
$304.82
प्रति माह बीमा
$125.00
प्रति माह PMI
$117.72
फ्रंट-एंड अनुपात के अनुसार आवास बजट
$2,333.33
बैक-एंड अनुपात के अनुसार आवास बजट
$2,500.00
सीमित करने वाला नियम
फ्रंट-एंड अनुपात (आवास खर्च)
इस कीमत पर फ्रंट-एंड अनुपात
28.00%
इस कीमत पर बैक-एंड अनुपात
34.00%
क्लोज़िंग लागत, नकद रिज़र्व और घर बदलने का खर्च भी आपकी बचत से निकलते हैं; इन्हें अग्रिम भुगतान से अलग रखें।

$50,000.00 के अग्रिम भुगतान के साथ आप अधिकतम $332,531.51 दे सकते हैं: $282,531.51 का ऋण, जिसका $2,333.33 प्रति माह का पूरा आवास भुगतान 28% फ्रंट-एंड सीमा का उपयोग करता है। दर 1 अंक अधिक होने पर कीमत घटकर $309,744.83 रह जाती है।

आवास बजट: फ्रंट-एंड सीमा और ऋणों के बाद बैक-एंड सीमा

फ्रंट-एंड 28%$2,333.33बैक-एंड 36%$2,500.00

अधिकतम कीमत पर मासिक भुगतान

$2,333प्रति माह
मूलधन और ब्याज76.5%संपत्ति कर13.1%बीमा5.4%PMI5.0%

ब्याज दर के अनुसार बजट में आने वाली घर की कीमत

$300K$350K$400K4%6%8%ब्याज दर6.5%
दूसरी ब्याज दरों पर बजट में आने वाली घर की कीमत पंक्तियाँ: 7
ब्याज दरघर की कीमतबदलाव
4.5 %$387,880.78+$55,349.27
5.5 %$358,434.05+$25,902.54
6 %$345,067.22+$12,535.71
6.5 %$332,531.51–
7 %$320,774.23−$11,757.28
7.5 %$309,744.83−$22,786.68
8.5 %$289,679.43−$42,852.08
गणना कैसे होती है S

  1. सकल मासिक आय

    G=100,000.0012=8,333.33G = \frac{100{,}000.00}{12} = 8{,}333.33

  2. हर अनुपात से आवास बजट

    front=28%×8,333.33=2,333.33,back=36%×8,333.33−500.00=2,500.00\text{front} = 28\% \times 8{,}333.33 = 2{,}333.33,\qquad \text{back} = 36\% \times 8{,}333.33 - 500.00 = 2{,}500.00

    दोनों में से कम, $2,333.33, पूरे आवास भुगतान की अधिकतम सीमा है; इसे फ्रंट-एंड अनुपात तय करता है।

  3. उधार लिए गए प्रति डॉलर पर मासिक भुगतान

    a=r(1+r)360(1+r)360−1=0.006320680235,r=6.51200a = \frac{r(1+r)^{360}}{(1+r)^{360} - 1} = 0.006320680235,\quad r = \frac{6.5}{1200}

  4. बजट में आने वाली सबसे ऊँची कीमत

    P=2,333.33−125.00+50,000.00×(a+m)a+1.1%/12+m=332,531.51P = \frac{2{,}333.33 - 125.00 + 50{,}000.00 \times (a + m)}{a + 1.1\%/12 + m} = 332{,}531.51

    अग्रिम भुगतान कीमत के 20% से कम है, इसलिए भुगतान में PMI शामिल है। यहाँ m = 0.5% ÷ 12 ऋण के प्रति डॉलर पर मासिक PMI है।

  5. जाँच: उस कीमत पर भुगतान

    1,785.79+304.82+125.00+0.00+117.72=2,333.331{,}785.79 + 304.82 + 125.00 + 0.00 + 117.72 = 2{,}333.33

    फ्रंट-एंड अनुपात 28%, बैक-एंड अनुपात 34%।

घर की वहनीयता कैलकुलेटर के बारे में

ऋणदाता आवास भुगतान को दो तरह से सीमित करते हैं। फ्रंट-एंड अनुपात मूलधन, ब्याज, संपत्ति कर, बीमा, HOA शुल्क और गृह ऋण बीमा को सकल मासिक आय के एक हिस्से तक सीमित करता है, डिफ़ॉल्ट रूप से 28%; बैक-एंड अनुपात इस भुगतान और आपके दूसरे मासिक ऋणों के योग को सीमित करता है, डिफ़ॉल्ट रूप से 36%। दोनों सीमाओं में से कम सीमा आपका आवास बजट है, और कैलकुलेटर घर की वह कीमत ढूँढता है जिसका पूरा भुगतान इसके बराबर हो; अग्रिम भुगतान कीमत के 20% से कम होने पर PMI जोड़ा जाता है।

डिफ़ॉल्ट मानों में $100,000 की पारिवारिक आय, $500 के मासिक ऋण और $50,000 के अग्रिम भुगतान के साथ 6.5% पर 30 वर्ष के लिए $332,531.51 का घर खरीदा जा सकता है। $2,333.33 प्रति माह की फ्रंट-एंड सीमा अधिक कड़ी है।

28% और 36% के डिफ़ॉल्ट मान मैन्युअल रूप से अंडरराइट किए गए ऋणों के लिए Freddie Mac के दिशानिर्देश हैं; Fannie Mae का स्वचालित Desktop Underwriter 50% तक के कुल अनुपात स्वीकार करता है। क्लोज़िंग लागत और नकद रिज़र्व शामिल नहीं हैं।

मैं कितने मूल्य का घर खरीद सकता हूँ?

यह कैलकुलेटर वह अधिकतम घर-कीमत निकालता है जिसका पूरा मासिक भुगतान, यानी मूलधन, ब्याज, संपत्ति कर, बीमा, HOA शुल्क और PMI, आपकी आय की तय सीमा में आ जाए। डिफ़ॉल्ट मानों में 100,000 वार्षिक सकल आय, 500 के दूसरे मासिक ऋण, 50,000 अग्रिम भुगतान (डाउन पेमेंट) और 30 वर्ष के लिए 6.5% ब्याज दर पर अधिकतम कीमत 332,531.51 आती है। यहाँ फ्रंट-एंड सीमा, 2,333.33 मासिक, निर्णायक नियम है।

कैलकुलेटर अमेरिकी परिपाटी पर बना है। इसका 28/36 नियम Freddie Mac और Fannie Mae के दिशानिर्देशों से आता है, और PMI, संपत्ति कर तथा HOA शुल्क अमेरिकी गृह ऋण के हिस्से हैं। इस नियम में आवास खर्च सकल मासिक आय का 28% तक और सभी ऋण-भुगतान 36% तक हो सकते हैं। दोनों में से छोटी सीमा आपका आवास बजट है, और उत्तर वह कीमत है जिसका पूरा भुगतान इस बजट के बराबर हो। भारतीय बैंक होम लोन देते समय अपनी नीति के अनुसार आय के अनुपात की सीमा तय करते हैं; उनकी सीमा पता हो तो उसे फ्रंट-एंड और बैक-एंड अनुपात के फ़ील्ड में डाला जा सकता है।

28/36 नियम हाथ से

  1. सकल मासिक आय: 100,000 ÷ 12 = 8,333.33।
  2. फ्रंट-एंड सीमा: 28% × 8,333.33 = आवास के लिए 2,333.33।
  3. बैक-एंड सीमा: सभी ऋणों के लिए 36% × 8,333.33 = 3,000, जिसमें से आवास के लिए 3,000 − 500 = 2,500 बचते हैं।
  4. आवास बजट: दोनों में से छोटी राशि, 2,333.33।
  5. कीमत: P = (बजट − बीमा ÷ 12 − HOA + D × (a + m)) ÷ (a + t + m) = 332,531.51, जहाँ a और बजट बिना पूर्णांकन के लिए गए हैं।

पाँचवें चरण में D अग्रिम भुगतान है, और a = 0.00632068 वह मासिक भुगतान है जो 30 वर्ष के लिए 6.5% पर उधार ली गई हर एक इकाई पर देना होता है। कीमत की हर इकाई पर मासिक संपत्ति कर t = 1.1% ÷ 12 है, और ऋण की हर इकाई पर मासिक PMI m = 0.5% ÷ 12 है; 20% अग्रिम भुगतान होने पर m शून्य हो जाता है।

इस कीमत पर ऋण राशि 282,531.51 है। भुगतान का बँटवारा इस प्रकार है: मूलधन और ब्याज 1,785.79, संपत्ति कर 304.82, बीमा 125.00 और PMI 117.72, कुल 2,333.33। 500 के दूसरे ऋण जोड़ने पर सभी भुगतान आय का 34% लेते हैं, जो 36% की सीमा के भीतर है।

फ्रंट-एंड अनुपात में केवल घर का खर्च आता है, जबकि बैक-एंड अनुपात में घर के खर्च के साथ कार ऋण, शिक्षा ऋण, क्रेडिट कार्ड की न्यूनतम किस्त जैसे सभी मासिक ऋण-भुगतान आते हैं। जिस अनुपात से कम राशि बचती है, वही कीमत तय करता है।

वहनीयता के उदाहरण

स्थितिमॉडल की गई अधिकतम घर-कीमतमासिक आवास भुगतान
डिफ़ॉल्ट332531.512333.33
बैक-एंड सीमा233471.961800.00
PMI सीमा-रेखा360000.002275.36

डिफ़ॉल्ट पंक्ति ऊपर वाला उदाहरण है। बैक-एंड सीमा वाली पंक्ति में 1,200 के दूसरे मासिक ऋण, 30,000 अग्रिम भुगतान, 7% ब्याज दर, 1% संपत्ति कर, 1,200 वार्षिक बीमा, 50 मासिक HOA शुल्क और 0.6% PMI लिया गया है। इसके ऋण आवास के लिए 3,000 − 1,200 = 1,800 छोड़ते हैं, जो 2,333.33 की फ्रंट-एंड सीमा से कम है, इसलिए यहाँ बैक-एंड अनुपात निर्णायक है।

PMI सीमा-रेखा वाली पंक्ति 72,000 अग्रिम भुगतान वाला पहला उदाहरण है, जिसे अगले खंड में समझाया गया है।

20% अग्रिम भुगतान से उत्तर क्यों बदलता है

अमेरिकी पारंपरिक ऋण में PMI तब तक लगता है जब तक अग्रिम भुगतान कीमत के 20% से कम हो। इसलिए अग्रिम भुगतान की पाँच गुनी कीमत एक सीमा-रेखा है। 72,000 अग्रिम भुगतान के साथ 360,000 का घर ठीक 20% अग्रिम भुगतान वाला है और बिना PMI के 2,275.36 मासिक पड़ता है।

इससे ऊँची कोई भी कीमत PMI जोड़ देती है और भुगतान को 2,333.33 के बजट से ऊपर ले जाती है। इसलिए अधिकतम कीमत 360,000 पर रुक जाती है और बजट के 57.97 अप्रयुक्त रहते हैं। 100,000 अग्रिम भुगतान होने पर उसी आय से 392,464.45 का घर खरीदा जा सकता है।

दर, ऋण और अवधि से कीमत कैसे बदलती है

  • ब्याज दर: पहले उदाहरण में 6% पर 345,067.22, 7% पर 320,774.23 और 7.5% पर 309,744.83 का घर आता है, यानी दर में हर आधे अंक का बदलाव कीमत को 11,000 से 12,600 तक बदलता है।
  • दूसरे ऋण: लगभग 666.67 मासिक तक के ऋण कुछ नहीं बदलते, क्योंकि तब भी 28% की आवास सीमा ही निर्णायक रहती है। इसके बाद हर अतिरिक्त 100 मासिक भुगतान कीमत को लगभग 13,065 घटाता है।
  • ऋण अवधि: 6.5% पर 15 वर्ष का ऋण कीमत को घटाकर 265,293.94 कर देता है, क्योंकि उधार ली गई हर इकाई की मासिक किस्त बढ़ जाती है।

28/36 के अलावा ऋणदाताओं की सीमाएँ

28% और 36% के अनुपात मैन्युअल अंडरराइटिंग वाले ऋणों के लिए Freddie Mac के दिशानिर्देश हैं। दूसरे अमेरिकी कार्यक्रम अधिक अनुपात स्वीकार करते हैं:

  • Fannie Mae: मैन्युअल अंडरराइटिंग में कुल ऋण 36% तक, क्रेडिट स्कोर और रिज़र्व की शर्तें पूरी होने पर 45% तक, और Desktop Underwriter के ज़रिए 50% तक (Selling Guide B3-6-02)।
  • FHA की मैन्युअल अंडरराइटिंग: क्षतिपूरक कारकों के बिना आवास के लिए 31% और कुल 43% (HUD Handbook 4000.1)। 31/43 के अनुपात के साथ पहला उदाहरण 365,194.11 की कीमत देता है।

ऊँचा अनुपात यह बताता है कि ऋणदाता कितना मंज़ूर कर सकता है; यह राशि उस बोझ से अधिक हो सकती है जो आपका घरेलू बजट आराम से उठा सके।

अनुमान में क्या शामिल नहीं है

क्लोज़िंग लागत, नकद रिज़र्व, रखरखाव, बिजली-पानी जैसे खर्च और घर बदलने का खर्च अलग से लगते हैं, इसलिए उनके लिए अग्रिम भुगतान के अतिरिक्त नकद रखें। संपत्ति कर और बीमा हर घर के लिए अलग होते हैं और समय के साथ बदलते हैं, और ब्याज दर पूरी अवधि के लिए स्थिर मानी गई है। फ़्लोटिंग दर वाले ऋण में दर बदलने पर ऊपर दिखाया गया दर का प्रभाव सीधे लागू होता है।

जाँचने योग्य इनपुट

  • आय: गृह ऋण में शामिल सभी लोगों की कर से पहले की वार्षिक सकल आय।
  • दूसरे ऋण: कार और शिक्षा ऋण, क्रेडिट कार्ड की न्यूनतम राशि, व्यक्तिगत ऋण और बच्चे के भरण-पोषण के मासिक भुगतान; किराया, बिजली-पानी या राशन नहीं।
  • संपत्ति कर और बीमा: कर कीमत के वार्षिक प्रतिशत के रूप में, बीमा वार्षिक राशि के रूप में, और HOA शुल्क मासिक।
  • PMI: ऋण का वार्षिक प्रतिशत, जो केवल तब लगता है जब अग्रिम भुगतान कीमत के 20% से कम हो। भारत में होम लोन पर PMI जैसा कोई शुल्क न हो तो इसे 0 रखें।

किसी ख़ास घर का भुगतान देखने के लिए गृह ऋण कैलकुलेटर इस्तेमाल करें। अभी आप पर जितना ऋण-आय अनुपात है, उसे जाँचने के लिए ऋण-आय अनुपात कैलकुलेटर, और बचत की योजना के लिए अग्रिम भुगतान कैलकुलेटर देखें। अगर आप कीमत के बजाय यह जानना चाहते हैं कि एक तय मासिक किस्त से कितना ऋण मिलेगा, तो ऋण वहनीयता कैलकुलेटर उपयोगी है।

हल किए गए उदाहरण

$100,000 आय, $50,000 अग्रिम भुगतान, 6.5%

सकल पारिवारिक आय (प्रति वर्ष)
100,000
दूसरे मासिक ऋण भुगतान
500
अग्रिम भुगतान
50,000
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
6.5%
ऋण अवधि
30 वर्ष
संपत्ति कर (प्रति वर्ष, घर की कीमत का)
1.1%
गृहस्वामी बीमा (प्रति वर्ष)
1500
HOA शुल्क (प्रति माह)
0
PMI (प्रति वर्ष, ऋण राशि का)
0.5%
फ्रंट-एंड अनुपात: आवास खर्च, सकल आय का %
28%
बैक-एंड अनुपात: सभी ऋण, सकल आय का %
36%
आपके बजट में आने वाली घर की कीमत
332,531.51
फ्रंट-एंड अनुपात के अनुसार आवास बजट
2,333.33
बैक-एंड अनुपात के अनुसार आवास बजट
2,500.00
मासिक आवास भुगतान
2,333.33
सीमित करने वाला नियम
फ्रंट-एंड अनुपात (आवास खर्च)

जाँच का स्रोत: उदाहरण की जाँच: दशमलव गणना से खोज: सबसे अधिक कीमत जिसका भुगतान (वार्षिकी का मूलधन-ब्याज + 1.1% कर + 125 बीमा + 0.5% PMI) min(28% × 8,333.33, 36% × 8,333.33 − 500) या उससे कम रहे; क्रमिक खोज और 200 द्विभाजन चरणों से पाया गया

शून्य दर, 10 वर्ष की अवधि, बैक-एंड सीमा

सकल पारिवारिक आय (प्रति वर्ष)
120,000
दूसरे मासिक ऋण भुगतान
1000
अग्रिम भुगतान
88,000
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
0%
ऋण अवधि
10 वर्ष
संपत्ति कर (प्रति वर्ष, घर की कीमत का)
0%
गृहस्वामी बीमा (प्रति वर्ष)
0
HOA शुल्क (प्रति माह)
0
PMI (प्रति वर्ष, ऋण राशि का)
0%
फ्रंट-एंड अनुपात: आवास खर्च, सकल आय का %
28%
बैक-एंड अनुपात: सभी ऋण, सकल आय का %
36%
आपके बजट में आने वाली घर की कीमत
400,000.00
ऋण राशि
312,000.00
बैक-एंड अनुपात के अनुसार आवास बजट
2,600.00
सीमित करने वाला नियम
बैक-एंड अनुपात (सभी ऋण)
कीमत में अग्रिम भुगतान का हिस्सा
22.00%

जाँच का स्रोत: उदाहरण की जाँच: हाथ से: 36% × 10,000 − 1,000 = 2,600 < 28% × 10,000; 2,600 × 120 भुगतान = 312,000 ऋण + 88,000 अग्रिम

ऋणों के कारण बैक-एंड सीमा अधिक कड़ी

सकल पारिवारिक आय (प्रति वर्ष)
100,000
दूसरे मासिक ऋण भुगतान
1200
अग्रिम भुगतान
30,000
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
7%
ऋण अवधि
30 वर्ष
संपत्ति कर (प्रति वर्ष, घर की कीमत का)
1%
गृहस्वामी बीमा (प्रति वर्ष)
1200
HOA शुल्क (प्रति माह)
50
PMI (प्रति वर्ष, ऋण राशि का)
0.6%
फ्रंट-एंड अनुपात: आवास खर्च, सकल आय का %
28%
बैक-एंड अनुपात: सभी ऋण, सकल आय का %
36%
आपके बजट में आने वाली घर की कीमत
233,471.96
बैक-एंड अनुपात के अनुसार आवास बजट
1,800.00
सीमित करने वाला नियम
बैक-एंड अनुपात (सभी ऋण)

जाँच का स्रोत: उदाहरण की जाँच: ऊपर जैसी दशमलव गणना खोज: 36% × 8,333.33 − 1,200 = 1,800, जो 2,333.33 की आवास-भुगतान सीमा से कम है

20% अग्रिम भुगतान पर PMI की सीमा-रेखा (किनारे का मामला)

सकल पारिवारिक आय (प्रति वर्ष)
100,000
दूसरे मासिक ऋण भुगतान
500
अग्रिम भुगतान
72,000
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
6.5%
ऋण अवधि
30 वर्ष
संपत्ति कर (प्रति वर्ष, घर की कीमत का)
1.1%
गृहस्वामी बीमा (प्रति वर्ष)
1500
HOA शुल्क (प्रति माह)
0
PMI (प्रति वर्ष, ऋण राशि का)
0.5%
फ्रंट-एंड अनुपात: आवास खर्च, सकल आय का %
28%
बैक-एंड अनुपात: सभी ऋण, सकल आय का %
36%
आपके बजट में आने वाली घर की कीमत
360,000.00
प्रति माह PMI
0.00
कीमत में अग्रिम भुगतान का हिस्सा
20.00%
मासिक आवास भुगतान
2,275.36

जाँच का स्रोत: उदाहरण की जाँच: दशमलव गणना से खोज: 360,000 की कीमत (20% अग्रिम, PMI नहीं) पर मासिक भुगतान 2,275.36 है; अधिक कीमत पर PMI जुड़ता है और भुगतान 2,333.33 की सीमा से ऊपर जाता है

सवाल

28/36 नियम क्या है?

आवास खर्च सकल मासिक आय के 28% से अधिक नहीं और आवास सहित सभी ऋण भुगतान 36% से अधिक नहीं होने चाहिए। ये मैन्युअल रूप से अंडरराइट किए गए गृह ऋणों के लिए Freddie Mac के दिशानिर्देशी अनुपात हैं (Seller/Servicer Guide 5401.1 और 5401.2)। $100,000 प्रति वर्ष पर सकल मासिक आय $8,333.33 है, इसलिए आवास पर $2,333.33 और सभी ऋणों पर $3,000 खर्च हो सकते हैं।

$100,000 के वेतन पर मैं कितने मूल्य का घर खरीद सकता हूँ?

28/36 नियम के अनुसार $50,000 के अग्रिम भुगतान, $500 के दूसरे मासिक ऋण और 6.5% की 30 वर्ष की दर पर लगभग $332,500, जिसमें 1.1% संपत्ति कर, $1,500 वार्षिक बीमा और 0.5% PMI शामिल हैं। FHA जैसे 31% और 43% के अनुपातों पर उन्हीं इनपुट से $365,194.11 मिलते हैं। $666.67 प्रति माह तक के दूसरे ऋण कीमत नहीं बदलते, क्योंकि 28% की फ्रंट-एंड सीमा ही अधिक कड़ी रहती है।

ऋणदाता कितने ऋण-आय अनुपात की अनुमति देते हैं?

Fannie Mae की अधिकतम सीमा मैन्युअल रूप से अंडरराइट किए गए ऋणों के लिए 36%, क्रेडिट स्कोर और रिज़र्व की शर्तों के साथ 45%, और Desktop Underwriter से गुज़रे ऋणों के लिए 50% है (Selling Guide B3-6-02)। क्षतिपूरक कारकों के बिना FHA की मैन्युअल अंडरराइटिंग सीमाएँ आवास के लिए 31% और कुल 43% हैं (HUD Handbook 4000.1)। CFPB कुल ऋण भुगतान 36% या उससे कम रखने का सुझाव देता है।

अग्रिम भुगतान से घर की वहन योग्य कीमत कैसे बदलती है?

अग्रिम भुगतान का हर डॉलर कीमत में एक डॉलर जोड़ता है, और 20% अग्रिम भुगतान पर PMI हटने के बाद उससे अधिक। 6.5% पर $2,333.33 के बजट में $50,000 के अग्रिम भुगतान से PMI सहित $332,531.51 की कीमत मिलती है, जबकि $72,000 से ठीक $360,000: 20% अग्रिम भुगतान पर PMI नहीं लगता, लेकिन इससे ऊँची कोई भी कीमत PMI को वापस ले आती और भुगतान को बजट से ऊपर कर देती।

इस कैलकुलेटर के बारे में

H=min⁡ ⁣(f100 I12, b100 I12−debts),P=H−ins12−HOA+D (a+m)a+t+m,a=r(1+r)n(1+r)n−1H = \min\!\Big(\tfrac{f}{100}\,\tfrac{I}{12},\ \tfrac{b}{100}\,\tfrac{I}{12} - \text{debts}\Big),\qquad P = \frac{H - \tfrac{\text{ins}}{12} - \text{HOA} + D\,(a + m)}{a + t + m},\quad a = \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}

स्रोत

  1. Freddie Mac Single-Family Seller/Servicer Guide 5401.1: monthly housing expense-to-income ratio (28% guideline, manual underwriting)
  2. Freddie Mac Single-Family Seller/Servicer Guide 5401.2: monthly debt payment-to-income ratio (36% guideline)
  3. Fannie Mae Selling Guide B3-6-02, Debt-to-Income Ratios (36%, 45%, 50%)
  4. HUD Single Family Housing Policy Handbook 4000.1 (FHA manual underwriting ratios 31/43)
  5. Consumer Financial Protection Bureau: When can I remove PMI from my loan?

केवल योजना बनाने के लिए। ऋणदाता, कर अधिकारी और बाज़ार अपने पूर्णांकन, शुल्क और नियम लागू करते हैं; कोई प्रतिबद्धता करने से पहले उनसे आँकड़ों की पुष्टि करें।

संदर्भों से जाँच की गई

इस कैलकुलेटर में स्वतंत्र स्रोतों के उत्तरों वाले 5 हल किए गए उदाहरण शामिल हैं। ये परीक्षण समूह में चलते हैं और आप इन्हें यहाँ भी चला सकते हैं।

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