Estima la cuota mensual con impuesto sobre la propiedad, seguro, cuotas de la asociación de propietarios (HOA) y seguro hipotecario privado (PMI), más amortización y ahorro por pagos extra.
Decimales: 2; Al más cercano; empates al dígito par
Capital e intereses
$2 275,44
Impuesto mensual sobre la propiedad
$366,67
Seguro mensual
$125,00
PMI mensual
$150,00
Importe del préstamo
$360 000,00
Pago inicial
$40 000,00
Intereses totales
$459 160,16
Meses con PMI
95
PMI total pagado
$14 250,00
Meses hasta cancelar
360
Total de todos los pagos
$1 010 410,16
Impuestos y seguro se mantienen en los importes introducidos; en la práctica pueden variar durante el plazo.
Financias $360 000,00 y el primer pago regular es $2 917,11, de los que $2 275,44 son principal e intereses. Durante 360 meses, los intereses suman $459 160,16, equivalentes a 127,5% del préstamo, y el PMI modelado termina después del mes 95.
Cuota del primer mes
Capital e intereses78,0%Impuesto sobre la propiedad12,6%Seguro4,3%PMI5,1%
Saldo del préstamo
Pagado por año
CapitalInteresesImpuesto, seguro y comunidadPMI
Cuadro de amortización Filas: 360
Mes
Capital e intereses
Capital
Intereses
PMI
Impuesto, seguro y comunidad
Saldo
1
$2 275,44
$325,44
$1 950,00
$150,00
$491,67
$359 674,56
2
$2 275,44
$327,21
$1 948,24
$150,00
$491,67
$359 347,35
3
$2 275,44
$328,98
$1 946,46
$150,00
$491,67
$359 018,37
4
$2 275,44
$330,76
$1 944,68
$150,00
$491,67
$358 687,61
5
$2 275,44
$332,55
$1 942,89
$150,00
$491,67
$358 355,05
6
$2 275,44
$334,36
$1 941,09
$150,00
$491,67
$358 020,70
7
$2 275,44
$336,17
$1 939,28
$150,00
$491,67
$357 684,53
8
$2 275,44
$337,99
$1 937,46
$150,00
$491,67
$357 346,54
9
$2 275,44
$339,82
$1 935,63
$150,00
$491,67
$357 006,73
10
$2 275,44
$341,66
$1 933,79
$150,00
$491,67
$356 665,07
11
$2 275,44
$343,51
$1 931,94
$150,00
$491,67
$356 321,56
12
$2 275,44
$345,37
$1 930,08
$150,00
$491,67
$355 976,19
Cómo se calcula S
Importe del préstamo
L=400,000.00×(1−10010)=360,000.00
Tasa mensual y número de pagos
r=12006.5=0.005416666667,n=30×12=360
Capital e intereses
(1+r)360−1360,000.00×r×(1+r)360=2,275.44
Impuesto, seguro y comunidad
121.1%×400,000.00+121,500.00+0.00=491.67
PMI
120.5%×360,000.00=150.00while balance>320,000.00
Se aplica durante 95 meses, hasta alcanzar la frontera del 80% del precio o la mitad del plazo del modelo, lo que ocurra primero.
Cuota mensual total
2,275.44+491.67+150.00=2,917.11
Los importes visibles se redondean al céntimo con empate al par; el calendario utiliza valores sin redondear y el último pago liquida la diferencia pendiente.
Acerca de Calculadora de hipoteca
El gasto hipotecario combina principal e intereses con los gastos introducidos de vivienda. La cuota del préstamo usa M = L × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde L es el préstamo, r el tipo mensual y n las cuotas. Después se añaden impuesto inmobiliario, seguro, comunidad y PMI; los cuatro componentes principales de principal, intereses, impuestos y seguro se conocen como PITI.
Con una vivienda de 400000, entrada del 10%, tipo del 6,5% y treinta años, principal e intereses son 2275,44 al mes. El primer pago completo es 2917,11: incluye 366,67 de impuesto inmobiliario, 125,00 de seguro y 150,00 de PMI. Los intereses del plazo son aproximadamente 459160,16.
El modelo aplica PMI mientras el saldo de apertura supera el 80% del precio y como máximo hasta la mitad del plazo original. Es una hipótesis del calendario, no una autorización de cancelación. Impuesto y seguro permanecen en los importes introducidos.
Estima el pago hipotecario mensual con gastos de vivienda
La calculadora hipotecaria estima una cuota de principal e intereses y añade los gastos de vivienda introducidos. El resultado principal es el primer pago mensual regular: incluye impuesto inmobiliario, seguro, comunidad y PMI del escenario, pero no el pago extra de principal elegido en las opciones avanzadas.
Introduce precio, entrada, tipo contractual anual y plazo. Precio menos entrada determina el préstamo inicial. Los campos de impuesto y seguro son anuales y se convierten a gasto mensual; la comunidad se introduce por mes.
Con los datos iniciales, una vivienda de 400000 y 10% de entrada dejan 360000 de préstamo. Al 6,5% durante treinta años, principal e intereses son aproximadamente 2275,44 mensuales. Al añadir 366,67 de impuesto, 125 de seguro y 150 de PMI inicial, el primer pago regular es 2917,11.
Separa tipo contractual y costes adicionales
La cuota del préstamo utiliza el tipo nominal anual dividido entre doce. Para principal P, tipo mensual r y n cuotas, la fórmula es P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). Con interés cero, se divide principal entre cuotas.
El porcentaje de la hipoteca no incluye automáticamente los gastos de cierre. Una APR puede incorporar gastos crediticios mediante una convención distinta. Utiliza el tipo contractual en esta página y la calculadora APR para un escenario regular con comisiones introducidas por separado.
El modelo mantiene un único tipo durante el plazo. No obtiene una oferta del mercado ni programa revisiones de una hipoteca variable. Si quieres estudiar otro tipo para un saldo existente, conserva saldo y plazo restante al definir el nuevo escenario.
Compara entrada, plazo y pagos adicionales
Las filas siguientes utilizan una vivienda de 400000 al 6,5%, impuesto anual del 1,1%, seguro anual de 1500, comunidad cero y PMI anual del 0,5%. El pago mensual regular es el inicial y excluye el extra. Los meses corresponden a la cancelación incluyendo ese extra.
Entrada
Plazo, años
Extra mensual
Principal e intereses
Primer pago regular
Meses hasta cancelar
Intereses
10%
30
0,00
2275,44
2917,11
360
459160,16
10%
15
0,00
3135,99
3777,65
180
204477,57
20%
30
0,00
2022,62
2514,28
360
408142,36
10%
30
200,00
2275,44
2917,11
287
350243,31
10%
30
5000,00
2275,44
2917,11
58
60214,91
Una entrada mayor reduce el préstamo y puede evitar el PMI inicial del modelo. Un plazo menor aumenta la cuota y reduce el tiempo de acumulación de intereses. Un extra mensual reduce saldo sin recalcular la cuota base. Son cambios distintos y conviene comparar su efectivo requerido además de los intereses.
Revisa qué incluye el primer pago
El impuesto inmobiliario parte del precio y el porcentaje anual introducidos. El seguro se divide entre doce. Estos importes se mantienen constantes; una cuota real de provisión para impuestos y seguro puede cambiar cuando cambian los recibos o sus ajustes.
El primer pago mostrado no es el efectivo necesario al comprar. La entrada, los gastos de cierre y las reservas son cantidades separadas. Tampoco se incluyen automáticamente mantenimiento, suministros o reparaciones.
Si introduces 200 de principal extra con los datos iniciales, presupuesta aproximadamente 3117,11 para el primer mes: 2917,11 de pago regular más 200. La amortización final puede necesitar menos efectivo, y el componente PMI puede desaparecer antes bajo la regla del modelo.
Identifica la regla de PMI del calendario
Esta página aplica PMI mientras el saldo de apertura supera 80% del precio original y limita su duración a la mitad del plazo original. Por tanto, su calendario representa una hipótesis concreta de finalización del seguro, no una aprobación de cancelación por el administrador del préstamo.
La cancelación solicitada y la terminación automática de un seguro real pueden depender de reglas, fechas y condiciones diferentes. El precio introducido tampoco verifica la tasación o el valor original que utiliza el contrato. Conserva esos datos al contrastar el calendario con un extracto.
El porcentaje PMI del formulario es un coste anual sobre el saldo según el cálculo del modelo. No sustituye todos los seguros hipotecarios de otros productos o países. Para una hipoteca canadiense, utiliza la calculadora hipotecaria canadiense y conserva su convención de capitalización.
Lee principal, intereses y saldo en la amortización
Cada mes se calcula interés sobre el saldo de apertura. El resto de la cuota base y cualquier extra devuelven principal. Al reducirse el saldo, normalmente disminuye el interés de la siguiente cuota bajo el mismo tipo fijo.
La tabla permite inspeccionar cuánto se debe después de cada periodo y el efecto de los extras. El saldo pendiente es relevante si prevés vender o refinanciar antes del vencimiento: una cuota reducida no implica haber devuelto más capital.
El cálculo conserva precisión interna antes de redondear los importes visibles. Una pequeña diferencia al sumar cifras mostradas no equivale a una diferencia en el calendario interno. La distribución real de pagos, cargos o fechas puede seguir otras reglas contractuales.
Conserva las hipótesis al compartir un resultado
Este es un modelo de préstamo: una entrada del 100% deja sin financiación y se rechaza. Las monedas cambian presentación y agrupación, sin convertir el capital mediante un tipo de cambio. Los tipos usados en una comparación son datos del escenario, no cotizaciones actuales.
Guarda precio, entrada, porcentaje contractual, plazo, gastos anuales y mensuales, PMI y extra de principal. Para partir de una cuota disponible, utiliza la calculadora de préstamo asequible. Para comparar otra hipoteca en el momento en que prevés vender, utiliza la calculadora de refinanciación.
Ejemplos resueltos
Vivienda de 400000, entrada del 10%, 6,5% y treinta años
Precio de la vivienda
400 000
Pago inicial
10%
Tasa de interés anual
6,5%
Plazo del préstamo
30 años
Impuesto sobre la propiedad (% del precio al año)
1,1%
Seguro anual de vivienda
1500
Cuota mensual de asociación
0
PMI (anual, sobre el importe del préstamo)
0,5%
Principal extra mensual
0
Capital e intereses
2 275,44
Cuota mensual total
2 917,11
PMI mensual
150,00
Meses con PMI
95
Intereses totales
459 160,16
PMI total pagado
14 250,00
Fuente de comprobación: cuota de anualidad y saldo L(1+r)^k − M((1+r)^k − 1)/r para localizar la frontera del 80%; intereses totales = 360M − L
Entrada del 20%: no se aplica PMI
Precio de la vivienda
400 000
Pago inicial
20%
Tasa de interés anual
6,5%
Plazo del préstamo
30 años
Impuesto sobre la propiedad (% del precio al año)
1,1%
Seguro anual de vivienda
1500
Cuota mensual de asociación
0
PMI (anual, sobre el importe del préstamo)
0,5%
Principal extra mensual
0
Capital e intereses
2 022,62
Cuota mensual total
2 514,28
PMI mensual
0,00
Meses con PMI
0
Importe del préstamo
320 000,00
Fuente de comprobación: 320000 al 6,5%/12 durante 360 meses dan 2022,62; el saldo ya empieza en la frontera del 80%
Préstamo sin interés y sin entrada
Precio de la vivienda
120 000
Pago inicial
0%
Tasa de interés anual
0%
Plazo del préstamo
10 años
Impuesto sobre la propiedad (% del precio al año)
1%
Seguro anual de vivienda
1200
Cuota mensual de asociación
50
PMI (anual, sobre el importe del préstamo)
0,6%
Principal extra mensual
0
Capital e intereses
1 000,00
Cuota mensual total
1 310,00
Meses con PMI
24
Intereses totales
0,00
PMI total pagado
1 440,00
Fuente de comprobación: Comprobación manual: 120000/120 = 1000; el saldo alcanza 96000 después de veinticuatro pagos; PMI inicial de 0,6% × 120000 / 12 = 60
El PMI modelado termina en la mitad del plazo
Precio de la vivienda
100 000
Pago inicial
0%
Tasa de interés anual
12%
Plazo del préstamo
30 años
Impuesto sobre la propiedad (% del precio al año)
0%
Seguro anual de vivienda
0
Cuota mensual de asociación
0
PMI (anual, sobre el importe del préstamo)
0,5%
Principal extra mensual
0
Capital e intereses
1 028,61
Meses con PMI
180
PMI total pagado
7 500,00
Fuente de comprobación: el límite modelado de mitad del plazo, mes 180, termina el PMI: 180 × 41,67
Preguntas
¿Cómo se calcula el pago hipotecario mensual?
A la cuota de principal e intereses se añaden impuesto y seguro anuales divididos entre doce, comunidad mensual y PMI. Para 360000 al 6,5% durante treinta años, r = 6,5 ÷ 1200 y n = 360: principal e intereses son 2275,44. Con impuesto del 1,1% sobre 400000, seguro anual de 1500 y PMI del 0,5%, el primer pago completo es 2917,11.
¿Cuándo termina el PMI en este modelo?
El calendario deja de aplicar PMI al alcanzar su frontera modelada del 80% del precio, con un límite en la mitad del plazo. Con los datos iniciales se alcanza 80% después de la cuota 95; la frontera de 78% del calendario sin extras llega después de la 109. La cancelación solicitada y la terminación automática reales tienen condiciones diferentes: comprueba valor original, estado del préstamo y requisitos del administrador por separado.
¿Cuesta menos una hipoteca de quince o treinta años?
Con principal y tipo iguales, quince años requieren mayor cuota y acumulan menos intereses. Para 360000 al 6,5%, treinta años dan 2275,44 mensuales y 459160,16 de intereses; quince años dan 3135,99 y 204477,57, aproximadamente 55% menos de intereses. Son escenarios matemáticos, no ofertas actuales.
¿Cuánto ahorran los pagos extra de una hipoteca?
Los extras devuelven principal y reducen los intereses y duración del modelo. Añadir 200 al mes al préstamo inicial de 360000 al 6,5% lo cancela en 287 meses en lugar de 360 y evita aproximadamente 108916,85 de intereses. El PMI modelado termina después de 64 meses en lugar de 95. No se descuentan penalizaciones o cargos contractuales.
¿Qué entrada evita el PMI del modelo?
Una entrada del 20% sitúa el préstamo inicial en 80% del precio, por lo que este modelo no añade PMI. En una vivienda de 400000, una entrada de 80000 deja préstamo de 320000 y cuota de principal e intereses de 2022,62 al 6,5% durante treinta años. Con 10% de entrada, esa cuota es 2275,44 más 150,00 de PMI inicial. Los requisitos de un producto real se comprueban por separado.
Acerca de esta calculadora
M=(1+r)n−1Lr(1+r)n+12tax×price+12insurance+HOA+while balance>0.8price and month≤n/212PMI×L
Solo para planificar. Prestamistas, autoridades fiscales y mercados aplican sus propios redondeos, comisiones y reglas; confirma las cifras con ellos antes de comprometerte.
Verificado con las referencias
Esta calculadora incluye 5 ejemplos resueltos con respuestas de fuentes independientes. Forman parte del conjunto de pruebas y también puedes ejecutarlos aquí.
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