Calcula la nueva fecha de cancelación y el ahorro de meses e intereses con extras mensuales, anuales o únicos, o el extra necesario para una fecha objetivo.
Nueva fecha de cancelación: martes, 12 de febrero de 2047
Tiempo ahorrado
57meses
Ahorro de intereses
$68 041,94
Cuota mensual actual
$2 025,62
Cuota mensual con extra
$2 225,62
Pagos pendientes actuales
300
Pagos pendientes con extra
243
Fecha de cancelación actual
domingo, 12 de noviembre de 2051
Intereses pendientes actuales
$307 686,45
Intereses pendientes con extras
$239 644,50
Total adicional pagado
$48 400,00
Los extras ahorran estos intereses si el administrador los aplica al capital; indica esa finalidad en cada aportación.
Los extras cancelan el préstamo en 20 años y 3 meses frente a 25 años: 4 años y 9 meses antes, con último pago en febrero de 2047. Suman $48 400,00 y ahorran $68 041,94 de intereses.
Saldo del préstamo: plan actual y con extras
Plan actualCon pagos adicionales
Intereses pendientes
Calendario de cancelación con extras Filas: 243
No.
Fecha
Pago
Extra
Capital
Intereses
Saldo
1
sábado, 12 de diciembre de 2026
$2 225,62
$200,00
$600,62
$1 625,00
$299 399,38
2
martes, 12 de enero de 2027
$2 225,62
$200,00
$603,87
$1 621,75
$298 795,50
3
viernes, 12 de febrero de 2027
$2 225,62
$200,00
$607,15
$1 618,48
$298 188,36
4
viernes, 12 de marzo de 2027
$2 225,62
$200,00
$610,43
$1 615,19
$297 577,92
5
lunes, 12 de abril de 2027
$2 225,62
$200,00
$613,74
$1 611,88
$296 964,18
6
miércoles, 12 de mayo de 2027
$2 225,62
$200,00
$617,07
$1 608,56
$296 347,12
7
sábado, 12 de junio de 2027
$2 225,62
$200,00
$620,41
$1 605,21
$295 726,71
8
lunes, 12 de julio de 2027
$2 225,62
$200,00
$623,77
$1 601,85
$295 102,94
9
jueves, 12 de agosto de 2027
$2 225,62
$200,00
$627,15
$1 598,47
$294 475,79
10
domingo, 12 de septiembre de 2027
$2 225,62
$200,00
$630,54
$1 595,08
$293 845,25
11
martes, 12 de octubre de 2027
$2 225,62
$200,00
$633,96
$1 591,66
$293 211,29
12
viernes, 12 de noviembre de 2027
$2 225,62
$200,00
$637,39
$1 588,23
$292 573,90
Cómo se calcula S
Tasa mensual
r=12006.5=0.00541667
Cuota mensual actual
M=(1+r)300−1300,000×r(1+r)300=2,025.62
Capital e intereses que cancelan el saldo durante los 300 meses pendientes, con r = 0,00541667.
Plan actual
interest=607,686.45−300,000=307,686.45
Todos los pagos menos el saldo: 300 cuotas de $2 025,62.
Con pagos adicionales
interest=539,644.50−300,000=239,644.50
Todos los pagos menos el saldo: 243 cuotas; cada extra se aplica directamente al capital.
Ahorro de intereses
307,686.45−239,644.50=68,041.94
Acerca de Calculadora de cancelación anticipada de hipoteca
El préstamo se sigue mes a mes dos veces: con la cuota actual y con los pagos adicionales. El interés de cada mes es el saldo por la tasa anual dividida entre doce. La cuota cubre primero ese interés; el resto y los extras reducen capital. El ahorro es la diferencia de intereses entre ambos calendarios. Si conoces la cuota pero no el plazo pendiente, se estima a partir del saldo, la tasa y el pago.
Con los valores iniciales, saldo de 300000 al 6,5% y 25 años pendientes, la cuota es 2025,62. Añadir 200 al mes termina el préstamo en 243 pagos frente a 300: cuatro años y nueve meses antes, con ahorro de intereses de 68041,94. El modo de fecha objetivo calcula el extra mensual. Un escenario de 180 pagos requiere aproximadamente 587,71 adicionales al mes; revisa la fecha inicial y la fecha objetivo conjuntamente.
La tasa permanece fija y cada extra se aplica al capital en su fecha de pago. Se excluyen las reservas de impuestos y seguro porque no reducen el saldo. No se calculan comisiones por pago anticipado.
Compara pagos adicionales con el saldo hipotecario pendiente
La calculadora de cancelación anticipada de hipoteca recorre el saldo pendiente dos veces: primero con la cuota ordinaria de capital e intereses y después con las aportaciones adicionales elegidas. Con saldo de 300000, interés anual del 6,5% y 25 años pendientes, la cuota calculada es aproximadamente 2025,62 al mes. Añadir 200 cada mes reduce el calendario de 300 a 243 pagos y ahorra aproximadamente 68041,94 de intereses.
El punto de partida es lo que todavía debes, no el precio original de la vivienda ni el importe inicial de la hipoteca. El modelo conserva una tasa fija y pagos mensuales programados. El seguro y los impuestos incluidos en una cuenta de depósito o reserva no reducen el capital; no deben confundirse con la cuota que amortiza el préstamo.
Elige el dato que conoces y el objetivo del cálculo
En Calcular, selecciona Pagos adicionales para probar aportaciones, o Cancelar antes de una fecha para buscar el extra mensual necesario. Ambas opciones usan Saldo pendiente, Tipo de interés y Fecha del próximo pago. Las fechas son parte del escenario: compruébalas antes de interpretar el día de cancelación.
En Dato conocido, elige Plazo pendiente o Cuota mensual. El primero usa años y meses restantes para obtener la cuota ordinaria. El segundo recibe la cuota de capital e intereses y estima cuántos pagos faltan. No combina automáticamente ese importe con las cifras de plazo que estén ocultas.
Una cuota conocida debe superar el interés del primer mes sobre el saldo. Si no lo hace, el capital no disminuye bajo este modelo y el formulario pide revisar la cifra. Con tasa cero, la devolución se reparte sin intereses. Una cuota mayor no significa que el programa compruebe que el banco acepta ese calendario o que modifica el contrato.
Si tu estado de cuenta muestra un pago total con impuestos, seguros o comisiones, consulta su desglose. Introducirlo entero como capital e intereses haría parecer que el préstamo se cancela antes de lo que realmente sucedería. Guarda la procedencia del saldo y la fecha a la que corresponde.
Programa extras mensuales, anuales y únicos
El modo de aportaciones ofrece Extra cada mes, Extra una vez al año y Pago adicional único. En las opciones avanzadas puedes indicar el número de pago en que comienza el extra anual y el número de pago que recibe la aportación única. Son posiciones del calendario de pagos, no un selector independiente de mes del año.
El extra anual se repite cada doce pagos desde su inicio. Si comienza con el pago 12, se aplica en los pagos 12, 24, 36 y sucesivos. Un pago único asignado al número 1 acompaña al próximo pago programado; no se resta del saldo hoy antes de esa fecha.
La última aportación se limita al importe que hace falta para cancelar el préstamo. Un extra muy grande no se cuenta como dinero pagado después de dejar el saldo a cero. Por eso la suma efectiva de extras puede ser menor que el importe mensual multiplicado por todos los pagos, especialmente al final del calendario.
Estos escenarios mantienen saldo de 300000, tasa del 6,5% y plazo pendiente de 25 años. Inicial añade 200 al mes; Anual 1200 elimina el extra mensual y aplica 1200 desde el pago 12.
Escenario adicional
Pagos hasta cancelar
Intereses ahorrados
Mensual 100
268
38719,02
Inicial
243
68041,94
Anual 1200
269
36951,22
Pagar antes reduce antes el saldo que genera intereses. De ahí la diferencia entre 100 cada mes y 1200 al final de cada bloque anual. La comparación no incluye el rendimiento de conservar ese dinero invertido ni una posible comisión por amortización anticipada.
Busca una aportación para una fecha límite
El modo de fecha objetivo cuenta los pagos mensuales programados que caen en la fecha indicada o antes de ella. Calcula la cuota constante que liquida el saldo durante ese número de pagos, resta la cuota actual y redondea el extra requerido hacia arriba al céntimo. La cuota ordinaria conserva su precisión interna.
Un ejemplo con primer pago el 1 de noviembre de 2026 y objetivo el 1 de octubre de 2041 contiene 180 pagos. Para el saldo, tasa y plazo del ejemplo, el extra necesario es aproximadamente 587,71 al mes. La última cuota puede ser menor. Estas fechas son un ejemplo fijo; la fecha relativa inicial del formulario puede cambiar según el día de consulta.
Si el objetivo está después de la cancelación que ya permite la cuota ordinaria, el extra requerido es cero. Una fecha anterior al próximo pago se rechaza. Revisa las fechas junto al número de pagos: quince años de calendario no siempre significan 180 cuotas si el objetivo queda antes del día de pago de un mes.
Las fechas mensuales conservan el día original y lo limitan al último día de un mes más corto. Un calendario que comienza el día 31 puede pasar por el último día de febrero y volver al 31 posteriormente. El cálculo no desplaza pagos por fines de semana ni festivos bancarios.
Conserva el calendario y verifica las condiciones reales
El resultado principal es la nueva fecha de cancelación en el modo de extras y la aportación mensual necesaria en el modo de objetivo. Las demás cifras muestran pagos antiguos y nuevos, intereses pendientes y ahorro. La cuota mensual con extra incluye la aportación mensual regular; los extras anuales y únicos aparecen en sus propias filas.
La tabla separa fecha, cuota, extra, capital, intereses y saldo. Amplíala para revisar la primera y la última fila y descarga el CSV con valores numéricos sin redondear para conservar el escenario. Multiplicar una cuota mostrada a céntimos por el número de pagos puede diferir del total debido a la precisión interna y al último pago reducido.
La explicación del CFPB sobre penalizaciones por pago anticipado distingue contratos con esas condiciones. Esta página no calcula la penalización. Confirma además cómo el administrador aplica aportaciones adicionales al capital y trata pagos adelantados; el ahorro supone que se aplican como indicas.
Utiliza el calendario de amortización para otras frecuencias y convenciones de capitalización, o la calculadora de refinanciación para comparar un préstamo nuevo. Aquí se conserva la tasa y la cuota ordinaria de la hipoteca pendiente.
Ejemplos resueltos
Saldo de 372217,43 al 6% durante veinticinco años, con 500 adicionales al mes
Calcular
Pagos adicionales
Saldo pendiente
372 217,43
Tipo de interés
6%
Dato conocido
Plazo pendiente
Años pendientes
25 años
Meses adicionales
0 meses
Extra cada mes
500
Extra una vez al año
0
Pago adicional único
0
Fecha del próximo pago
in 1 month
Cuota mensual actual
2 398,20
Pagos pendientes con extra
207
Tiempo ahorrado
93 meses
Ahorro de intereses
122 306,00
Fuente de comprobación: Comprobación del ejemplo: Ejemplo publicado de cancelación hipotecaria de Calculator.net: 17 años y 3 meses hasta cancelar, 7 años y 9 meses antes, con ahorro de 122306 USD
Saldo de 230000 al 6%, cuota de 1500 y extra mensual de 500
Calcular
Pagos adicionales
Saldo pendiente
230 000
Tipo de interés
6%
Dato conocido
Cuota mensual
Cuota mensual de capital e intereses
1500
Extra cada mes
500
Extra una vez al año
0
Pago adicional único
0
Fecha del próximo pago
in 1 month
Pagos pendientes actuales
292
Pagos pendientes con extra
172
Tiempo ahorrado
120 meses
Intereses pendientes actuales
207 677,36
Intereses pendientes con extras
113 122,63
Ahorro de intereses
94 554,73
Fuente de comprobación: Comprobación del ejemplo: Ejemplo publicado de Calculator.net con plazo restante desconocido: 14 años y 4 meses hasta cancelar, diez años antes; intereses de 207677,36 frente a 113122,63
Extras mensuales, anuales y único combinados
Calcular
Pagos adicionales
Saldo pendiente
300 000
Tipo de interés
6,5%
Dato conocido
Plazo pendiente
Años pendientes
25 años
Meses adicionales
0 meses
Extra cada mes
200
Extra una vez al año
2000
Primer extra anual con el pago número
12
Pago adicional único
10 000
Extra único con el pago número
1
Fecha del próximo pago
in 1 month
Pagos pendientes con extra
200
Tiempo ahorrado
100 meses
Ahorro de intereses
122 421,65
Fuente de comprobación: Cálculo independiente
Extra necesario para terminar en octubre de 2041
Calcular
Cancelar antes de una fecha
Saldo pendiente
300 000
Tipo de interés
6,5%
Dato conocido
Plazo pendiente
Años pendientes
25 años
Meses adicionales
0 meses
Cancelar antes del
2041-10-01
Fecha del próximo pago
2026-11-01
Extra necesario cada mes
587,71
Pagos pendientes con extra
180
Nueva fecha de cancelación
2041-10-01
Ahorro de intereses
137 289,63
Fuente de comprobación: PMT(6,5%/12, 180, 300000) = 2613,3221 menos 2025,6215, redondeado hacia arriba al céntimo
Preguntas
¿Cuánto adelantan la cancelación los pagos adicionales?
Depende del saldo, la tasa y el momento de los extras. Para 300000 al 6,5% y 25 años pendientes, la cuota es 2025,62. Un extra de 100 al mes termina 32 meses antes y ahorra 38719,02 de intereses. Un extra de 200 termina 57 meses antes, cuatro años y nueve meses, y ahorra 68041,94. Se supone que el administrador aplica los extras al capital y que no hay comisiones adicionales.
¿Cuánto extra hace falta para cancelar en quince años?
Para un escenario de 180 cuotas, calcula el pago que amortiza el saldo durante ese número de meses. Con 300000 al 6,5%, es aproximadamente 2613,33, es decir, 587,71 más que la cuota del plazo de 25 años de 2025,62. El escenario termina diez años antes y ahorra 137289,63 de intereses. Selecciona «Cancelar antes de una fecha» y comprueba cuántos pagos programados caben realmente entre las fechas elegidas.
¿Un extra anual equivale a pagar más cada mes?
El momento importa: pagar antes reduce antes el saldo que genera intereses. Con el préstamo inicial de 300000 al 6,5%, 100 adicionales cada mes ahorran 38719,02 y 32 meses; 1200 una vez al año, desde el pago 12, ahorran 36951,22 y 31 meses. Una aportación única de 10000 aplicada con el primer pago ahorra 37310,11 y termina 23 meses antes. No se resta automáticamente del saldo antes de la fecha de ese primer pago.
¿Pagar cada dos semanas cancela antes la hipoteca?
Veintiséis medias cuotas mensuales suman trece cuotas mensuales al año, frente a doce. Esa mayor contribución puede adelantar la devolución. Esta página conserva pagos mensuales: puedes aproximar el aporte adicional introduciendo la cuota mensual como extra anual. En el ejemplo, 2025,62 adicionales al año ahorran 57029,48 y 48 meses. Añadir 168,80 a cada cuota mensual ahorra 59673,28 y 50 meses. La frecuencia regular de catorce días y su calendario real se comparan en la calculadora de amortización.
¿Puede haber penalización por cancelar una hipoteca antes?
Algunos contratos incluyen penalizaciones. El CFPB explica que pueden aplicarse al cancelar todo el saldo o una parte grande durante un periodo establecido; los pequeños extras de capital normalmente no las activan. Revisa los documentos y confirma con el administrador las condiciones antes de una aportación grande. Esta calculadora no resta esas comisiones del ahorro modelado.
Solo para planificar. Prestamistas, autoridades fiscales y mercados aplican sus propios redondeos, comisiones y reglas; confirma las cifras con ellos antes de comprometerte.
Verificado con las referencias
Esta calculadora incluye 6 ejemplos resueltos con respuestas de fuentes independientes. Forman parte del conjunto de pruebas y también puedes ejecutarlos aquí.
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