Estima el valor final de un SIP mensual en un fondo de inversión, con incremento anual opcional, o la aportación necesaria para alcanzar una meta.
Por AdminRedactado con herramientas de redacción con IAActualizado Ejemplos verificados: 7
Aportar $5 000,00 mensuales durante 10 años produce $1 161 695,38 en el modelo. De ese importe, $600 000,00 proceden de tus aportaciones y $561 695,38 del crecimiento.
| Año | SIP mensual | Aportado este año | Total invertido | Valor al cierre del año |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $5 000,00 | $60 000,00 | $60 000,00 | $64 046,64 |
| 2 | $5 000,00 | $60 000,00 | $120 000,00 | $136 216,00 |
| 3 | $5 000,00 | $60 000,00 | $180 000,00 | $217 538,24 |
| 4 | $5 000,00 | $60 000,00 | $240 000,00 | $309 174,17 |
| 5 | $5 000,00 | $60 000,00 | $300 000,00 | $412 431,83 |
| 6 | $5 000,00 | $60 000,00 | $360 000,00 | $528 785,15 |
| 7 | $5 000,00 | $60 000,00 | $420 000,00 | $659 894,99 |
| 8 | $5 000,00 | $60 000,00 | $480 000,00 | $807 632,83 |
| 9 | $5 000,00 | $60 000,00 | $540 000,00 | $974 107,53 |
| 10 | $5 000,00 | $60 000,00 | $600 000,00 | $1 161 695,38 |
Los importes visibles se redondean a dos decimales con empate al par.
Un SIP realiza aportaciones mensuales periódicas. Con rendimiento constante, N aportaciones crecen mediante FV = P × ((1 + i)^N − 1) ÷ i × (1 + i), donde i es el tipo anual dividido entre doce. El factor adicional considera las aportaciones al comienzo del mes. Un incremento anual aumenta la aportación mensual por el porcentaje elegido cada doce meses.
Con los datos iniciales, 5000 mensuales durante diez años al 12% nominal llegan a 1161695,38: 600000 aportados y 561695,38 de crecimiento estimado. Para una meta de 1000000 en diez años al mismo tipo, la aportación inicial visible es 4304,05 mensuales.
El rendimiento se mantiene constante y capitaliza mensualmente. Los rendimientos reales varían: interpreta el resultado como escenario. No se descuentan por separado impuestos o costes de salida.
La calculadora SIP proyecta aportaciones mensuales y su crecimiento con un rendimiento constante supuesto. SIP es una forma de inversión periódica: el importe calculado no es una rentabilidad garantizada ni selecciona un fondo.
En la modalidad de valor final, introduce inversión mensual, porcentaje anual esperado y años. El incremento anual permite aumentar la aportación cada doce meses. Déjalo en cero para mantener el mismo importe mensual.
Con 5000 mensuales, 12% nominal anual y diez años, la inversión total es 600000 y el valor final aproximado 1161695,38. De ese resultado, 561695,38 corresponden al crecimiento modelado.
| Incremento anual | Total aportado | Crecimiento estimado | Valor final |
|---|---|---|---|
| 0% | 600000,00 | 561695,38 | 1161695,38 |
| 10% | 956245,48 | 730917,66 | 1687163,13 |
Cada cantidad visible se redondea por separado; puede existir una diferencia de 0,01 al sumar componentes. La moneda elegida cambia la presentación, sin obtener un tipo de cambio ni alterar el rendimiento supuesto.
El modelo divide el porcentaje anual entre doce. Por ello, introducir 12% significa un tipo mensual de 1% y un rendimiento efectivo anual de aproximadamente 12,6825%, porque 1,01^12 − 1 incorpora capitalización.
Si tu dato de origen es una rentabilidad anual efectiva o CAGR de 12%, la tasa mensual equivalente es 1,12^(1/12) − 1. Para esa convención, el porcentaje nominal a introducir sería aproximadamente 11,3865515215%. Redondearlo también modifica el resultado a largo plazo.
No compares dos proyecciones solo por su porcentaje anual visible: deben coincidir la conversión mensual, el momento de cada ingreso y el tratamiento del incremento anual.
Las aportaciones se consideran al comienzo del mes. Cada una gana un periodo más que una aportación al final. La fórmula del valor final multiplica la anualidad de fin de periodo por 1 + i, donde i es el tipo mensual.
Con 10000 al mes durante quince años al 10% nominal, hay 180 aportaciones y i = 0,10/12. El valor final aproximado es 4179242,66, frente a 1800000 aportados. El crecimiento modelado es 2379242,66.
En una hoja de cálculo, =FV(10%/12,180,-10000,0,1) utiliza esa convención de comienzo de periodo. El último argumento 1 es relevante. El valor de fin de mes es otro escenario: aproximadamente 4144703,46.
El incremento aumenta la aportación mensual una vez cada doce meses, no todos los meses ni el capital ya acumulado. Con 5000 iniciales y 10% de incremento, la aportación mensual pasa a 5500 en el segundo año y aproximadamente 11789,74 en el décimo.
El aumento del saldo refleja tanto aportaciones mayores como crecimiento. No atribuyas toda la diferencia de valor final a una mejor rentabilidad: el porcentaje de rendimiento puede ser el mismo en ambos escenarios.
Comprueba el importe de los últimos años en la tabla. Un incremento constante durante un horizonte largo puede requerir aportaciones muy superiores a la inicial. El formulario no verifica si los ingresos futuros permitirán realizarlas.
La modalidad de objetivo invierte la pregunta: introduces el capital deseado, los años, el rendimiento supuesto y el incremento anual para obtener la aportación mensual inicial necesaria.
Para 1000000 en diez años al 12% nominal, sin incremento, la aportación inicial visible es aproximadamente 4304,05 al mes. Con incremento anual del 10%, empieza aproximadamente en 2963,55, y después aumenta según el calendario.
El cálculo conserva precisión interna. Si copias la aportación redondeada a otra ejecución, el valor final puede diferir ligeramente de la meta. El objetivo sigue dependiendo del rendimiento supuesto y de que se realicen todas las aportaciones.
Con rendimiento cero y sin incremento, 5000 × 12 × 10 = 600000: todo el saldo procede de aportaciones. Esta página admite hipótesis no negativas y constantes; no simula pérdidas mensuales, pausas, retiradas o aportaciones omitidas.
Una CAGR de saldo final frente a total aportado no mide correctamente una inversión con entradas en distintas fechas. La calculadora XIRR utiliza flujos fechados para estimar una rentabilidad anual ponderada por tiempo invertido. Para un único desembolso, utiliza la calculadora ROI y CAGR.
La proyección no resta por separado impuestos, gastos del fondo o costes de salida. Conserva la definición del rendimiento utilizado para evitar descontar dos veces costes que ya estén incluidos. Para expresar el saldo en poder adquisitivo actual, utiliza la calculadora de inflación. Guarda con la comparación el tipo nominal, años, aportación inicial, incremento y momento de los ingresos.
Fuente de comprobación: 5000 × ((1,01^120 − 1)/0,01) × 1,01 = 1161695,3818…; coincide con Excel =FV(1%,120,-5000,0,1)
Fuente de comprobación: Comprobación: ejemplo SIP de AMFI Mutual Funds Sahi Hai; inversión de aproximadamente 420000 INR y saldo aproximado de 660000
Fuente de comprobación: 1000 × ((1,01^12 − 1)/0,01) × 1,01 = 12809,3280…
Fuente de comprobación: Cálculo independiente
FV = P × ((1 + i)^n − 1) ÷ i × (1 + i), con P mensual, i igual al tipo nominal anual dividido entre doce y n meses. Aportar 5000 al mes durante siete años al 12% nominal suma 420000 y da aproximadamente 659894,99. Excel =FV(1%,84,-5000,0,1) usa la misma convención de comienzo de mes.
Con 12% nominal constante, una meta de 10000000 —un crore— requiere aproximadamente 43040,54 mensuales durante diez años, 19818,62 durante quince, 10008,53 durante veinte y 5269,72 durante veinticinco. Un horizonte mayor da más tiempo de crecimiento; reducir el rendimiento supuesto aumenta la aportación necesaria. No son rendimientos garantizados.
Un plan cuya aportación mensual aumenta por un porcentaje fijo cada doce meses. Empezar con 5000 mensuales, aumentar 10% anual y suponer 12% nominal durante diez años lleva la aportación final a 11789,74. Se aportan 956245,48 y el valor final es 1687163,13, frente a 1161695,38 sin incremento.
Con rendimiento positivo constante, invertir todo antes da más tiempo de crecimiento. En este modelo, 600000 iniciales al 12% nominal mensual durante diez años llegan a 1980232,14, frente a 1161695,38 repartidos como 5000 mensuales. Son calendarios de desembolso distintos y una hipótesis constante no reproduce los riesgos y variaciones de una inversión real.
Solo para planificar. Prestamistas, autoridades fiscales y mercados aplican sus propios redondeos, comisiones y reglas; confirma las cifras con ellos antes de comprometerte.
Esta calculadora incluye 7 ejemplos resueltos con respuestas de fuentes independientes. Forman parte del conjunto de pruebas y también puedes ejecutarlos aquí.