Estima cuota, intereses y fecha de cancelación con modelos federales fijos o un plazo personalizado, y compara aportaciones adicionales.
Por AdminRedactado con herramientas de redacción con IAActualizado Ejemplos verificados: 8
$35 000,00 al 6,52% en el modelo estándar con plazo en años de 10 requiere $397,77 al mes y $12 732,90 de intereses; el último pago cae en noviembre de 2036.
| No. | Fecha | Pago | Capital | Intereses | Saldo |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | sábado, 12 de diciembre de 2026 | $397,77 | $207,61 | $190,17 | $34 792,39 |
| 2 | martes, 12 de enero de 2027 | $397,77 | $208,74 | $189,04 | $34 583,66 |
| 3 | viernes, 12 de febrero de 2027 | $397,77 | $209,87 | $187,90 | $34 373,79 |
| 4 | viernes, 12 de marzo de 2027 | $397,77 | $211,01 | $186,76 | $34 162,78 |
| 5 | lunes, 12 de abril de 2027 | $397,77 | $212,16 | $185,62 | $33 950,62 |
| 6 | miércoles, 12 de mayo de 2027 | $397,77 | $213,31 | $184,47 | $33 737,31 |
| 7 | sábado, 12 de junio de 2027 | $397,77 | $214,47 | $183,31 | $33 522,84 |
| 8 | lunes, 12 de julio de 2027 | $397,77 | $215,63 | $182,14 | $33 307,21 |
| 9 | jueves, 12 de agosto de 2027 | $397,77 | $216,81 | $180,97 | $33 090,41 |
| 10 | domingo, 12 de septiembre de 2027 | $397,77 | $217,98 | $179,79 | $32 872,42 |
| 11 | martes, 12 de octubre de 2027 | $397,77 | $219,17 | $178,61 | $32 653,26 |
| 12 | viernes, 12 de noviembre de 2027 | $397,77 | $220,36 | $177,42 | $32 432,90 |
Todos los pagos menos el saldo: 120 cuotas, la última en noviembre de 2036.
La cuota constante devuelve el saldo durante el plazo elegido: M = B × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde B es el saldo, r la tasa anual en decimal dividida entre doce y n los meses. Aquí se modelan estándar de diez años, ampliado de veinticinco y estándar por tramos de diez a veinticinco según saldo. Los modelos fijos federales aplican un mínimo mensual de 50 USD, con último pago posiblemente menor. La elegibilidad depende del tipo e historial de préstamos, incluida la distinción del 1 de julio de 2026; el modo personalizado no usa ese mínimo.
Con saldo de 35000 y tasa del 6,52% de la cohorte de grado de 2026–27, un calendario matemático de diez años requiere 397,77 al mes y 12732,90 de intereses. El modelo por tramos da quince años para ese saldo: 305,27 mensuales e intereses de 19949,05. Añadir 100 al mes al calendario de diez años termina 31 meses antes y ahorra 3516,78. Comparar tasa y calendarios no demuestra que ambos planes sean elegibles para el mismo prestatario.
Se omiten planes ligados a ingresos, incluidos RAP e IBR, cuyos pagos dependen de circunstancias personales. El Loan Simulator de Federal Student Aid permite revisar opciones con esos datos; esta página no determina elegibilidad ni condonación.
La calculadora de préstamo estudiantil estima cuota mensual, intereses y fecha de cancelación para un modelo de plan fijo o un plazo personalizado. El ejemplo de 35000 USD, tasa anual del 6,52% y plazo de diez años necesita aproximadamente 397,77 USD al mes, con 12732,90 USD de intereses.
Es una comparación matemática. La tasa inicial corresponde a una cohorte reciente, mientras que el modelo estándar de diez años no es automáticamente el plan aplicable a esa cohorte. La página no determina elegibilidad a partir del historial de préstamos, ingresos o tamaño de la familia. Un resultado favorable no inscribe al prestatario en un plan ni constituye una oferta oficial del administrador.
Saldo del préstamo es el importe modelado al comenzar la devolución. Tipo de interés es un porcentaje anual. Las referencias de tasa para primeros desembolsos entre julio de 2026 y junio de 2027 son 6,52% para grado, 8,07% para posgrado y 9,07% para PLUS, según el anuncio fechado de Federal Student Aid.
Los préstamos de otros periodos pueden tener tasas fijas distintas. Introduce la tasa del préstamo real; seleccionar la más reciente no cambia la tasa de una deuda anterior. La tasa, el tipo de préstamo y la fecha del primer desembolso deben conservarse como datos separados.
Combinar varios préstamos en un saldo y una tasa ponderada por saldo simplifica el cálculo. No conserva la cuota de cada cuenta, su interés pendiente, su mínimo independiente ni todos los detalles de aplicación de pagos. Una comparación agregada puede ser útil para explorar un presupuesto, pero no reproduce todos los estados de cuenta.
La fórmula usa periodos mensuales: divide el porcentaje anual entre 1200 y calcula interés sobre el saldo de cada periodo. Federal Student Aid explica el interés diario simple de Direct Loans. Fechas reales, intereses impagados y capitalización pueden hacer que el administrador obtenga cifras diferentes de esta aproximación mensual.
Plan de devolución ofrece Estándar, diez años, Estándar por tramos, diez a veinticinco años, Ampliado, veinticinco años y Plazo personalizado. El modo personalizado muestra el plazo en años y exige meses enteros: 7,5 años representan 90 meses. No aplica automáticamente requisitos de un programa federal.
El modelo por tramos usa el saldo introducido: por debajo de 25000, diez años; desde 25000 hasta menos de 50000, quince; desde 50000 hasta menos de 100000, veinte; desde 100000, veinticinco. Los límites son inclusivos en el extremo inferior: 24999,99 sigue en diez años, pero 25000 pasa al siguiente tramo.
34 CFR 685.208 distingue los planes y el historial de préstamos, incluido haber recibido Direct Loans desde el 1 de julio de 2026. El preset de diez años representa un calendario concreto; antiguos Direct Consolidation Loans pueden tener plazos estándar distintos según la deuda estudiantil total.
La elegibilidad del plan ampliado también depende del historial y el saldo. Aquí elegirlo solo calcula el escenario. Los modelos fijos federales aplican un mínimo mensual de 50 USD cuando la fórmula da menos, salvo el último pago reducido. El modo personalizado usa la cuota calculada sin ese mínimo federal.
Por ejemplo, saldo de 3000 al 5% en el modelo estándar paga 50 y termina en 70 pagos, antes del horizonte completo de diez años. El plazo del plan y el número efectivo de cuotas no son siempre la misma medida: el mínimo puede acelerar la devolución de saldos pequeños.
Estas filas conservan el saldo de 35000 y la tasa del 6,52%. Inicial es el modelo de diez años; Por tramos, quince años usa el tramo que contiene 35000. La comparación de tasa y planes no demuestra que ambas opciones se apliquen al mismo prestatario.
| Escenario de plan | Plazo en años | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Inicial | 10 | 397,77 | 12732,90 |
| Por tramos, quince años | 15 | 305,27 | 19949,05 |
Alargar el plazo reduce la cuota, pero mantiene el saldo pendiente durante más tiempo. Compara cuota, intereses y número de pagos conjuntamente. Una cifra mensual menor no equivale a un menor coste total ni a una mejor opción para todas las circunstancias.
Las barras de comparación aplican el mismo saldo y tasa a calendarios alternativos. Algunas alternativas mostradas pueden no estar disponibles bajo el historial del prestatario y las normas aplicables. Su función es ilustrar la sensibilidad al plazo, sin reemplazar la revisión del plan real.
Pago adicional cada mes se suma a la cuota programada. En el ejemplo de diez años, añadir 100 USD mensuales reduce el calendario de 120 a 89 pagos y ahorra aproximadamente 3516,78 USD de intereses. El resultado de cuota mensual sigue mostrando el importe ordinario; el extra aparece por separado en el calendario.
La Fecha del primer pago, en opciones avanzadas, fija las fechas posteriores. Un ejemplo con primer pago el 1 de noviembre de 2026 termina el 1 de octubre de 2036 sin extras. Las fechas mensuales conservan el día inicial con ajuste para meses cortos. El formulario puede partir de fechas relativas distintas según el día de consulta.
La tabla separa cuota, extra cuando corresponde, capital, intereses y saldo. Amplíala para revisar el último pago reducido y descarga el CSV si conservas un escenario. La cuota mostrada se redondea a céntimos; el cálculo mantiene precisión interna y no tiene por qué coincidir exactamente con cuota mostrada multiplicada por el número de pagos.
El formulario no calcula cuotas según ingresos, ajustes familiares, condonación, periodos de subsidio ni cambios futuros de cuota obligatoria. El Loan Simulator de Federal Student Aid permite revisar opciones con las circunstancias del prestatario. La calculadora no consulta su cuenta ni verifica qué plan admite el administrador.
Confirma cómo se aplica dinero adicional, si cambia el estado de pagos adelantados y cómo afecta a la siguiente fecha de vencimiento. El ahorro supone que continúas pagando los importes indicados. Una refinanciación privada es otra operación: sus posibles cambios de condiciones y protecciones no se valoran en este calendario fijo.
Utiliza el calendario de amortización general para comparar frecuencias o capitalización. Guarda tipo de préstamo, cohorte de desembolso, saldo, tasa, plan modelado, fecha inicial y extras junto a cualquier cifra que compartas.
Fuente de comprobación: intereses = 120 × cuota − 35000
Fuente de comprobación: Cálculo independiente
Fuente de comprobación: Cálculo independiente
Fuente de comprobación: Cálculo independiente
Esta página modela un calendario estándar de diez años, con cuota mínima de 50 USD y posible último pago menor. El plan aplicable depende del tipo e historial del préstamo según 34 CFR 685.208. Antiguos Direct Consolidation Loans pueden tener plazos estándar por saldo distintos de diez años; el preset no reproduce todos esos calendarios. Recibir Direct Loans desde el 1 de julio de 2026 también cambia las opciones aplicables. El ejemplo de 35000 al 6,52%, con cuota de 397,77, es una comparación mensual matemática, no una decisión de elegibilidad.
El modelo usa el saldo Direct Loan total al iniciar la devolución: por debajo de 25000, diez años; de 25000 a menos de 50000, quince; de 50000 a menos de 100000, veinte; desde 100000, veinticinco. 34 CFR 685.208 contempla los prestatarios con préstamos concedidos desde el 1 de julio de 2026 y el historial correspondiente. Un saldo de 60000 al 8,07%, modelado durante veinte años, da cuota de 504,48 e intereses de 61075,46. La selección del formulario no verifica los requisitos personales.
Las condiciones dependen del historial y del saldo bajo 34 CFR 685.208(b)(4), incluido el umbral de más de 30000 en Direct Loans y las restricciones para quienes reciben préstamos desde julio de 2026. El formulario solo modela un plazo fijo de veinticinco años. Para 45000 al 8,07%, da 349,41 mensuales y 59821,98 de intereses, frente a 547,64 e intereses de 20716,81 en diez años. La cuota menor mantiene la deuda más tiempo y no acredita elegibilidad.
Para primeros desembolsos entre el 1 de julio de 2026 y el 30 de junio de 2027, Federal Student Aid publica 6,52% para Direct Subsidized y Unsubsidized de grado, 8,07% para Unsubsidized de posgrado y profesionales, y 9,07% para PLUS. La fórmula utiliza el rendimiento de la subasta del Treasury de diez años anterior a junio, un margen legal y el redondeo aplicable. La tasa asignada permanece fija durante la vida de ese préstamo; otras cohortes pueden tener tasas diferentes.
34 CFR 685.211(a)(2) permite pagar antes todo o parte de un Direct Loan sin penalización. En el modelo de 35000 al 6,52% y diez años, un extra mensual de 100 ahorra 3516,78 y 31 meses; 200 ahorran 5490,71 y 49 meses. Una aportación de al menos una cuota completa puede tratarse como pago adelantado y desplazar el vencimiento siguiente, salvo instrucciones del prestatario. Confirma la aplicación del pago y continúa el calendario indicado para reproducir estos ahorros.
Solo para planificar. Prestamistas, autoridades fiscales y mercados aplican sus propios redondeos, comisiones y reglas; confirma las cifras con ellos antes de comprometerte.
Esta calculadora incluye 8 ejemplos resueltos con respuestas de fuentes independientes. Forman parte del conjunto de pruebas y también puedes ejecutarlos aquí.