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स्टूडेंट लोन (शिक्षा ऋण) कैलकुलेटर

स्टूडेंट लोन कैलकुलेटर: अमेरिकी फ़ेडरल स्टैंडर्ड, टियर्ड या एक्सटेंडेड योजना या अपनी चुनी अवधि पर किस्त, कुल ब्याज और चुकौती की तारीख़, अतिरिक्त भुगतान सहित।

AI लेखन टूल से मसौदा तैयारअपडेट किया गया जाँचे गए उदाहरण: 8

$
चुकौती शुरू होने पर मूलधन और कोई बकाया ब्याज। कई फ़ेडरल ऋण हों तो कुल राशि डालें।
%
1 जुलाई 2026 से 30 जून 2027 के बीच पहली बार वितरित ऋणों की 2026–27 की तय फ़ेडरल दरें (Federal Student Aid)। कई ऋण हों तो बकाया-भारित औसत लें।
$
और विकल्प
= 2026-12-12
आज़माएँ
मासिक भुगतान
$
मासिक भुगतान: $397.77
दशमलव स्थान: 2; निकटतम; बराबर दूरी पर सम अंक की ओर
योजना की अवधि
10वर्ष
कुल ब्याज
$12,732.90
सभी भुगतानों का योग
$47,732.90
भुगतानों की संख्या
120
अंतिम भुगतान
बुधवार, 12 नवंबर 2036

10 वर्ष की मानक योजना में 6.52% पर $35,000.00 की किस्त $397.77 मासिक है, और कुल ब्याज $12,732.90 लगता है; आख़िरी किस्त नवंबर 2036 में जाएगी।

योजना के अनुसार कुल ब्याज और मासिक किस्त

मानक$12.7K · $398/माहस्तरीय, 15 वर्ष$19.9K · $305/माहविस्तारित$36K · $237/माह

बकाया राशि

$0$10K$20K$30K0255075100भुगतान
चुकौती तालिका पंक्तियाँ: 120
क्रमांकतिथिभुगतानमूलधनब्याजशेष राशि
1शनिवार, 12 दिसंबर 2026$397.77$207.61$190.17$34,792.39
2मंगलवार, 12 जनवरी 2027$397.77$208.74$189.04$34,583.66
3शुक्रवार, 12 फ़रवरी 2027$397.77$209.87$187.90$34,373.79
4शुक्रवार, 12 मार्च 2027$397.77$211.01$186.76$34,162.78
5सोमवार, 12 अप्रैल 2027$397.77$212.16$185.62$33,950.62
6बुधवार, 12 मई 2027$397.77$213.31$184.47$33,737.31
7शनिवार, 12 जून 2027$397.77$214.47$183.31$33,522.84
8सोमवार, 12 जुलाई 2027$397.77$215.63$182.14$33,307.21
9गुरुवार, 12 अगस्त 2027$397.77$216.81$180.97$33,090.41
10रविवार, 12 सितंबर 2027$397.77$217.98$179.79$32,872.42
11मंगलवार, 12 अक्टूबर 2027$397.77$219.17$178.61$32,653.26
12शुक्रवार, 12 नवंबर 2027$397.77$220.36$177.42$32,432.90
गणना कैसे होती है S

  1. योजना की अवधि

    n=10×12=120 paymentsn = 10 \times 12 = 120\ \text{payments}

  2. मासिक दर

    r=6.521200=0.00543333r = \frac{6.52}{1200} = 0.00543333

  3. मासिक भुगतान

    M=35,000×r (1+r)120(1+r)120−1=397.77M = \frac{35{,}000 \times r\,(1+r)^{120}}{(1+r)^{120}-1} = 397.77

  4. कुल ब्याज

    interest=47,732.90−35,000=12,732.90\text{interest} = 47{,}732.90 - 35{,}000 = 12{,}732.90

    सभी किस्तें घटा बकाया: 120 किस्तें, आख़िरी नवंबर 2036 में।

स्टूडेंट लोन (शिक्षा ऋण) कैलकुलेटर के बारे में

किस्त वह तय राशि है जो योजना की अवधि में बकाया चुका देती है: M = B × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), जहाँ B बकाया, r = वार्षिक दर ÷ 12 और n महीनों की संख्या है। अमेरिकी फ़ेडरल तय-भुगतान योजनाएँ n तय करती हैं: मानक योजना में 10 वर्ष, विस्तारित योजना में 25, और 1 जुलाई 2026 या उसके बाद लिए गए ऋण वाले उधारकर्ताओं के लिए स्तरीय मानक योजना में बकाये के अनुसार 10 से 25 वर्ष। किस्त कम से कम $50 मासिक होती है।

डिफ़ॉल्ट मानों में 2026–27 की अंडरग्रेजुएट दर 6.52% पर 35,000 की किस्त 10 वर्ष की मानक योजना में 397.77 मासिक है और ब्याज 12,732.90। स्तरीय मानक योजना इसी बकाये को 15 वर्ष देती है: किस्त 305.27 मासिक, पर ब्याज 19,949.05। 10 वर्ष की योजना में हर महीने 100 जोड़ने से ऋण 31 महीने पहले ख़त्म होता है और 3,516.78 बचते हैं।

आय-आधारित योजनाएँ (Repayment Assistance Plan और IBR) शामिल नहीं हैं, क्योंकि उनकी किस्त आय और परिवार के आकार पर निर्भर करती है; Federal Student Aid का Loan Simulator उन्हें कवर करता है।

स्टूडेंट लोन की किस्त कैसे निकालें

स्थिर किस्त वाली योजनाओं में किस्त का सूत्र M = B × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1) है, जहाँ B बकाया राशि, r वार्षिक दर ÷ 12 और n योजना के महीनों की संख्या है। 10 वर्ष के लिए 6.52% पर 35,000 की किस्त 397.77 मासिक है और कुल ब्याज 12,732.90।

इस कैलकुलेटर की तैयार योजनाएँ अमेरिका के संघीय स्टूडेंट लोन (Federal Direct Loans) के नियमों पर बनी हैं: मानक, स्तरीय मानक और विस्तारित योजना, और 50 मासिक की न्यूनतम किस्त। भारत के एजुकेशन लोन पर ये योजनाएँ लागू नहीं होतीं; उनकी अवधि और दर बैंक के स्वीकृति-पत्र में लिखी होती है, इसलिए उनके लिए चुकौती योजना में «अपनी चुनी अवधि» चुनें। किस्त का सूत्र दोनों पर एक ही है।

हाथ से किस्त की गणना

  1. मासिक दर: r = 6.52 ÷ 1,200 = 0.0054333।
  2. वृद्धि गुणक: (1 + r)¹²⁰ = 1.915991।
  3. किस्त: 35,000 × 0.0054333 × 1.915991 ÷ 0.915991 = 397.77।
  4. ब्याज: 120 किस्तों का योग 47,732.90 है, इसलिए ब्याज 47,732.90 − 35,000 = 12,732.90।

संघीय Direct Loans पर बिना चुकाए मूलधन पर रोज़ का साधारण ब्याज लगता है, जैसा Federal Student Aid बताता है। इसलिए ऋण सेवा देने वाली संस्था (सर्विसर) के आँकड़े इस मासिक गणना से थोड़े अलग हो सकते हैं।

कौन-सी संघीय योजना अवधि तय करती है

स्थिर योजनाएँ और उनकी अवधियाँ 34 CFR 685.208 से ली गई हैं, जैसा वह 1 मई 2026 को संशोधित हुआ, और Public Law 119-21 से:

  • मानक योजना: 10 वर्ष, उन उधारकर्ताओं के लिए जिनके सभी संघीय ऋण 1 जुलाई 2026 से पहले दिए गए थे।
  • स्तरीय मानक योजना: उन उधारकर्ताओं के लिए जिनका कोई संघीय ऋण 1 जुलाई 2026 को या उसके बाद दिया गया, और जिनकी अवधि चुकौती शुरू होते समय Direct Loan के कुल बकाये से तय होती है।
  • विस्तारित योजना: 25 वर्ष, उन उधारकर्ताओं के लिए जिनके Direct Loans 30,000 से ज़्यादा हैं और जिनका कोई संघीय ऋण 1 जुलाई 2026 को या उसके बाद नहीं दिया गया।

बकाये के अनुसार स्तरीय अवधियाँ: 25,000 से कम पर 10 वर्ष; 25,000 से 50,000 से कम तक 15 वर्ष; 50,000 से 100,000 से कम तक 20 वर्ष; 100,000 या उससे ज़्यादा पर 25 वर्ष।

हर योजना में किस्त कम से कम 50 मासिक होनी चाहिए। जिस उधारकर्ता का कोई संघीय ऋण 1 जुलाई 2026 को या उसके बाद दिया गया, वह केवल स्तरीय मानक योजना या आय पर आधारित Repayment Assistance Plan चुन सकता है।

पुराने Direct Consolidation Loans की अवधि कुल स्टूडेंट कर्ज़ के आधार पर अलग हो सकती है, और पात्रता आपके ऋण इतिहास पर निर्भर करती है। आप कौन-सी योजनाएँ सचमुच ले सकते हैं, यह आपका सर्विसर या studentaid.gov बताता है।

मानक बनाम स्तरीय मानक योजना

दोनों योजनाओं पर वही 35,000 और 6.52%; «डिफ़ॉल्ट» 10 वर्ष की मानक योजना है:

योजना की स्थितिअवधि (वर्ष)मासिक किस्तकुल ब्याज
डिफ़ॉल्ट10397.7712732.90
स्तरीय 15 वर्ष15305.2719949.05

15 वर्ष की अवधि किस्त को 92.50 मासिक घटाती है और 7,216.15 ब्याज जोड़ती है, क्योंकि बकाया पाँच वर्ष ज़्यादा चलता है।

2026–27 की संघीय ब्याज दरें

1 जुलाई 2026 से 30 जून 2027 के बीच पहली बार वितरित ऋणों के लिए Federal Student Aid ने स्नातक (अंडरग्रेजुएट) ऋणों पर 6.52%, स्नातकोत्तर और व्यावसायिक ऋणों पर 8.07% और PLUS ऋणों पर 9.07% की स्थिर दरें बताई हैं।

हर ऋण अपनी दर पूरी अवधि तक रखता है, इसलिए पिछले वर्षों के ऋणों की अपनी दरें होती हैं। हर ऋण की दर सर्विसर के स्टेटमेंट पर देखें। ये अमेरिकी दरें हैं; भारतीय एजुकेशन लोन की दर अपने बैंक के दस्तावेज़ से लें।

अलग-अलग दरों वाले कई ऋण

कुल बकाया और बकाया-भारित दर डालें। 6.52% पर 20,000 और 8.07% पर 15,000 के लिए भारित दर (20,000 × 6.52 + 15,000 × 8.07) ÷ 35,000 = 7.1843% है।

10 वर्ष की योजना पर इस दर वाला 35,000 का एक ऋण 409.71 मासिक लेता है; दोनों ऋण अलग-अलग चुकाने पर 227.30 + 182.55 = 409.85 लगते हैं। यह छोटा रास्ता क़रीब है, पर बिल्कुल बराबर नहीं।

स्टूडेंट लोन जल्दी चुकाना

संघीय Direct Loans पर पूर्व-भुगतान का कोई जुर्माना नहीं है (34 CFR 685.211)। 10 वर्ष की योजना पर 6.52% वाले 35,000 में हर महीने 100 जोड़ने से ऋण 120 की जगह 89 किस्तों में ख़त्म होता है और 3,516.78 ब्याज बचता है।

कम से कम एक पूरी किस्त के बराबर अतिरिक्त राशि अग्रिम भुगतान मानी जाती है, जिससे अगली देय तारीख़ आगे खिसक जाती है, जब तक आप सर्विसर को कुछ और न कहें। बचत पाने के लिए हर महीने भुगतान जारी रखें।

छोटा बकाया और न्यूनतम किस्त

5% पर 3,000 के लिए 10 वर्ष का सूत्र 31.82 मासिक देता है, जो संघीय न्यूनतम से कम है। इसकी जगह 50 चुकाने पर ऋण 70 किस्तों में ख़त्म होता है, और ब्याज 459.39 लगता है।

क्या डालें

  • चुकौती शुरू होते समय का बकाया, जिसमें मूलधन में जोड़ा गया बिना चुकाया ब्याज भी शामिल हो।
  • कई ऋणों के लिए उनका कुल बकाया और बकाया-भारित दर।
  • आय पर आधारित योजनाएँ आय और परिवार के आकार पर निर्भर करती हैं, इसलिए उनके लिए Federal Student Aid का Loan Simulator इस्तेमाल करें।

निजी, रीफ़ाइनेंस किए गए और भारतीय एजुकेशन लोन

निजी और रीफ़ाइनेंस किए गए ऋण ऋणदाता की अवधि मानते हैं, इसलिए उन्हें पूरे महीनों वाली अपनी अवधि से चलाएँ: 7.5 वर्ष यानी 90 किस्तें, बिना संघीय न्यूनतम के। भारतीय बैंक के एजुकेशन लोन को भी इसी तरह, स्वीकृति-पत्र में लिखी अवधि और दर से चलाएँ।

संघीय ऋणों को निजी ऋण में रीफ़ाइनेंस करने से संघीय योजनाएँ और सुरक्षाएँ हट जाती हैं और ऋणदाता की शर्तें लागू होती हैं।

दूसरी भुगतान आवृत्तियों वाली सामान्य ऋण तालिका के लिए परिशोधन अनुसूची कैलकुलेटर इस्तेमाल करें, और एक ऋण की तुलना कई कर्ज़ों से करने के लिए ऋण समेकन कैलकुलेटर।

हल किए गए उदाहरण

10 वर्ष की मानक योजना में 6.52% पर 35,000

ऋण की शेष राशि
35,000
ब्याज दर
6.52%
चुकौती योजना
मानक, 10 वर्ष
हर महीने अतिरिक्त भुगतान
0
पहले भुगतान की तिथि
2026-11-01
मासिक भुगतान
397.77
कुल ब्याज
12,732.90
भुगतानों की संख्या
120
अंतिम भुगतान
2036-10-01

जाँच का स्रोत: ब्याज = 120 × किस्त − 35,000

स्तरीय मानक: 60,000 को 20 वर्ष

ऋण की शेष राशि
60,000
ब्याज दर
8.07%
चुकौती योजना
स्तरीय मानक, 10 से 25 वर्ष
हर महीने अतिरिक्त भुगतान
0
योजना की अवधि
20 वर्ष
मासिक भुगतान
504.48
कुल ब्याज
61,075.46

जाँच का स्रोत: स्वतंत्र गणना

स्तरीय मानक: 24,999.99 10 वर्ष की श्रेणी में रहता है

ऋण की शेष राशि
24,999.99
ब्याज दर
6.52%
चुकौती योजना
स्तरीय मानक, 10 से 25 वर्ष
हर महीने अतिरिक्त भुगतान
0
योजना की अवधि
10 वर्ष
मासिक भुगतान
284.12
कुल ब्याज
9,094.93

जाँच का स्रोत: स्वतंत्र गणना

स्तरीय मानक: 100,000 के PLUS बकाये को 25 वर्ष

ऋण की शेष राशि
100,000
ब्याज दर
9.07%
चुकौती योजना
स्तरीय मानक, 10 से 25 वर्ष
हर महीने अतिरिक्त भुगतान
0
योजना की अवधि
25 वर्ष
मासिक भुगतान
844.00
कुल ब्याज
153,198.52

जाँच का स्रोत: स्वतंत्र गणना

सवाल

अमेरिकी फ़ेडरल स्टूडेंट लोन की मानक चुकौती योजना क्या है?

तय मासिक किस्तें जो ऋण को 10 वर्ष में चुका देती हैं, कम से कम $50 मासिक, उन उधारकर्ताओं के लिए जिनके सभी फ़ेडरल ऋण 1 जुलाई 2026 से पहले लिए गए थे (34 CFR 685.208(b)(1))। 6.52% पर 35,000 के बकाये की किस्त 397.77 मासिक है और ब्याज 12,732.90।

स्तरीय मानक (टियर्ड स्टैंडर्ड) योजना कैसे काम करती है?

1 जुलाई 2026 या उसके बाद फ़ेडरल ऋण लेने वाले उधारकर्ताओं की अवधि चुकौती शुरू होने पर उनके कुल Direct Loan बकाये से तय होती है: 25,000 से कम पर 10 वर्ष; 25,000 से 50,000 से कम पर 15 वर्ष; 50,000 से 100,000 से कम पर 20 वर्ष; 100,000 या अधिक पर 25 वर्ष (Public Law 119-21, 34 CFR 685.208(c))। 8.07% पर 60,000 के बकाये को 20 वर्ष मिलते हैं: किस्त 504.48 मासिक और ब्याज 61,075.46।

विस्तारित (एक्सटेंडेड) चुकौती योजना कौन ले सकता है?

जिन उधारकर्ताओं पर Direct Loans में 30,000 से अधिक बकाया है और जिनका कोई फ़ेडरल ऋण 1 जुलाई 2026 या उसके बाद का नहीं है, वे तय या क्रमशः बढ़ती किस्तों के साथ चुकौती 25 वर्ष तक बढ़ा सकते हैं (34 CFR 685.208(b)(4))। इससे किस्त घटती है पर ब्याज लगभग तीन गुना हो जाता है: 8.07% पर 45,000 की किस्त 25 वर्ष में 349.41 मासिक और ब्याज 59,821.98 है, जबकि 10 वर्ष में 547.64 और 20,716.81।

2026–27 के लिए अमेरिकी फ़ेडरल स्टूडेंट लोन की ब्याज दरें क्या हैं?

1 जुलाई 2026 से 30 जून 2027 के बीच पहली बार वितरित ऋणों पर अंडरग्रेजुएट Direct Subsidized और Unsubsidized Loans के लिए 6.52%, ग्रेजुएट और प्रोफ़ेशनल Unsubsidized Loans के लिए 8.07% और PLUS Loans के लिए 9.07% (Federal Student Aid)। हर दर 12 मई 2026 की 10-वर्षीय Treasury नीलामी की 4.468% हाई यील्ड में 2.05, 3.60 या 4.60 अंक जोड़कर, दो दशमलव तक पूर्णांकित करके बनती है, और ऋण की पूरी अवधि तक स्थिर रहती है (20 U.S.C. 1087e(b)(8))।

क्या फ़ेडरल स्टूडेंट लोन जल्दी चुकाया जा सकता है?

हाँ, बिना किसी जुर्माने के: उधारकर्ता Direct Loan का पूरा या कुछ हिस्सा कभी भी पहले चुका सकता है (34 CFR 685.211(a)(2))। 10 वर्ष के लिए 6.52% पर 35,000 में हर महीने 100 अतिरिक्त देने से 3,516.78 और 31 महीने बचते हैं; 200 अतिरिक्त से 5,490.71 और 49 महीने। कम से कम एक पूरी किस्त जितनी अतिरिक्त राशि अग्रिम भुगतान मानी जाती है और आपकी अगली देय तारीख़ आगे खिसका देती है, जब तक आप सर्विसर को अलग से न कहें।

इस कैलकुलेटर के बारे में

M=max⁡ ⁣(B r (1+r)n(1+r)n−1, $50),r=rate1200,n=12×plan yearsM = \max\!\left(\frac{B\,r\,(1+r)^n}{(1+r)^n - 1},\ \$50\right),\qquad r = \frac{\text{rate}}{1200},\quad n = 12 \times \text{plan years}

स्रोत

  1. 34 CFR 685.208 — Fixed payment repayment plans (standard, extended, tiered standard), as amended 91 FR 23886, May 1, 2026
  2. 34 CFR 685.211 — Payment application and prepayment
  3. Public Law 119-21, section 82001 — Loan repayment (HEA section 455(d)(7))
  4. Federal Student Aid — Interest rates for Direct Loans first disbursed between July 1, 2026 and June 30, 2027
  5. Federal Student Aid — Loan Simulator (income-driven plans)

केवल योजना बनाने के लिए। ऋणदाता, कर अधिकारी और बाज़ार अपने पूर्णांकन, शुल्क और नियम लागू करते हैं; कोई प्रतिबद्धता करने से पहले उनसे आँकड़ों की पुष्टि करें।

संदर्भों से जाँच की गई

इस कैलकुलेटर में स्वतंत्र स्रोतों के उत्तरों वाले 8 हल किए गए उदाहरण शामिल हैं। ये परीक्षण समूह में चलते हैं और आप इन्हें यहाँ भी चला सकते हैं।

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