Calculadora 401(k)

Proyecta el saldo de un plan 401(k) y la aportación empresarial

La calculadora 401(k) proyecta aportaciones y crecimiento desde la edad introducida hasta la jubilación. Con los datos iniciales, una persona de treinta años que cobra 75000 USD aporta 7500 en el primer año modelado y recibe 3000 de aportación empresarial.

Un saldo previo de 25000, aumento salarial del 3% y rendimiento constante del 7% producen aproximadamente 2807522,39 a los 67 años. Es un escenario antes de impuestos sobre retiradas, comisiones y ajustes por consolidación de derechos. Con inflación del 2%, el resultado equivale aproximadamente a 1349325,95 de poder adquisitivo actual.

Conserva ambos importes junto con sus supuestos. El saldo nominal describe dinero futuro del modelo; la lectura a precios actuales descuenta la inflación introducida. Ninguna convierte por sí sola ese saldo en ingresos disponibles después de impuestos.

Introduce edades, salario y porcentaje de aportación

Edad actual es la que alcanzas al terminar el primer año del modelo, que comienza en 2026. Edad de jubilación debe ser posterior. Se hacen aportaciones durante cada edad anterior a la jubilación: pasar de treinta a 67 años representa 37 años de aportaciones.

Salario anual es el del primer año. Aumento salarial anual modifica ese salario en los años posteriores. Tu aportación como porcentaje del salario aplica la elección a cada salario, sujeta a los límites opcionales. Mantener un porcentaje fijo puede aumentar el importe aportado cuando el sueldo crece.

Saldo actual del 401(k) crece junto con los nuevos depósitos. Rendimiento de la inversión es una hipótesis anual efectiva. La calculadora obtiene su tipo mensual equivalente y divide las aportaciones anuales de empleado y empresa entre doce depósitos al final de cada mes.

Por tanto, el modelo no deposita toda la aportación anual al inicio del año. Esa diferencia de momento influye en el crecimiento y debe mantenerse al reproducir la cuenta en otra herramienta o comparar escenarios.

Configura los dos tramos de aportación empresarial

El primer tramo indica qué porcentaje de tus aportaciones iguala la empresa dentro del primer porcentaje del salario. El segundo se aplica al siguiente tramo salarial, sin volver a contar el primero.

Los valores iniciales igualan el 100% de lo aportado hasta el 3% del sueldo, más el 50% de lo aportado en el siguiente 2%. Con salario de 75000 y aportación suficiente, la empresa añade 2250 + 750 = 3000. Aportar solo el 2%, o 1500, utiliza parte del primer tramo y obtiene 1500 de la empresa.

Esta tabla utiliza los escenarios independientes. La aportación adicional especial empieza a los 61 años, con salario de 400000, elección del 20% e inflación nula. El límite salarial del modelo reduce la base usada para la aportación empresarial.

Aportación empresarial no aprovechada este año compara tu elección con una que complete la fórmula introducida. Un plan real puede establecer elegibilidad, consolidación de derechos, reglas por nómina y regularización anual. La fórmula matemática no comprueba esas condiciones.

Distingue los límites de 2026 y las proyecciones futuras

En Más opciones, Aplicar límites de aportación del IRS limita las aportaciones del empleado y las adiciones empresariales del modelo. IRS Notice 2025-67 establece para 2026 24500 de aportaciones ordinarias, 8000 adicionales desde los cincuenta años y 11250 adicionales entre los sesenta y los 63.

El total ordinario de empleado y empresa tiene un techo modelado de 72000, sin la aportación adicional por edad. La base salarial utilizada para los límites empresariales es 360000. Son límites distintos: el techo de elección del empleado no es lo mismo que el de adiciones combinadas.

A los 64 años termina la aportación adicional especial del modelo y vuelve a aplicarse la ordinaria para mayores de cincuenta. La aportación empresarial se reduce cuando hace falta para mantener las aportaciones ordinarias conjuntas dentro del techo indicado.

Inflación anual también proyecta aumentos posteriores de los límites mediante los pasos de redondeo que utiliza el modelo. Esos importes futuros dependen de tu hipótesis; no son límites ya anunciados por el IRS para cada año de la proyección. Una inflación negativa no reduce los techos modelados por debajo de sus importes iniciales.

Desactivar los límites permite comparar la acumulación sin esos topes. No autoriza aportaciones superiores a los límites legales del plan real. Conserva el estado de la opción cuando guardes una cifra, porque modifica los depósitos utilizados para calcularla.

Interpreta el aviso sobre aportaciones adicionales Roth

El aviso de salarios altos se refiere a la remuneración de 2025 del empleador que patrocina el plan. El umbral indicado para las aportaciones adicionales de 2026 es 150000. El formulario no recoge esa remuneración previa ni confirma el tratamiento que debe aplicar el plan.

Tampoco divide la cuenta proyectada entre dinero antes de impuestos y Roth. Su crecimiento agregado es el mismo con ambas denominaciones, pero el tratamiento de aportaciones y retiradas puede diferir. Revisa esos datos con las condiciones del plan y la normativa del año correspondiente.

Revisa el calendario y conserva sus valores

La tabla anual registra edad, año, salario, tus aportaciones, aportaciones empresariales, crecimiento y saldo final. Año y edad permiten identificar qué tramo adicional se utiliza. Amplía las filas y descarga el CSV para conservar la comparación.

Los importes monetarios de esta tabla se presentan y exportan como textos en USD redondeados a dos decimales. Las lecturas principales se calculan con la precisión interna del modelo; pequeñas diferencias al sumar cifras visibles pueden proceder del redondeo de cada fila.

El gráfico acumulado separa saldo previo, depósitos y crecimiento. Con un rendimiento negativo, las lecturas y el calendario pueden mostrar pérdidas aunque la zona de crecimiento del dibujo esté limitada a cero. Utiliza los valores numéricos para estudiar ese escenario.

La calculadora de jubilación permite estudiar ingresos y gastos. La calculadora Roth IRA utiliza otros límites de cuenta, y la calculadora RMD estima determinadas retiradas mínimas del titular. Guarda edades, evolución salarial, fórmula empresarial, rendimiento, inflación y opción de límites junto con la proyección.