Estima valor futuro de aportaciones periódicas, retirada a plazo fijo o duración de un capital con la retirada elegida.
Por AdminRedactado con herramientas de redacción con IAActualizado Ejemplos verificados: 8
240 aportaciones de $500,00 llegan a $205 516,83 al 5% anual: $120 000,00 aportados y $85 516,83 de intereses.
| Año | Saldo inicial | Aportado | Intereses | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $0,00 | $6 000,00 | $139,43 | $6 139,43 |
| 2 | $6 139,43 | $6 000,00 | $453,53 | $12 592,96 |
| 3 | $12 592,96 | $6 000,00 | $783,71 | $19 376,67 |
| 4 | $19 376,67 | $6 000,00 | $1 130,77 | $26 507,44 |
| 5 | $26 507,44 | $6 000,00 | $1 495,60 | $34 003,04 |
| 6 | $34 003,04 | $6 000,00 | $1 879,09 | $41 882,13 |
| 7 | $41 882,13 | $6 000,00 | $2 282,20 | $50 164,33 |
| 8 | $50 164,33 | $6 000,00 | $2 705,93 | $58 870,26 |
| 9 | $58 870,26 | $6 000,00 | $3 151,34 | $68 021,60 |
| 10 | $68 021,60 | $6 000,00 | $3 619,54 | $77 641,14 |
Una anualidad modela pagos iguales a intervalos regulares con interés constante. El valor futuro de las aportaciones utiliza P × ((1 + i)^n − 1)/i. Una retirada a plazo fijo utiliza capital × i/(1 − (1 + i)^−n). Pagar al inicio cambia el factor en un periodo. El modo de duración resuelve cuántas retiradas admite el capital. No es una cotización de seguro vitalicio.
Con los datos iniciales, aportar 500 al final de cada mes durante veinte años al 5% acumula 205516,83 a partir de 120000 de aportaciones. En retirada a plazo fijo, 500000 permite 3299,78 mensuales durante veinte años. Retirar 3000 al mes dura aproximadamente 23,76 años: 285 pagos completos y uno final de 427,00.
El tipo anual nominal se divide entre los pagos anuales del modelo. No se incluyen comisiones de seguros, cargos de rescate, impuestos ni inflación. Un calendario muy largo puede mostrarse parcialmente, con aviso, aunque sus lecturas de duración y totales cubran el plan completo.
La calculadora de anualidades estima flujos monetarios iguales a intervalos regulares con un tipo de interés nominal constante. En Quiero calcular, puedes elegir acumulación de ahorro, una retirada periódica durante un plazo fijo o el tiempo que dura un capital con la retirada seleccionada.
Con los datos iniciales de acumulación, aportar 500 al final de cada mes durante veinte años al 5% produce aproximadamente 205516,83, a partir de 120000 de aportaciones. En el modo de retirada a plazo fijo, un capital de 500000 con ese mismo tipo y plazo permite retirar aproximadamente 3299,78 al mes.
Cada resultado corresponde a los flujos y supuestos introducidos. El formulario no calcula una cotización de seguro, mortalidad, garantía vitalicia, comisiones, impuestos ni poder adquisitivo después de inflación. Identifica el modo seleccionado junto con el importe que guardes.
Frecuencia de los pagos ofrece semanal, cada dos semanas, mensual, trimestral, semestral y anual. El tipo anual nominal se divide entre el número de pagos del año modelado para obtener el tipo por periodo.
En el ejemplo mensual, el tipo periódico es 5%/12. No es la raíz duodécima de un factor anual efectivo del 5%. Cambiar la frecuencia modifica tanto el número de pagos como esa convención de tipo. Aportar 500 por semana representa una aportación anual muy distinta de 500 por mes.
La frecuencia semanal utiliza cincuenta y dos periodos al año y la de cada dos semanas veintiséis. Son periodos del modelo, no un calendario concreto con festivos, fechas bancarias o una semana adicional. El formulario no tiene fecha inicial para resolver esos detalles.
Momento de los pagos distingue final de periodo, para una anualidad ordinaria, e inicio de periodo, para una anualidad anticipada. Una aportación inicial recibe un periodo adicional de rendimiento. En una retirada inicial, el capital disponible para ganar intereses se reduce inmediatamente.
Estas dos filas aportan 1000 una vez al año durante diez años al 5%, sin capital inicial. La diferencia procede únicamente del momento de cada aportación.
| Escenario | Valor futuro |
|---|---|
| Ahorro anual al final | 12577,89 |
| Ahorro anual al inicio | 13206,79 |
La documentación de PV de Microsoft distingue pagos al final y al inicio y exige coherencia entre tipo periódico y número de periodos. Al reproducir el ejemplo en una hoja de cálculo, conserva también la convención de signos de entradas y salidas de efectivo.
En Valor futuro de pagos regulares, introduce Pago por periodo, Saldo inicial y Plazo. El saldo inicial crece desde el comienzo; las aportaciones siguen el momento de inicio o final elegido.
Unidad del plazo permite años o meses. Al combinar plazo y frecuencia debe resultar un número entero de pagos. Un plazo fraccionario puede ser válido con pagos mensuales y no serlo con pagos anuales. El máximo del modelo es cien años.
Valor futuro es el saldo final total. Total de pagos suma las aportaciones periódicas y mantiene separado el saldo inicial. Intereses ganados resta ambas fuentes de capital aportado del valor final. Estas lecturas explican de dónde procede el resultado sin sumar el saldo inicial una segunda vez.
La lectura de Valor actual de los pagos descuenta el valor futuro completo del modelo, que incluye cualquier capital inicial, utilizando la misma convención de tipo. Ten presente ese alcance al compararla con el valor actual de una serie de aportaciones aislada.
En Retirada de un capital durante un plazo fijo, introduce el capital disponible al inicio y el plazo. El cálculo descuenta una unidad de cada retirada programada y divide el capital entre la suma de esos valores actuales.
La retirada resultante es igual en cada periodo y agota el capital al final del calendario modelado. Total de pagos combina capital devuelto e intereses. Acortar el plazo permite una retirada mayor porque el mismo capital se reparte entre menos pagos, sin que eso implique un tipo de rendimiento superior.
Con tipo cero, la cuenta se reduce a capital dividido entre número de pagos. Con tipo positivo y las demás condiciones iguales, retirar al inicio produce una cantidad menor que retirar al final: la primera salida es inmediata y deja menos capital generando rendimiento.
En el modo de duración, el calendario simulado se limita a 100000 pagos. Si el plan necesita más, aparece un aviso y la tabla y su CSV muestran solo ese tramo inicial. Duración, último pago y totales se calculan para el plan completo mediante los flujos descontados. El saldo final de una tabla parcial puede seguir siendo positivo; no representa el final de todas las retiradas.
La lectura principal tiene la unidad de la frecuencia seleccionada. Compara retiradas anuales equivalentes y no únicamente el importe de un pago cuando cambies de mensual a trimestral, semanal o anual.
En Cuánto dura un capital, Retirada por periodo sustituye al plazo fijo. Con el capital, tipo y frecuencia mensuales del ejemplo, retirar 3000 al final de cada periodo produce aproximadamente 23,76 años en el modelo: 285 retiradas completas y un último pago de unos 427,00.
El Número de pagos representa una duración matemática basada en flujos descontados. Su parte fraccionaria interpola dentro de esa convención. La tabla anual y el Último pago parcial muestran cómo se liquida el saldo mediante las retiradas reales del calendario modelado.
Si la retirada al final no supera los intereses periódicos iniciales, el capital no se agota bajo el tipo constante supuesto. El límite para una retirada al inicio es diferente porque el dinero sale antes de generar intereses. En esos casos se omite la duración finita y aparece un aviso; otra lectura disponible puede ocupar el resultado principal.
Un resultado indefinido conserva el tipo introducido en cada periodo. No comprueba retiradas sostenibles con rendimientos variables, comisiones o inflación. Un valor de duración omitido no significa cero años ni una fecha concreta de agotamiento.
El calendario agrupa aportaciones o retiradas por años transcurridos, con saldo inicial, flujo, intereses y saldo final. Son grupos de periodos del préstamo o inversión, no totales fiscales de años naturales fechados. Amplía las filas y descarga el CSV para conservar los valores internos del escenario.
La calculadora de jubilación permite comparar ingresos y gastos de retiro más amplios. La calculadora RMD estima determinadas distribuciones mínimas del titular, con reglas distintas de una retirada voluntaria constante. Guarda capital, importe periódico, frecuencia, tipo y momento de pago junto con cualquier acumulación, retirada o duración calculada.
Fuente de comprobación: Comprobación del ejemplo: factor de anualidad al 5% y diez periodos, 12,5779
Fuente de comprobación: Comprobación del ejemplo: 12577,89 × 1,05
Fuente de comprobación: Comprobación del ejemplo: documentación FV de Microsoft; =FV(0.06/12, 10, -200, -500, 1) devuelve 2581,40
Fuente de comprobación: Comprobación del ejemplo: documentación PV de Microsoft; =PV(0.08/12, 12*20, 500, , 0) devuelve un valor actual de −59777,15
Multiplica el pago por ((1 + i)^n − 1)/i, con i por periodo y n pagos. Aportar 1000 al final de cada año durante diez años al 5% produce 12577,89. Aportar al inicio produce 13206,79, un 5% más en ese ejemplo, porque cada depósito recibe un periodo adicional de rendimiento.
Divide el capital entre el factor de valor actual (1 − (1 + i)^−n)/i. Con 500000 al 5% nominal durante veinte años, la retirada mensual es aproximadamente 3299,78 y el total 791946,89. La documentación PV de Microsoft da la cuenta inversa: 500 mensuales durante veinte años al 8% tienen un valor actual de 59777,15.
Para retiradas al final, el modelo resuelve n = −ln(1 − P·i/W)/ln(1 + i). Con 100000 al 6% y retiradas de 1000, da unos 138,98 meses: 138 pagos completos y uno final de 975,78. Si la retirada no supera los intereses periódicos, el supuesto constante no agota el capital. Retirar al inicio tiene un umbral diferente.
La ordinaria paga al final del periodo; la anticipada, al inicio. Su factor de valor actual o futuro se multiplica por (1 + i). Con 1000 anuales durante diez años al 5%, el saldo anticipado es 13206,79 frente a 12577,89 al final. Mantén la convención al comparar depósitos o retiradas.
Solo para planificar. Prestamistas, autoridades fiscales y mercados aplican sus propios redondeos, comisiones y reglas; confirma las cifras con ellos antes de comprometerte.
Esta calculadora incluye 8 ejemplos resueltos con respuestas de fuentes independientes. Forman parte del conjunto de pruebas y también puedes ejecutarlos aquí.