Calcula el precio futuro de una compra, el poder adquisitivo que conservará tu dinero y la rentabilidad real después de la inflación.
Por AdminRedactado con herramientas de redacción con IAActualizado Ejemplos verificados: 4
Con inflación del 3%, una compra que hoy cuesta $1 000,00 costará $1 343,92 dentro de 10 años; conservar $1 000,00 como efectivo permitirá comprar el equivalente a $744,09 de hoy. Un rendimiento del 6% supera la inflación: la rentabilidad real es del 2,913% anual.
| Año | Coste de la compra | Poder adquisitivo del importe | Ahorro nominal | Ahorro en dinero de hoy |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1 030,00 | $970,87 | $1 060,00 | $1 029,13 |
| 2 | $1 060,90 | $942,60 | $1 123,60 | $1 059,10 |
| 3 | $1 092,73 | $915,14 | $1 191,02 | $1 089,95 |
| 4 | $1 125,51 | $888,49 | $1 262,48 | $1 121,69 |
| 5 | $1 159,27 | $862,61 | $1 338,23 | $1 154,37 |
| 6 | $1 194,05 | $837,48 | $1 418,52 | $1 187,99 |
| 7 | $1 229,87 | $813,09 | $1 503,63 | $1 222,59 |
| 8 | $1 266,77 | $789,41 | $1 593,85 | $1 258,20 |
| 9 | $1 304,77 | $766,42 | $1 689,48 | $1 294,84 |
| 10 | $1 343,92 | $744,09 | $1 790,85 | $1 332,56 |
Relación exacta de Fisher; restar tasa nominal e inflación es una aproximación cuyo error depende de las tasas.
La inflación aumenta los precios cada año y se acumula de forma compuesta. Con una tasa constante π, una compra que hoy cuesta A costará A(1 + π)^n después de n años, mientras que una cantidad A conservada como efectivo comprará el equivalente a A ÷ (1 + π)^n de hoy. La rentabilidad real del ahorro sigue la relación de Fisher: (1 + tasa nominal) ÷ (1 + inflación) − 1.
Con los valores iniciales, 1000 e inflación del 3% durante diez años, la misma compra costará 1343,92 y un efectivo de 1000 comprará el equivalente a 744,09 de hoy: una pérdida de poder adquisitivo del 25,59%. Un ahorro que rinda el 6% tendrá una rentabilidad real anual del 2,9126%, y crecerá hasta 1332,56 en dinero de hoy.
La tasa de inflación se mantiene constante. Los índices oficiales, como el CPI-U estadounidense, evolucionan de forma irregular y dependen de la cesta y del país. Para comparar precios históricos, utiliza los valores del índice correspondiente, por ejemplo mediante la calculadora de inflación del BLS.
La calculadora de inflación separa dos preguntas: cuánto podría costar una compra en el futuro y qué cantidad de bienes permitiría comprar el dinero que conservas. Ambas utilizan la misma tasa constante, pero sus resultados se mueven en direcciones contrarias. Si los precios suben, una compra necesita más dinero y una cantidad de efectivo permite comprar menos.
Con los valores iniciales, una compra que cuesta 1000 hoy costaría 1343,92 dentro de diez años con inflación del 3% anual. En cambio, conservar 1000 sin rendimiento permitiría comprar el equivalente a 744,09 de hoy. El aumento acumulado del precio es del 34,39%, mientras que la pérdida de poder adquisitivo es del 25,59%. Esos porcentajes tienen bases distintas y no deben sustituirse entre sí.
El cálculo también compara una rentabilidad nominal del ahorro con la inflación. Con un rendimiento nominal del 6% y precios que aumentan un 3%, la rentabilidad real anual es aproximadamente 2,9126%. El saldo final, expresado en poder adquisitivo de hoy, sería 1332,56. Estos importes describen un escenario matemático; no representan una oferta de ahorro ni una previsión de precios.
Escribe el importe de hoy en la moneda que quieras utilizar como unidad de comparación. Mantén esa misma moneda al leer los resultados. La página no aplica un tipo de cambio ni transforma una cesta de consumo de un país en la de otro. Cambiar el símbolo de moneda modifica la presentación, pero no incorpora datos económicos adicionales.
La tasa de inflación es un porcentaje por año. Introducir 3 significa 3%, no un factor de 3 ni el valor decimal 0,03. El plazo se expresa en años y admite una fracción de año. La fórmula aplica esa fracción como exponente: un plazo de 2,5 años utiliza el mismo supuesto constante durante dos años y medio.
El rendimiento del ahorro también es anual. Sirve para calcular la rentabilidad real y el valor del ahorro después de descontar la inflación. Para representar efectivo sin intereses, introduce cero. No hay campos separados para impuestos, comisiones, gastos de custodia o cambios del rendimiento. Si esos elementos importan en tu comparación, elige un supuesto de rendimiento que puedas justificar y conserva sus límites junto al resultado.
La página acepta inflación entre −50% y 100%, rendimientos nominales entre −99% y 100%, y plazos de cero a 200 años. Esos límites de entrada permiten explorar escenarios; no indican que una tasa extrema sea probable. Los controles deslizantes muestran una parte del intervalo disponible. Un valor válido escrito en el campo puede quedar fuera del intervalo del deslizador.
Si A es el importe inicial, π la inflación anual en forma decimal y n el plazo, el precio futuro se obtiene con A × (1 + π)^n. El poder adquisitivo del efectivo se obtiene dividiendo: A ÷ (1 + π)^n. La capitalización hace que el aumento del segundo año se aplique sobre el precio ya aumentado del primero.
Por eso, multiplicar 3% por diez años no reproduce un aumento anual compuesto. El cálculo acumula aproximadamente un 34,39%, en lugar del 30% de una aproximación lineal. Tampoco corresponde restar ese 34,39% a 1000 para obtener el poder adquisitivo: el importe debe dividirse por el factor acumulado.
La rentabilidad real sigue la relación (1 + rendimiento nominal) ÷ (1 + inflación) − 1. Restar ambos porcentajes ofrece una aproximación, pero el cociente conserva la relación entre el crecimiento del ahorro y el crecimiento de los precios. La diferencia entre el cociente y la resta aumenta cuando las tasas son mayores.
Una pérdida de poder adquisitivo negativa significa que el importe compra más, como puede suceder con deflación. No significa que falte un dato. Con inflación cero, el precio de la compra y el poder adquisitivo del efectivo permanecen en 1000 para cualquier plazo; el ahorro puede seguir creciendo si su rendimiento nominal es positivo.
La siguiente tabla mantiene un importe de 1000 y un plazo de diez años. Solo cambia la inflación anual. Los importes se redondean a dos decimales para facilitar la lectura.
| Inflación anual (%) | Precio futuro | Poder adquisitivo de 1000 |
|---|---|---|
| 2 | 1218,99 | 820,35 |
| 3 | 1343,92 | 744,09 |
| 5 | 1628,89 | 613,91 |
Cada fila es una hipótesis constante. No mezcla tasas históricas ni proyecta una trayectoria oficial. Para comparar horizontes, mantén la tasa y cambia los años. Para comparar rendimientos del ahorro, mantén importe, tasa de inflación y plazo, y modifica únicamente el rendimiento nominal.
El gráfico permite observar el precio de la compra, el poder adquisitivo del efectivo y el valor real del ahorro sobre ese mismo horizonte. Un saldo nominal creciente puede coexistir con una pérdida de poder adquisitivo si el rendimiento queda por debajo de la inflación. La calculadora de interés compuesto ayuda a examinar la capitalización nominal con otros supuestos.
La tabla anual muestra el coste de la compra, el poder adquisitivo del importe y el ahorro nominal y real. Si el plazo termina en una fracción de año, la última fila corresponde a ese momento, sin extender el cálculo hasta el siguiente año completo. Puedes descargar la tabla para conservar los importes junto con tus supuestos.
La inflación constante no reproduce necesariamente la evolución del coste de vida de una persona. Una cesta con mucho alquiler, energía o atención sanitaria puede evolucionar de otra manera. Tampoco elimina el riesgo de una inversión ni garantiza que su rentabilidad nominal se mantenga durante todo el plazo.
Para comparar cantidades de dos fechas históricas, utiliza índices de precios coherentes con el país y la cesta elegidos. La calculadora del IPC del BLS utiliza el CPI-U estadounidense, para todos los artículos y sin ajuste estacional. Esta página de CalcOpenly utiliza la tasa que introduces; no descarga ese índice ni verifica que tu hipótesis coincida con un dato publicado. Guarda el resultado como una comparación de supuestos, con moneda, plazo y tasas identificados.
Fuente de comprobación: 1000/1,03^10 = 744,0939; 1,06/1,03 − 1 = 2,912621%.
Fuente de comprobación: Comprobación: con π = 0, la tasa real coincide con la nominal
Fuente de comprobación: 100/0,98^5 = 110,6292; 1,01/0,98 − 1 = 3,0612%.
Fuente de comprobación: 1,08/1,065 − 1 = 1,40845%.
Multiplica el precio de hoy por (1 + tasa de inflación) elevado al número de años. Al 3% anual, una compra de 1000 costaría 1000 × 1,03^10 = 1343,92 dentro de diez años: una subida acumulada del 34,39%. Con una hipótesis del 3,4% anual, costaría 1397,03.
Divide (1 + rentabilidad nominal) entre (1 + inflación) y resta 1. Con ahorro al 6% y precios que suben un 3%, la relación de Fisher da 1,06 ÷ 1,03 − 1 = 2,9126% anual. La resta aproximada 6% − 3% = 3% sobrestima ligeramente ese resultado; la diferencia aumenta con tasas mayores.
Consulta la publicación vigente del índice de precios al consumidor del Bureau of Labor Statistics y comprueba el mes de referencia, la cesta y si el dato es mensual o interanual. Esta calculadora utiliza la tasa anual que introduces y no descarga la publicación actual. El 3% inicial es una hipótesis de cálculo, no un dato actualizado de inflación.
Con una tasa positiva constante, utiliza ln 2 ÷ ln(1 + inflación) años. Al 2% serían aproximadamente 35,0 años; al 3%, 23,4; y al 3,4%, 20,7. Bajo una hipótesis del 2% anual, un efectivo de 1000 conservado diez años perdería el 17,97% de su poder adquisitivo.
Solo para planificar. Prestamistas, autoridades fiscales y mercados aplican sus propios redondeos, comisiones y reglas; confirma las cifras con ellos antes de comprometerte.
Esta calculadora incluye 4 ejemplos resueltos con respuestas de fuentes independientes. Forman parte del conjunto de pruebas y también puedes ejecutarlos aquí.