मुद्रास्फीति के बाद किसी खरीद की लागत, आपके पैसे की बची हुई क्रय शक्ति और मुद्रास्फीति के बाद का वास्तविक प्रतिफल निकालें।
लेखक: AdminAI लेखन टूल से मसौदा तैयारअपडेट किया गया जाँचे गए उदाहरण: 4
3% मुद्रास्फीति पर जो चीज़ आज $1,000.00 की है, वह 10 वर्ष बाद $1,343.92 की होगी, और नकद रखे $1,000.00 से आज के भाव का केवल $744.09 का सामान आएगा। 6% की कमाई मुद्रास्फीति से आगे है: वास्तविक प्रतिफल 2.913% प्रति वर्ष है।
| वर्ष | खरीद की लागत | राशि की क्रय शक्ति | बचत (नाममात्र) | बचत (आज के पैसे में) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1,030.00 | $970.87 | $1,060.00 | $1,029.13 |
| 2 | $1,060.90 | $942.60 | $1,123.60 | $1,059.10 |
| 3 | $1,092.73 | $915.14 | $1,191.02 | $1,089.95 |
| 4 | $1,125.51 | $888.49 | $1,262.48 | $1,121.69 |
| 5 | $1,159.27 | $862.61 | $1,338.23 | $1,154.37 |
| 6 | $1,194.05 | $837.48 | $1,418.52 | $1,187.99 |
| 7 | $1,229.87 | $813.09 | $1,503.63 | $1,222.59 |
| 8 | $1,266.77 | $789.41 | $1,593.85 | $1,258.20 |
| 9 | $1,304.77 | $766.42 | $1,689.48 | $1,294.84 |
| 10 | $1,343.92 | $744.09 | $1,790.85 | $1,332.56 |
यह फ़िशर का सटीक संबंध है; छोटा तरीका नाममात्र − मुद्रास्फीति वास्तविक दर को थोड़ा बढ़ाकर बताता है।
मुद्रास्फीति हर वर्ष कीमतों को एक प्रतिशत से बढ़ाती है, और यह ब्याज की तरह चक्रवृद्धि होती है। स्थिर दर π पर, आज A की खरीद n वर्ष बाद A(1 + π)^n की होती है, और n वर्ष तक रखी नकदी से आज के भाव का केवल A ÷ (1 + π)^n का सामान आता है। बचत का वास्तविक प्रतिफल इरविंग फ़िशर के संबंध से निकलता है: (1 + नाममात्र दर) ÷ (1 + मुद्रास्फीति) − 1।
डिफ़ॉल्ट मानों, यानी 1,000 और 10 वर्ष तक 3% मुद्रास्फीति पर, वही खरीद 1,343.92 की होगी और 1,000 की नकदी से आज के भाव का 744.09 का सामान आएगा, यानी क्रय शक्ति में 25.59% की कमी। 6% कमाने वाली बचत का वास्तविक प्रतिफल 3% नहीं, 2.9126% वार्षिक है, और वह आज के पैसे में 1,332.56 हो जाती है।
मुद्रास्फीति दर स्थिर मानी गई है। अमेरिका के CPI-U जैसे आधिकारिक मूल्य सूचकांक असमान रूप से बदलते हैं और वस्तुओं की टोकरी व देश के अनुसार अलग होते हैं, इसलिए पिछली कीमतों के लिए सूचकांक के मान ही इस्तेमाल करें, जैसे BLS के CPI inflation calculator से।
किसी कीमत को (1 + मुद्रास्फीति)ⁿ से गुणा करें तो n वर्ष बाद की लागत मिलती है; पैसे को उसी गुणक से भाग दें तो पता चलता है कि वह कितना खरीद पाएगा। 10 वर्ष तक 3% की स्थिर दर पर 1,000 की खरीद 1,343.92 की हो जाती है, और 1,000 नकद से आज के हिसाब से केवल 744.09 का सामान आता है।
कैलकुलेटर के डिफ़ॉल्ट मान यही हैं: आज की राशि 1,000, मुद्रास्फीति दर 3% प्रति वर्ष, 10 वर्ष और बचत पर 6% प्रति वर्ष का प्रतिफल। परिणाम में भविष्य की लागत, आज के पैसे में क्रय शक्ति, क्रय शक्ति का नुकसान, कीमतों की कुल बढ़त और बचत का वास्तविक प्रतिफल दिखते हैं।
दर को दशमलव में लिखें और 1 + दर को वर्षों की संख्या की घात दें: 1.03¹⁰ = 1.343916। यही एक गुणक दोनों उत्तर देता है:
बढ़त और नुकसान अलग हैं, क्योंकि नुकसान 1 − 1 ÷ 1.343916 है: जब कीमतें 34.39% ऊँची हों, तो पैसे की हर इकाई लगभग एक-चौथाई कम खरीदती है।
वर्ष के हिस्से भी इसी तरह चलते हैं। 3% पर 2.5 वर्ष के लिए गुणक 1.03^2.5 = 1.076696 है, इसलिए 1,000 की खरीद 1,076.70 की हो जाती है।
हर पंक्ति 1,000 से शुरू होती है और दस वर्ष चलती है।
| वार्षिक मुद्रास्फीति (%) | खरीद की भविष्य की लागत | नकद की क्रय शक्ति |
|---|---|---|
| 2 | 1218.99 | 820.35 |
| 3 | 1343.92 | 744.09 |
| 5 | 1628.89 | 613.91 |
दो प्रतिशत फ़ेडरल रिज़र्व, बैंक ऑफ़ इंग्लैंड और यूरोपीय केंद्रीय बैंक का लक्ष्य है। इस दर पर भी दस वर्ष तक बेकार पड़ा नकद अपनी क्रय शक्ति का 17.97% खो देता है।
छोटे अंतर भी चक्रवृद्धि से बढ़ते हैं: 3% से 5% पर जाने से दस वर्ष बाद उसी खरीद की लागत में 284.98 जुड़ जाते हैं।
वास्तविक प्रतिफल (1 + नाममात्र प्रतिफल) ÷ (1 + मुद्रास्फीति) − 1 है, वह संबंध जो इरविंग फ़िशर ने The Theory of Interest (1930) में रखा। 6% कमाने वाली बचत, जब कीमतें 3% बढ़ रही हों, क्रय शक्ति में 1.06 ÷ 1.03 − 1 = 2.9126% प्रति वर्ष बढ़ती है। कैलकुलेटर में नाममात्र दर "बचत पर प्रतिफल (प्रति वर्ष)" में डाली जाती है, जैसे किसी जमा या फंड का वार्षिक प्रतिफल।
दस वर्ष तक चक्रवृद्धि होकर यह वास्तविक दर 1,000 को आज के पैसे में 1,332.56 बनाती है। खाते की रकम बढ़ते हुए भी पीछे रह सकती है: 2% के प्रतिफल पर खाता 1,218.99 तक पहुँचता है, जिससे आज के हिसाब से केवल 907.05 का सामान आता है।
जो बचत केवल मुद्रास्फीति के बराबर कमाती है, उसका वास्तविक प्रतिफल शून्य है: पैसा अपनी क्रय शक्ति बनाए रखता है, पर कुछ कमाता नहीं।
ऋणात्मक दर का अर्थ है घटती कीमतें। पाँच वर्ष तक −2% प्रति वर्ष पर 100 की खरीद घटकर 90.39 की रह जाती है, और 100 नकद से आज के हिसाब से 110.63 का सामान आता है। क्रय शक्ति का "नुकसान" −10.63% आता है, जो असल में फ़ायदा है।
स्थिर दर योजना बनाने की एक मान्यता है। असली मुद्रास्फीति हर वर्ष बदलती है, इसलिए पुरानी कीमतों के लिए सूचकांक ही इस्तेमाल करें: तब की कीमत × (अब का सूचकांक ÷ तब का सूचकांक)।
BLS CPI inflation calculator यह अमेरिका के CPI-U से करता है, जो अमेरिकी शहरी औसत के लिए सभी वस्तुओं का सूचकांक है। दूसरे देश अपने सूचकांक प्रकाशित करते हैं, और किराया या पढ़ाई की फ़ीस अलग दर से बढ़ सकते हैं।
दशकों आगे के लक्ष्यों को इस समायोजन की सबसे ज़्यादा ज़रूरत होती है, जैसे बच्चों की पढ़ाई या सेवानिवृत्ति का खर्च। 3% पर बीस वर्ष में 1,000 का खर्च 1,806.11 हो जाता है, इसलिए आज की कीमतों पर तय किए गए लक्ष्य को बचत शुरू करने से पहले इसी गुणक से बढ़ाएँ।
नियमित जमा से बचत बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर इस्तेमाल करें। बचत लक्ष्य कैलकुलेटर किसी लक्ष्य के लिए ज़रूरी जमा निकालता है, और सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित खर्चों के आसपास योजना बनाता है।
जाँच का स्रोत: 1000·1.03^10 = 1343.9164; 1000/1.03^10 = 744.0939; 1.06/1.03 − 1 = 2.912621 %
जाँच का स्रोत: π = 0 होने पर वास्तविक दर नाममात्र दर के बराबर होती है; 1000·1.06^10 = 1790.8477
जाँच का स्रोत: 100·0.98^5 = 90.3921; 100/0.98^5 = 110.6292; 1.01/0.98 − 1 = 3.0612 %
जाँच का स्रोत: 50000·1.065^20 = 176182.2532; 1.08/1.065 − 1 = 1.40845 %
आज की कीमत को (1 + मुद्रास्फीति दर) की वर्षों जितनी घात से गुणा करें। 3% वार्षिक पर आज 1,000 की चीज़ 10 वर्ष बाद 1,000 × 1.03^10 = 1,343.92 की होगी, यानी कुल 34.39% मूल्य वृद्धि। 3.4% वार्षिक पर यह 1,397.03 की होगी।
(1 + नाममात्र प्रतिफल) को (1 + मुद्रास्फीति) से भाग दें और 1 घटाएँ; यह फ़िशर संबंध है। कीमतें 3% बढ़ने पर 6% कमाने वाली बचत का वास्तविक प्रतिफल 1.06 ÷ 1.03 − 1 = 2.9126% वार्षिक है। छोटा तरीका 6% − 3% = 3% इसे थोड़ा बढ़ाकर बताता है, और दरें ऊँची होने पर यह अंतर बढ़ता है।
Bureau of Labor Statistics के अनुसार अगस्त 2026 तक के 12 महीनों में अमेरिका में उपभोक्ता कीमतें (CPI-U) 3.4% बढ़ीं, और खाद्य व ऊर्जा को छोड़कर 2.4%। Federal Reserve का लक्ष्य 2% वार्षिक है, जिसे CPI के बजाय PCE मूल्य सूचकांक से मापा जाता है; Bank of England और European Central Bank का लक्ष्य भी 2% है।
ln 2 ÷ ln(1 + मुद्रास्फीति दर) वर्ष। 2% मुद्रास्फीति पर नकदी अपनी आधी क्रय शक्ति 35.0 वर्ष में खो देती है, 3% पर 23.4 वर्ष में और 3.4% पर 20.7 वर्ष में। 2% की लक्ष्य दर पर भी 10 वर्ष तक नकद रखे 1,000 की क्रय शक्ति 17.97% घट जाती है।
केवल योजना बनाने के लिए। ऋणदाता, कर अधिकारी और बाज़ार अपने पूर्णांकन, शुल्क और नियम लागू करते हैं; कोई प्रतिबद्धता करने से पहले उनसे आँकड़ों की पुष्टि करें।
इस कैलकुलेटर में स्वतंत्र स्रोतों के उत्तरों वाले 4 हल किए गए उदाहरण शामिल हैं। ये परीक्षण समूह में चलते हैं और आप इन्हें यहाँ भी चला सकते हैं।