Decimales: 2; Al más cercano; empates al dígito par
Tu límite de aportación actual
$7 500,00
Elegibilidad modelada
Aportación completa modelada
Aportaciones totales
$225 000,00
Crecimiento sujeto a retirada cualificada
$599 170,36
Alternativa tradicional después de impuestos
$792 570,71
Ventaja Roth modelada
$41 599,65
Tipo fiscal de equilibrio en jubilación
16,51%
El límite directo Roth IRA modelado para 2026 es $7 500,00. Después de 30 años al 7%, el saldo es $834 170,36, incluidos $599 170,36 de crecimiento; las retiradas libres de impuestos requieren las condiciones de distribución cualificada, que esta página no verifica. La comparación Roth deja $41 599,65 más después de los impuestos supuestos que la alternativa tradicional deducible; el umbral de la misma comparación favorece a la tradicional con un tipo futuro inferior al 16,51%.
Banda Roth IRA de 2026 para tu categoría de declaración
Valor comparado después de impuestos: Roth y tradicional
Roth IRAIRA tradicional después de impuestos
Roth y tradicional, proyección anual Filas: 30
Año
Edad
Contribución
Saldo Roth
Saldo tradicional antes de impuestos
Ahorro fiscal invertido
Tradicional después de impuestos
1
35
$7 500,00
$18 725,00
$8 025,00
$1 740,09
$18 699,59
2
36
$7 500,00
$28 060,75
$16 611,75
$3 575,19
$27 981,35
3
37
$7 500,00
$38 050,00
$25 799,57
$5 510,48
$37 884,58
4
38
$7 500,00
$48 738,50
$35 630,54
$7 551,45
$48 451,23
5
39
$7 500,00
$60 175,20
$46 149,68
$9 703,85
$59 726,11
6
40
$7 500,00
$72 412,46
$57 405,16
$11 973,77
$71 757,09
7
41
$7 500,00
$85 506,33
$69 448,52
$14 367,62
$84 595,28
8
42
$7 500,00
$99 516,78
$82 334,92
$16 892,19
$98 295,28
9
43
$7 500,00
$114 507,95
$96 123,36
$19 554,59
$112 915,40
10
44
$7 500,00
$130 548,51
$110 876,99
$22 362,36
$128 517,93
Cómo se calcula S
Límite inicial de 2026
L=7,500.00
$7 500,00, según IRS Notice 2025-67.
Reducción por ingresos
El ingreso modificado de $90 000,00 es inferior al inicio de la banda, $153 000,00; se aplica el límite completo del modelo.
El saldo Roth previo se conserva como Roth en ambas alternativas.
Tipo fiscal de equilibrio en jubilación
t∗=T30S30=16.51%
Acerca de Calculadora Roth IRA
El modelo calcula primero el límite de aportación directa: 7500 USD en 2026, o 8600 desde los cincuenta, reducido por el ingreso modificado y la categoría de declaración según la hoja IRS. Después hace crecer el saldo y las aportaciones al inicio del año. La comparación tradicional supone deducibilidad actual, retirada gravada al tipo futuro e inversión separada del ahorro fiscal. No verifica esos requisitos fiscales.
Con los datos iniciales, una persona soltera de 35 años y renta modificada de 90000 tiene un límite modelado de 7500. Treinta años al 7% convierten el saldo de 10000 y 225000 de aportaciones en 834170,36. Que la retirada de ganancias esté libre de impuestos depende de las condiciones de distribución cualificada, que el formulario no comprueba.
Se mantienen las cantidades básicas del año elegido, ingresos y tipos impositivos, mientras avanza la edad. Las retiradas de ganancias requieren las condiciones de distribución cualificada, incluido el periodo aplicable de cinco años y la edad u otra circunstancia admitida. No se determina la elegibilidad de una retirada.
Estima el límite Roth IRA y su crecimiento
La calculadora Roth IRA estima primero una aportación directa permitida según año fiscal, estado de declaración, edad e ingreso bruto ajustado modificado. Después proyecta las aportaciones y compara el saldo con una alternativa simplificada de IRA tradicional deducible.
Con los datos iniciales, una persona soltera de 35 años con 90000 USD de ingreso modificado tiene un límite modelado de 7500 para 2026. Partir de 10000 y aportar 7500 al comienzo de cada año durante treinta años al 7% produce aproximadamente 834170,36.
El resultado conserva rendimiento e hipótesis de elegibilidad. No pronostica rendimientos futuros, cambios de renta ni nuevas cantidades anunciadas por el IRS. Mantén separado el límite del año actual y la proyección de saldo.
Selecciona año fiscal y categoría de declaración
Año fiscal permite elegir las tablas de 2025 o 2026. Edad al final del año determina la aportación adicional inicial por edad; la proyección también avanza la edad cada año. IRS Notice 2025-67 documenta las cantidades y bandas de ingresos de 2026.
Estado de declaración distingue persona soltera o cabeza de familia, declaración conjunta y declaración separada de personas casadas. La primera categoría incluye determinadas declaraciones separadas de cónyuges que vivieron separados todo el año. La banda más estrecha de la opción separada corresponde al supuesto de convivencia durante el año.
Ingreso bruto ajustado modificado es la medida específica para Roth, no necesariamente salario ni ingreso bruto ajustado ordinario. IRS Publication 590-A explica los ajustes y la hoja de cálculo de aportación reducida. El formulario no obtiene ese ingreso a partir de una declaración completa.
En Más opciones, Remuneración imponible puede reducir el límite inicial. Un campo vacío supone remuneración suficiente para cubrir el límite; introducir cero no permite aportaciones nuevas. La página no recoge aportaciones a otras IRA, que utilizan el mismo límite anual compartido y deben revisarse aparte.
Lee la reducción por ingresos antes del saldo
Al aumentar el ingreso dentro de la banda seleccionada, disminuye la aportación modelada. El cálculo aplica la fracción restante, redondea el límite reducido al siguiente múltiplo de diez y utiliza el mínimo modelado de 200 para una reducción positiva, sujeto al límite de remuneración. En el extremo superior o por encima, la aportación directa permitida es cero.
Las filas mantienen edad, saldo inicial, horizonte y rendimiento del escenario inicial. La mitad de la reducción cambia el ingreso modificado de 2026 a 160500; el límite superior lo cambia a 168000. La aportación elegida de 7500 se limita a la cantidad calculada.
Escenario
Límite de aportación actual
Saldo Roth final
Inicial
7500,00
834170,36
Mitad de la reducción
3750,00
469934,89
Límite superior de ingresos
0,00
76122,55
La última fila sigue haciendo crecer los 10000 existentes. Una aportación directa permitida de cero no elimina el saldo de una cuenta previa. A su vez, un límite estimado no confirma todas las condiciones necesarias para aportar.
El ejemplo escrito de la publicación 2025 y su hoja ilustrada no presentan los mismos datos de ingreso y resultado. Para reproducir una cuenta, usa el año y el ingreso de la hoja junto con sus pasos transparentes, evitando combinar el resultado del texto con otra cantidad de ingreso.
Comprende el momento de las aportaciones
Aportación anual es lo que deseas añadir. Cada año se utiliza el menor entre esa cantidad y el límite ajustado por edad del modelo. Años de aportación, Rendimiento de la inversión y Saldo Roth actual determinan la acumulación.
Las aportaciones llegan al comienzo del año y reciben el crecimiento supuesto de ese año. La edad avanza, pero se mantienen las cantidades básicas del año fiscal seleccionado, la categoría de declaración, el ingreso modificado y la remuneración introducida.
Así, alcanzar una edad con aportación adicional puede cambiar la cantidad permitida dentro del modelo. Esa variación no representa límites futuros del IRS ya anunciados ni un pronóstico de elegibilidad durante treinta años.
Distingue crecimiento y retirada fiscalmente cualificada
La lectura de crecimiento describe ganancias de inversión proyectadas. Para que una retirada de ganancias esté libre de impuestos deben cumplirse las reglas de distribución cualificada, incluidos el periodo aplicable de cinco años y la edad u otra circunstancia admitida.
El formulario no pregunta cuándo se abrió la primera Roth IRA ni determina si una retirada cumple esas condiciones. Un saldo proyectado al final del horizonte no equivale automáticamente a efectivo disponible libre de impuestos en esa fecha.
Tampoco calcula una conversión indirecta, su componente imponible proporcional ni la corrección de aportaciones excesivas. Las restricciones de aportación directa y las reglas fiscales de conversión son cuestiones distintas.
Interpreta la comparación tradicional como un supuesto
Tipo impositivo actual estima el ahorro de una aportación tradicional deducible. Tipo impositivo en jubilación se aplica a la retirada de ese saldo tradicional modelado. El ahorro fiscal anual se invierte aparte con un rendimiento reducido por el tipo actual supuesto.
El saldo Roth que ya tenías se conserva como dinero Roth en ambas alternativas. Solo se compara la trayectoria de las aportaciones nuevas con la IRA tradicional; el cálculo no transforma el saldo Roth previo en una cuenta antes de impuestos.
Ventaja Roth es la diferencia entre esas alternativas simplificadas después de impuestos. Tipo impositivo de equilibrio en jubilación es un umbral dentro de la misma cuenta. Deducibilidad real, impuestos de la inversión exterior, condiciones de retirada y tipos futuros pueden diferir.
Conserva el calendario y los datos de la cuenta
La tabla muestra año, edad, aportación, saldo Roth, saldo tradicional antes de impuestos, ahorro fiscal invertido y alternativa tradicional después de impuestos. Sus importes monetarios se presentan y exportan como textos USD redondeados a dos decimales; las lecturas se calculan con precisión interna.
El gráfico de banda explica el límite de ingresos actual, y la curva de saldo compara las alternativas. La calculadora 401(k) añade salario y aportación empresarial. La calculadora de jubilación permite una planificación de ingresos más amplia. Guarda año fiscal, edad, ingreso, remuneración, aportaciones, rendimiento y supuestos fiscales junto con el resultado.
Ejemplos resueltos
Hoja IRS 590-A 2-2: ejemplo individual de 2025 con ingreso modificado de 151000
Año fiscal
2025
Edad al final del año
45 años
Estado de declaración
Persona soltera o cabeza de familia
Ingreso bruto ajustado modificado
151 000
Aportación anual
7000
Años de aportación
1 año
Rentabilidad anual de inversión
0%
Saldo Roth IRA actual
0
Tipo impositivo actual
22%
Tipo impositivo en jubilación
22%
Tu límite de aportación actual
6 540,00
Aportaciones totales
6 540,00
Elegibilidad modelada
Reducida por la banda de ingresos
Fuente de comprobación: Comprobación del ejemplo: Publication 590-A de 2025, hoja 2-2 ilustrada, línea once: 6540 USD
Escenario inicial: persona soltera de 35 años, ingreso de 90000 y 7500 anuales durante treinta años al 7%
Año fiscal
2026
Edad al final del año
35 años
Estado de declaración
Persona soltera o cabeza de familia
Ingreso bruto ajustado modificado
90 000
Aportación anual
7500
Años de aportación
30 años
Rentabilidad anual de inversión
7%
Saldo Roth IRA actual
10 000
Tipo impositivo actual
22%
Tipo impositivo en jubilación
22%
Saldo Roth IRA final
834 170,36
Tu límite de aportación actual
7 500,00
Alternativa tradicional después de impuestos
792 570,71
Ventaja Roth modelada
41 599,65
Tipo fiscal de equilibrio en jubilación
16,51%
Fuente de comprobación: aportaciones al inicio del año y ahorro fiscal al 7% × (1 − 22%)
Declaración conjunta, 55 años, mitad de la banda de 2026
Año fiscal
2026
Edad al final del año
55 años
Estado de declaración
Declaración conjunta de cónyuges
Ingreso bruto ajustado modificado
247 000
Aportación anual
8600
Años de aportación
10 años
Rentabilidad anual de inversión
6%
Saldo Roth IRA actual
50 000
Tipo impositivo actual
24%
Tipo impositivo en jubilación
22%
Tu límite de aportación actual
4 300,00
Aportaciones totales
43 000,00
Saldo Roth IRA final
149 620,45
Ventaja Roth modelada
-79,61
Fuente de comprobación: Comprobación del ejemplo: 8600 × (1 − 5000/10000) = 4300; banda 2026 de 242000 a 252000
Mínimo de 200 cerca del extremo superior
Año fiscal
2026
Edad al final del año
40 años
Estado de declaración
Persona soltera o cabeza de familia
Ingreso bruto ajustado modificado
167 800
Aportación anual
7500
Años de aportación
1 año
Rentabilidad anual de inversión
0%
Saldo Roth IRA actual
0
Tipo impositivo actual
22%
Tipo impositivo en jubilación
22%
Tu límite de aportación actual
200,00
Fuente de comprobación: Comprobación del ejemplo: 7500 × (1 − 14800/15000) = 100; se aplica el mínimo de 200
Preguntas
¿Cuál es el límite Roth IRA de 2026?
IRS Notice 2025-67 indica 7500 USD, o 8600 desde los cincuenta años, sujeto a ingresos y remuneración. El límite se comparte con las IRA tradicionales: aportar 3000 allí deja 4500 del límite ordinario de 7500. No se puede superar la remuneración imponible. El plazo de aportación corresponde al vencimiento aplicable de la declaración del año, sin extensiones; la página no determina el plazo individual.
¿Qué límites de ingresos Roth IRA se aplican en 2026?
La banda de reducción es de 153000 a 168000 de ingreso modificado para persona soltera o cabeza de familia y de 242000 a 252000 para declaración conjunta. La declaración separada de cónyuges que convivieron utiliza de cero a 10000. Con ingreso de 160500 en la primera categoría, la fracción restante reduce 7500 a 3750.
¿Cómo se calcula una aportación Roth reducida?
Divide el ingreso dentro de la banda entre su amplitud, reduce el límite y redondea al siguiente múltiplo de diez. Una reducción positiva inferior a 200 utiliza ese mínimo, sin superar la remuneración admitida. La hoja ilustrada de 2025 muestra ingreso de 151000 y resultado 6540; su texto y la hoja no presentan los mismos datos. El modelo utiliza la fracción con precisión interna y muestra el redondeo final.
¿Conviene más Roth o una IRA tradicional?
La diferencia depende de los supuestos fiscales y de inversión. Este modelo supone que la aportación tradicional es deducible e invierte su ahorro fiscal aparte. Con los datos iniciales y un 22% actual y futuro, Roth termina 41599,65 por encima; el umbral de la misma comparación es aproximadamente 16,51%. Deducibilidad real, impuestos de inversión y retiradas cualificadas no se verifican; la cifra no decide qué cuenta es adecuada.
¿Puedo utilizar Roth IRA con ingresos demasiado altos?
El ingreso puede impedir una aportación directa al alcanzar el extremo de la banda, 168000 en la categoría individual o 252000 conjunta de 2026. Las conversiones tienen reglas distintas, incluida la parte imponible proporcional del dinero previo en IRA tradicionales. El formulario no calcula una conversión indirecta ni su tributación; las aportaciones tradicionales conservan sus propios requisitos y límites compartidos.
Solo para planificar. Prestamistas, autoridades fiscales y mercados aplican sus propios redondeos, comisiones y reglas; confirma las cifras con ellos antes de comprometerte.
Verificado con las referencias
Esta calculadora incluye 6 ejemplos resueltos con respuestas de fuentes independientes. Forman parte del conjunto de pruebas y también puedes ejecutarlos aquí.
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