दशमलव स्थान: 2; निकटतम; बराबर दूरी पर सम अंक की ओर
न्यूनतम डाउन पेमेंट
C$35,000.00
अग्रिम भुगतान
C$60,000.00
बीमा से पहले मॉर्गेज
C$540,000.00
ऋण-मूल्य अनुपात
90.00%
CMHC प्रीमियम दर
3.10%
मॉर्गेज बीमा प्रीमियम
C$16,740.00
प्रीमियम पर बिक्री कर (नकद)
C$0.00
कुल मॉर्गेज
C$556,740.00
प्रभावी वार्षिक दर
4.5506%
स्थिर-दर अवधि में चुकाया ब्याज
C$116,941.93
नवीनीकरण पर बकाया
C$488,797.61
कुल ब्याज
C$367,681.60
पूरा चुकाने का समय
25.00वर्ष
Ontario, Quebec और Saskatchewan में प्रीमियम का प्रांतीय बिक्री कर समापन पर नकद देय है; अधिक विकल्प में दर भरें।
दर केवल 5-साल की अवधि के लिए स्थिर है। बचा C$488,797.61 उस समय उपलब्ध दर पर नवीकृत होगा।
आप C$556,740.00, जिसमें C$16,740.00 बीमा प्रीमियम शामिल है, उधार लेकर C$3,081.41 प्रति माह देते हैं। 5 साल बाद नवीनीकरण तक आप C$116,941.93 ब्याज चुका चुके होंगे और C$488,797.61 बाकी होगा। मॉर्गेज 25 साल बाद चुकता है; कुल ब्याज C$367,681.60 है।
कनाडा के स्थिर-दर मॉर्गेज में ब्याज साल में दो बार चक्रवृद्धि होता है। Interest Act की धारा 6 में मिले हुए मूलधन-ब्याज भुगतान वाले मॉर्गेज की दर सालाना या अर्धवार्षिक और अग्रिम नहीं बताना आवश्यक है। इसलिए 5% का अर्थ हर छह महीने 2.5%, यानी प्रभावी सालाना 5.0625% है। हर भुगतान के लिए उसी से अवधि-दर निकलती है; मासिक उदाहरण (1.025)^(1/6) − 1 है।
डिफ़ॉल्ट में 600,000 के घर पर 10% डाउन देने से 540,000 ऋण और 3.10% CMHC प्रीमियम 16,740 है। इसे जोड़कर 556,740 मॉर्गेज, 4.5% पर 25 साल में 3,081.41 प्रतिमाह लेता है। कनाडा की Financial Consumer Agency की तालिका में 300,000, 5% और 25 साल के लिए 1,744.81 प्रतिमाह है; यह कैलकुलेटर वही परिणाम देता है।
तेज़ द्विसाप्ताहिक भुगतान में हर दो हफ्ते मासिक किस्त का आधा देते हैं। इससे साल में एक अतिरिक्त मासिक किस्त के बराबर भुगतान होता है। 300,000 के इस उदाहरण में ऋण 21.5 साल में समाप्त और ब्याज में 36,261.51 की बचत होती है।
कनाडाई मॉर्गेज की किस्त कैसे निकलती है
यह टूल कनाडाई डॉलर (CAD) में स्थिर-दर मॉर्गेज, चक्रवृद्धि की आवृत्ति, भुगतान का अंतराल, CMHC बीमा और नवीनीकरण का बकाया दिखाता है। भाषा या सामान्य मुद्रा सेटिंग बदलने से इसकी CAD गणना नहीं बदलती।
कनाडा की स्थिर दर सामान्यतः अर्धवार्षिक चक्रवृद्धि में कही जाती है। 5% का अर्थ हर छह महीने 2.5% है; प्रभावी सालाना दर 5.0625% और मासिक दर 1.025^(1/6) − 1 है। इस दर पर 300,000 को 25 साल में चुकाने की मासिक किस्त 1,744.81 है।
चक्रवृद्धि का सही विकल्प
Interest Act की धारा 6 मिले हुए मूलधन-ब्याज भुगतान वाले मॉर्गेज में सालाना या अर्धवार्षिक, अग्रिम नहीं, दर का विवरण माँगती है। स्थिर-दर परंपरा में अवधि-दर = (1 + सालाना दर ÷ 2)^(2 ÷ साल के भुगतान) − 1 है।
उसी 5% को मासिक चक्रवृद्धि मानने पर प्रभावी सालाना दर 5.1162% और 300,000 की किस्त 1,753.77 हो जाती है। मासिक विकल्प तभी लें जब अनुबंध यही कहता हो; कुछ परिवर्तनीय-दर अनुबंधों में ऐसा होता है।
न्यूनतम डाउन पेमेंट और बीमा
CMHC का डाउन पेमेंट विवरण कीमत पर निर्भर न्यूनतम बताता है। 500,000 तक 5%; उससे अधिक और 1.5 मिलियन से कम पर पहले 500,000 का 5% तथा बाकी का 10%; 1.5 मिलियन या अधिक पर कम से कम 20%, क्योंकि मॉर्गेज बीमा उपलब्ध नहीं है।
600,000 के घर पर न्यूनतम 25,000 + 10,000 = 35,000 है। पूरी कीमत का केवल 5%, यानी 30,000 पर्याप्त नहीं है। 20% से कम डाउन पर सामान्यतः डिफ़ॉल्ट बीमा चाहिए। CMHC प्रीमियम तालिका में 80.01–85% LTV पर 2.80%, 85.01–90% पर 3.10%, और 90.01–95% पर 4.00% है। अंतिम वर्ग में उधार के गैर-पारंपरिक डाउन पेमेंट पर 4.50% हो सकता है।
प्रीमियम सामान्यतः ऋण में जुड़ता है। 600,000 के घर पर 10% डाउन से मूल ऋण 540,000 और 3.10% प्रीमियम 16,740 है। कुल 556,740 पर 4.5% और 25 साल की मासिक किस्त 3,081.41 है। न्यूनतम 35,000 डाउन के अलग उदाहरण में 565,000 ऋण पर 4% = 22,600 प्रीमियम है।
Ontario, Quebec और Saskatchewan में प्रीमियम का बिक्री कर नकद देय हो सकता है; उसे मॉर्गेज में नहीं जोड़ते। उदाहरण में Ontario का 17,100 पर 8% कर 1,368 है। अपनी प्रांत-दर जाँचकर अधिक विकल्प में भरें।
सामान्य और तेज़ द्विसाप्ताहिक भुगतान
सामान्य द्विसाप्ताहिक किस्त मूल अवधि में ऋण समाप्त करने के लिए तय होती है। तेज़ द्विसाप्ताहिक में हर दो हफ्ते मासिक किस्त का आधा देते हैं: साल में 26 आधे भुगतान, यानी 13 मासिक किस्तें। मुख्य बचत इस अतिरिक्त भुगतान से है।
नीचे सभी पंक्तियों में 556,740 ऋण, 4.5% दर और मूल 25-साल की चुकौती है।
उदाहरण
हर भुगतान की राशि
चुकौती के साल
कुल अनुमानित ब्याज
डिफ़ॉल्ट मासिक
3081.41
25.00
367681.60
सामान्य द्विसाप्ताहिक
1420.77
25.00
366758.68
तेज़ द्विसाप्ताहिक
1540.70
21.69
311920.55
तेज़ विकल्प 55,761.05 ब्याज बचाकर 3.31 साल पहले समाप्त करता है; सामान्य द्विसाप्ताहिक की बचत 922.92 है। दोनों नाम समान मानना गलत होगा।
तीस साल और नवीनीकरण की सीमा
15 दिसंबर 2024 से पात्र पहली बार खरीदार या नया बना घर होने पर बीमित मॉर्गेज 30 साल में चुकाया जा सकता है; Finance Canada की घोषणा देखें। अधिक लंबी अवधि में प्रीमियम पर 0.20 प्रतिशत अंक अतिरिक्त हैं। 500,000, 5% डाउन और 4.5% पर 30-साल की किस्त 2,495.61 बनाम 25-साल की 2,734.16 है, लेकिन ब्याज 77,224.44 अधिक है।
कुल चुकौती अवधि और स्थिर-दर अनुबंध की अवधि अलग हैं। डिफ़ॉल्ट ऋण के पाँच साल बाद 488,797.61 बाकी है; उसका नवीनीकरण तब उपलब्ध दर पर होगा। 25 साल के कुल ब्याज में हर नवीनीकरण पर वही दर मानना मॉडल की मान्यता है, प्रस्तावित ऋण दर नहीं।
जाँच का स्रोत: उदाहरण जाँच: Financial Consumer Agency of Canada, Interest on mortgages की 5.00% पंक्ति; मासिक 1,744.81, 5-साल का ब्याज 70,211.42, 25-साल का ब्याज 223,444.49
FCAC तालिका: 300,000, 2.5% पर 25 साल
खरीद मूल्य
375,000
अग्रिम भुगतान इस रूप में दर्ज करें
राशि
अग्रिम भुगतान
75,000
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
2.5%
ब्याज की चक्रवृद्धि
अर्धवार्षिक (स्थिर दर)
कुल चुकौती अवधि
25 वर्ष
भुगतान की आवृत्ति
मासिक
गृह ऋण की अवधि
5 वर्ष
गृह ऋण का भुगतान
1,343.90 प्रति माह
कुल ब्याज
103,169.61
स्थिर-दर अवधि में चुकाया ब्याज
34,547.72
जाँच का स्रोत: उदाहरण जाँच: Financial Consumer Agency of Canada, Interest on mortgages की 2.50% पंक्ति; मासिक 1,343.90, 5 साल में 34,547.72, 25 साल में 103,169.61
600,000 के घर पर FCAC न्यूनतम डाउन पेमेंट
खरीद मूल्य
600,000
अग्रिम भुगतान इस रूप में दर्ज करें
राशि
अग्रिम भुगतान
35,000
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
4.5%
ब्याज की चक्रवृद्धि
अर्धवार्षिक (स्थिर दर)
कुल चुकौती अवधि
25 वर्ष
भुगतान की आवृत्ति
मासिक
गृह ऋण की अवधि
5 वर्ष
न्यूनतम डाउन पेमेंट
35,000.00
CMHC प्रीमियम दर
4.00%
मॉर्गेज बीमा प्रीमियम
22,600.00
कुल मॉर्गेज
587,600.00
जाँच का स्रोत: उदाहरण जाँच: FCAC: 500,000 का 5% + 100,000 का 10% = 35,000; CMHC तालिका: LTV 94.17% → 4.00% × 565,000 = 22,600
5% डाउन पर 30-साल की Home Start चुकौती
खरीद मूल्य
500,000
अग्रिम भुगतान इस रूप में दर्ज करें
कीमत का प्रतिशत
अग्रिम भुगतान
5%
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
4.5%
ब्याज की चक्रवृद्धि
अर्धवार्षिक (स्थिर दर)
कुल चुकौती अवधि
30 वर्ष
पहली बार खरीदार या नया बना घर
हाँ
भुगतान की आवृत्ति
मासिक
गृह ऋण की अवधि
5 वर्ष
CMHC प्रीमियम दर
4.20%
मॉर्गेज बीमा प्रीमियम
19,950.00
कुल मॉर्गेज
494,950.00
गृह ऋण का भुगतान
2,495.61 प्रति माह
जाँच का स्रोत: उदाहरण जाँच: CMHC Home Start प्रीमियम तालिका (90.01–95% LTV: 4.20%)
सवाल
कनाडाई मॉर्गेज में अर्धवार्षिक चक्रवृद्धि क्यों है?
Interest Act की धारा 6 के अनुसार मिले हुए भुगतान वाले मॉर्गेज में दर सालाना या अर्धवार्षिक और अग्रिम नहीं बतानी होती है। स्थिर दरें अर्धवार्षिक चक्रवृद्धि से कही जाती हैं। 5% की प्रभावी सालाना दर 5.0625% है; मासिक चक्रवृद्धि में 5.1162% होती। 300,000 पर 25 साल की मासिक किस्त इसलिए 1,753.77 के बजाय 1,744.81 है।
कनाडा में न्यूनतम डाउन पेमेंट कितना है?
500,000 तक कीमत का 5%; 1.5 मिलियन से कम कीमत पर पहले 500,000 का 5% और बाकी का 10%; 1.5 मिलियन या अधिक पर 20%, जहाँ मॉर्गेज बीमा उपलब्ध नहीं है (Financial Consumer Agency of Canada)। 600,000 के घर पर कम से कम 25,000 + 10,000 = 35,000 चाहिए। 20% से कम डाउन पर आम तौर पर मॉर्गेज डिफ़ॉल्ट बीमा चाहिए।
CMHC मॉर्गेज बीमा कितना है?
CMHC ऋण पर एक बार प्रीमियम लेता है: 80.01%–85% ऋण-मूल्य अनुपात पर 2.80%, 90% तक 3.10%, और 95% तक 4.00% (उधार के डाउन पेमेंट पर 4.50%)। 25 साल से लंबी चुकौती में 0.20 प्रतिशत अंक जुड़ते हैं। प्रीमियम आम तौर पर ऋण में जुड़ता है; Ontario, Quebec और Saskatchewan का उस पर बिक्री कर नकद देना होता है। 565,000 ऋण और 94.17% LTV पर प्रीमियम 22,600 है।
क्या कनाडा में 30-साल का मॉर्गेज मिल सकता है?
हाँ। 15 दिसंबर 2024 से 20% से कम डाउन वाला बीमित मॉर्गेज 30 साल में चुकाया जा सकता है यदि कोई उधारकर्ता पहली बार घर खरीद रहा हो या घर नया बना हो (Department of Finance)। अन्य बीमित मामलों में अधिकतम 25 साल है। 500,000 पर 5% डाउन और 4.5% दर में 30 साल की किस्त 2,495.61, जबकि 25 साल की 2,734.16 है; लेकिन कुल ब्याज 77,224.44 अधिक है।
तेज़ द्विसाप्ताहिक भुगतान से कितनी बचत होती है?
हर दो हफ्ते आधी मासिक किस्त देने से साल में 26 आधी, यानी 13 मासिक किस्तें होती हैं। 300,000, 5% और 25 साल के ऋण में 872.41 का तेज़ द्विसाप्ताहिक भुगतान ऋण 21.5 साल में समाप्त करके 36,261.51 ब्याज बचाता है। 436.20 के तेज़ साप्ताहिक भुगतान में बचत 36,673.39 है। पूरे 25 साल चलने वाले सामान्य द्विसाप्ताहिक भुगतान में केवल 579.95 बचते हैं।
केवल योजना बनाने के लिए। ऋणदाता, कर अधिकारी और बाज़ार अपने पूर्णांकन, शुल्क और नियम लागू करते हैं; कोई प्रतिबद्धता करने से पहले उनसे आँकड़ों की पुष्टि करें।
संदर्भों से जाँच की गई
इस कैलकुलेटर में स्वतंत्र स्रोतों के उत्तरों वाले 6 हल किए गए उदाहरण शामिल हैं। ये परीक्षण समूह में चलते हैं और आप इन्हें यहाँ भी चला सकते हैं।
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