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गृह ऋण कैलकुलेटर

संपत्ति कर, बीमा, गृहस्वामी संघ शुल्क (HOA) और निजी बंधक बीमा (PMI) सहित मासिक भुगतान, चुकौती तालिका और अतिरिक्त भुगतान से बचत का अनुमान लगाएँ।

AI लेखन टूल से मसौदा तैयारअपडेट किया गया जाँचे गए उदाहरण: 5

$
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वर्ष
%
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%
जब तक ऋण की शेष राशि घर की कीमत के 80% से अधिक है तब तक लिया जाता है, और ऋण की आधी अवधि के बाद कभी नहीं।
और विकल्प
$
आज़माएँ
कुल मासिक भुगतान
$
कुल मासिक भुगतान: $2,917.11
दशमलव स्थान: 2; निकटतम; बराबर दूरी पर सम अंक की ओर
मूलधन और ब्याज
$2,275.44
प्रति माह संपत्ति कर
$366.67
प्रति माह बीमा
$125.00
प्रति माह PMI
$150.00
ऋण राशि
$360,000.00
अग्रिम भुगतान
$40,000.00
कुल ब्याज
$459,160.16
PMI के महीने
95
कुल चुकाया गया PMI
$14,250.00
चुकाने में लगने वाले महीने
360
सभी भुगतानों का योग
$1,010,410.16
संपत्ति कर और बीमा आज की राशि पर स्थिर रखे गए हैं; व्यवहार में दोनों आमतौर पर समय के साथ बढ़ते हैं।

आप $360,000.00 उधार लेते हैं और पहले महीने में $2,917.11 चुकाते हैं, जिसमें $2,275.44 मूलधन और ब्याज है। 360 महीनों में ब्याज $459,160.16 (ऋण का 127.5%) जुड़ता है, और PMI महीने 95 के बाद बंद हो जाता है।

पहले महीने का भुगतान

$2,917प्रति माह
मूलधन और ब्याज78.0%संपत्ति कर12.6%बीमा4.3%PMI5.1%

ऋण की शेष राशि

$0$100K$200K$300K0100200300महीनाकीमत का 80%PMI समाप्त

हर वर्ष चुकाया गया

$0$10K$20K$30K$40Kवर्ष 1वर्ष 4वर्ष 7वर्ष 10वर्ष 13वर्ष 16वर्ष 19वर्ष 22वर्ष 25वर्ष 28
मूलधनब्याजकर, बीमा, HOAPMI
ऋण चुकौती तालिका पंक्तियाँ: 360
महीनामूलधन + ब्याजमूलधनब्याजPMIकर, बीमा, HOAशेष राशि
1$2,275.44$325.44$1,950.00$150.00$491.67$359,674.56
2$2,275.44$327.21$1,948.24$150.00$491.67$359,347.35
3$2,275.44$328.98$1,946.46$150.00$491.67$359,018.37
4$2,275.44$330.76$1,944.68$150.00$491.67$358,687.61
5$2,275.44$332.55$1,942.89$150.00$491.67$358,355.05
6$2,275.44$334.36$1,941.09$150.00$491.67$358,020.70
7$2,275.44$336.17$1,939.28$150.00$491.67$357,684.53
8$2,275.44$337.99$1,937.46$150.00$491.67$357,346.54
9$2,275.44$339.82$1,935.63$150.00$491.67$357,006.73
10$2,275.44$341.66$1,933.79$150.00$491.67$356,665.07
11$2,275.44$343.51$1,931.94$150.00$491.67$356,321.56
12$2,275.44$345.37$1,930.08$150.00$491.67$355,976.19
गणना कैसे होती है S

  1. ऋण राशि

    L=400,000.00×(1−10100)=360,000.00L = 400{,}000.00 \times \left(1 - \frac{10}{100}\right) = 360{,}000.00

  2. मासिक दर और भुगतानों की संख्या

    r=6.51200=0.005416666667,n=30×12=360r = \frac{6.5}{1200} = 0.005416666667,\qquad n = 30 \times 12 = 360

  3. मूलधन और ब्याज

    360,000.00×r×(1+r)360(1+r)360−1=2,275.44\frac{360{,}000.00 \times r \times (1+r)^{360}}{(1+r)^{360} - 1} = 2{,}275.44

  4. कर, बीमा और HOA

    1.1%×400,000.0012+1,500.0012+0.00=491.67\frac{1.1\% \times 400{,}000.00}{12} + \frac{1{,}500.00}{12} + 0.00 = 491.67

  5. PMI

    0.5%×360,000.0012=150.00 while balance>320,000.00\frac{0.5\% \times 360{,}000.00}{12} = 150.00\ \text{while balance} > 320{,}000.00

    95 महीनों तक लिया गया, जब तक शेष राशि कीमत के 80% तक न आ जाए या ऋण की आधी अवधि न आ जाए, जो भी पहले हो।

  6. कुल मासिक भुगतान

    2,275.44+491.67+150.00=2,917.112{,}275.44 + 491.67 + 150.00 = 2{,}917.11

    दिखाने के लिए सेंट तक हाफ़-टू-ईवन नियम से पूर्णांकित; तालिका बिना पूर्णांकन वाली राशियों का उपयोग करती है और अंतिम भुगतान बची हुई राशि चुका देता है।

गृह ऋण कैलकुलेटर के बारे में

गृह ऋण (होम लोन) के भुगतान के दो भाग होते हैं। मूलधन और ब्याज वार्षिकी सूत्र M = L × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1) से निकलते हैं, जहाँ L ऋण राशि, r मासिक दर और n भुगतानों की संख्या है। इसके ऊपर संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा, HOA शुल्क और निजी गृह ऋण बीमा (PMI) जोड़े जाते हैं। ऋणदाता अक्सर कर और बीमा एस्क्रो खाते से वसूलते हैं, और चार मुख्य मदों को मिलाकर PITI कहा जाता है।

डिफ़ॉल्ट मानों में 400,000 का घर 10% अग्रिम भुगतान के साथ 6.5% पर 30 वर्ष के लिए खरीदा गया है। मूलधन और ब्याज 2,275.44 प्रति माह है और पहला पूरा भुगतान 2,917.11 है, जिसमें 366.67 संपत्ति कर, 125.00 बीमा और 150.00 PMI शामिल हैं। पूरी अवधि में ब्याज 459,160.16 होता है।

PMI तब तक लिया जाता है जब तक शेष राशि कीमत के 80% तक नहीं पहुँच जाती; अमेरिका में इसी बिंदु पर उधारकर्ता इसे रद्द करने का अनुरोध कर सकते हैं। यह ऋण की आधी अवधि के बाद कभी नहीं लिया जाता। कर और बीमा आज की राशि पर स्थिर माने गए हैं।

गृह ऋण की मासिक किस्त कैसे निकलती है

यह गृह ऋण कैलकुलेटर मूलधन और ब्याज की मासिक किस्त निकालता है, फिर उसमें संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा, HOA शुल्क और PMI जोड़कर पहले महीने का कुल भुगतान बताता है। साथ में यह पूरी ऋण चुकौती तालिका, कुल ब्याज और अतिरिक्त भुगतान से होने वाली बचत भी दिखाता है। डिफ़ॉल्ट मानों में 400,000 का घर, 10% अग्रिम भुगतान (डाउन पेमेंट), 6.5% वार्षिक ब्याज दर और 30 वर्ष की अवधि है। इससे 360,000 का ऋण बनता है, जिसकी मूलधन और ब्याज की किस्त 2,275.44 है और पहला कुल मासिक भुगतान 2,917.11 है। इसमें 366.67 संपत्ति कर, 125.00 बीमा और 150.00 PMI शामिल हैं। पूरी अवधि का ब्याज 459,160.16 बैठता है।

मूलधन और ब्याज का सूत्र M = L × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1) है, जिसमें L ऋण राशि, r मासिक दर और n किस्तों की संख्या है। भारत में यही सूत्र गृह ऋण (होम लोन) की EMI के लिए भी लगता है। संपत्ति कर, बीमा, HOA शुल्क और PMI इसके ऊपर जोड़े जाते हैं। ये चारों जोड़ अमेरिकी व्यवस्था के हैं: वहाँ ऋणदाता अक्सर कर और बीमा किस्त के साथ ही वसूलता है। केवल होम लोन की EMI देखनी हो तो इन फ़ील्ड में 0 डालें।

हाथ से किस्त की गणना

मान लीजिए 375,000 का घर 20% अग्रिम भुगतान से खरीदा गया, यानी ऋण 300,000 है, ब्याज दर 7.03% और अवधि 30 वर्ष। यह दर 24 सितंबर 2026 को प्रकाशित Freddie Mac सर्वेक्षण में अमेरिका के 30-वर्षीय स्थिर दर वाले गृह ऋण का औसत थी (Primary Mortgage Market Survey)। यह अमेरिकी बाज़ार का आँकड़ा है, भारतीय बैंकों की दर नहीं।

  1. मासिक दर: r = 7.03 ÷ 1,200 = 0.0058583।
  2. किस्तों की संख्या: n = 30 × 12 = 360।
  3. वृद्धि गुणक: (1 + r)^360 = 8.18945।
  4. पहले महीने का ब्याज: 300,000 × r = 1,757.50।
  5. किस्त: 1,757.50 × 8.18945 ÷ (8.18945 − 1) = 2,001.96।

इसमें 1.1% संपत्ति कर (375,000 × 0.011 ÷ 12 = 343.75) और 1,500 वार्षिक गृहस्वामी बीमा (125.00) जोड़ने पर पहला मासिक भुगतान 2,470.71 होता है। Excel में =PMT(7.03%/12, 360, -300000) भी मूलधन और ब्याज के लिए यही 2,001.96 देता है।

गणना के अंत तक r के सभी अंक रखें। घात 360 लगाने से पहले r को 0.00586 तक गोल करने पर किस्त 2,002.36 आती है: हर महीने 0.40 अधिक और पूरे ऋण पर लगभग 145 अधिक।

ऋण चुकौती तालिका हर किस्त को कैसे बाँटती है

हर महीने का ब्याज उस समय की शेष राशि × r होता है, और किस्त का बाकी हिस्सा मूलधन चुकाता है। शुरू में शेष राशि धीरे घटती है, इसलिए शुरुआती किस्तों का बड़ा भाग ब्याज में जाता है। ऊपर वाले 300,000 के ऋण की तालिका के कुछ अंश:

किस्तब्याजमूलधनबाद की शेष राशि
11,757.50244.46299,755.54
121,741.28260.68296,970.14
601,656.91345.04282,485.12
1201,512.09489.87257,618.54
1801,306.47695.49222,314.43
2401,014.54987.41172,191.74
300600.081,401.87101,030.51
36011.661,990.300.00

पहले पाँच वर्षों में आप 102,602.45 ब्याज देते हैं और ऋण का केवल 17,514.88 चुकता होता है। मूलधन पहली बार किस्त 243 में ब्याज से अधिक होता है, और शेष राशि किस्त 262 के बाद, लगभग 22 वर्ष में, ऋण के आधे से नीचे आती है।

कुल ब्याज 420,703.98 है, जो उधार ली गई राशि का 1.4 गुना है। अगर कुछ वर्षों में घर बेचने या ऋण बदलने का इरादा है, तो किस्त नहीं, बल्कि शेष राशि वाला स्तंभ बताता है कि घर में आपका कितना स्वामित्व बनेगा।

संपत्ति कर, बीमा और एस्क्रो खाता

अमेरिका में मूलधन, ब्याज, कर और बीमा को मिलाकर PITI कहते हैं। जो ऋणदाता एस्क्रो खाता खोलता है, वह हर किस्त के साथ कर और बीमा की राशि लेता है और बिल आने पर उन्हें चुकाता है।

अमेरिका का Regulation X ऋण सर्विसर को अनुमानित वार्षिक बिलों का बारहवाँ हिस्सा और उन बिलों के छठे हिस्से तक का अतिरिक्त कुशन लेने देता है (12 CFR 1024.17(c))। अगर कर और बीमा मिलाकर 5,625 प्रति वर्ष हैं, तो कुशन 937.50 तक हो सकता है।

कर का बिल या बीमा प्रीमियम बदलने पर एस्क्रो भुगतान भी बदलता है (CFPB)। इसलिए पहले वर्ष का आँकड़ा शुरुआती अनुमान है, स्थायी खर्च नहीं। कैलकुलेटर भी कर और बीमा को आज की राशि पर स्थिर मानता है।

PMI कब लगता है और कब खत्म होता है

PMI (निजी गृह ऋण बीमा) अमेरिकी व्यवस्था है: 20% से कम अग्रिम भुगतान वाले सामान्य ऋण पर ऋणदाता इसे माँग सकता है (CFPB)। उसी घर पर 5% अग्रिम भुगतान से ऋण 356,250 होता है, मूलधन और ब्याज 2,377.32 होते हैं, और 0.5% वार्षिक PMI हर महीने 148.44 जोड़ता है।

शेष राशि किस्त 130 के बाद कीमत के 80% (300,000) तक पहुँचती है; तब तक PMI पर 19,296.88 खर्च हो चुके होते हैं। अमेरिकी नियमों के अनुसार उस समय आप लिखित में इसे रद्द करने का अनुरोध कर सकते हैं।

अनुरोध न करने पर सर्विसर को PMI तब बंद करना होता है जब तालिका के अनुसार शेष राशि 78% पर पहुँचे, यानी किस्त 142 के बाद: 12 महीने और 1,781.25 अधिक। डिफ़ॉल्ट ऋण में PMI 95 महीने चलता है और कुल 14,250 का होता है। कैलकुलेटर PMI को ऋण की आधी अवधि के बाद कभी नहीं जोड़ता।

CFPB के अनुसार मूल मूल्य बिक्री कीमत और मूल्यांकन में से जो कम हो, वह है। मूल्यांकन कम आए तो 80% वाला बिंदु कीमत पर बनी तालिका से बाद में आता है।

15 वर्ष बनाम 30 वर्ष का गृह ऋण

उसी Freddie Mac सर्वेक्षण में 15-वर्षीय ऋण का औसत 6.42% था, जो 30-वर्षीय दर से 0.61 अंक कम है। 300,000 के ऋण पर:

ऋण का विवरण30 वर्ष, 7.03%15 वर्ष, 6.42%
मासिक मूलधन और ब्याज2,001.962,600.15
कुल ब्याज420,703.98168,026.36
5 वर्ष बाद शेष राशि282,485.12229,813.97
10 वर्ष बाद शेष राशि257,618.54133,144.90

15-वर्षीय ऋण की किस्त हर महीने 598.19 अधिक है, लेकिन ब्याज 252,677.62 कम है। इस बचत का अधिकांश भाग छोटी अवधि से आता है: 7.03% पर 15 वर्षों में ब्याज 186,273.42 होता, इसलिए कम दर अलग से 18,247.06 बचाती है।

30-वर्षीय ऋण की कम अनिवार्य किस्त आय घटने पर राहत देती है, और उस पर अतिरिक्त भुगतान इस अंतर का कुछ हिस्सा वापस ला देते हैं, जैसा नीचे दिखाया गया है।

ब्याज दर किस्त को कितना बदलती है

300,000 के ऋण के लिए:

दर30-वर्षीय किस्त30-वर्षीय ब्याज15-वर्षीय किस्त15-वर्षीय ब्याज
5.0%1,610.46279,767.352,372.38127,028.56
5.5%1,703.37313,212.122,451.25141,225.07
6.0%1,798.65347,514.572,531.57155,682.69
6.5%1,896.20382,633.472,613.32170,397.98
7.0%1,995.91418,526.692,696.48185,367.27
7.5%2,097.64455,151.672,781.04200,586.67
8.0%2,201.29492,465.742,866.96216,052.13

30-वर्षीय ऋण पर हर आधा प्रतिशत अंक किस्त में 93 से 104 प्रति माह और पूरी अवधि के ब्याज में 33,400 से 37,300 जोड़ता है। किस्त ऋण राशि के अनुपात में बढ़ती है, इसलिए 450,000 के ऋण के लिए किसी भी पंक्ति को 1.5 से गुणा करें।

किस्त अनुबंध की ब्याज दर से बनती है। APR में पॉइंट और शुल्क भी पूरे ऋण पर फैलाए जाते हैं, इसलिए यह आम तौर पर ब्याज दर से अधिक होती है (CFPB)। प्रस्तावों की तुलना दोनों पर करें: किस्त के लिए ब्याज दर, शुल्कों की लागत के लिए APR।

अतिरिक्त भुगतान और द्विसाप्ताहिक योजनाएँ

अतिरिक्त मूलधन वह शेष राशि घटाता है जिस पर आगे के हर महीने का ब्याज लगता है। 7.03% पर 300,000 के ऋण में:

हर महीने अतिरिक्तकितने महीनों में ऋण समाप्तकुल ब्याजब्याज की बचत
0360 महीने420,703.98कोई नहीं
100310 महीने350,842.6169,861.38
166.83285 महीने317,318.78103,385.20
250260 महीने284,497.92136,206.07
500208 महीने219,207.93201,496.06

166.83 वाली पंक्ति मासिक किस्त का बारहवाँ हिस्सा है, जो साल भर में एक अतिरिक्त किस्त के बराबर होता है। द्विसाप्ताहिक योजना में हर दो सप्ताह आधी किस्त दी जाती है; साल में 26 आधी किस्तें बनती हैं और असर लगभग वही होता है।

डिफ़ॉल्ट ऋण पर हर महीने 200 अतिरिक्त देने से ऋण 360 के बजाय 287 महीनों में समाप्त होता है, ब्याज में 108,916.85 बचते हैं और PMI 95 के बजाय 64 महीने बाद बंद हो जाता है। अतिरिक्त भुगतान से पहले ऋण अनुबंध में पूर्व-भुगतान शुल्क की शर्त देख लें।

परिणाम बिगाड़ने वाली गलतियाँ

  • पहले भुगतान को स्थायी मान लेना। PMI खत्म होने पर कुल भुगतान उतना घट जाता है, और कर या बीमा का बिल बदलने पर एस्क्रो फिर से तय होता है।
  • दर बदलने को अनदेखा करना। किस्त का सूत्र पूरी अवधि के लिए एक स्थिर दर मानता है। परिवर्तनीय दर वाले ऋण के लिए पहले स्थिर अवधि की गणना करें, फिर संभावित नई दर पर दोबारा करें।
  • कनाडाई दर को जैसी लिखी है वैसी डालना। कनाडा की स्थिर दरें छमाही चक्रवृद्धि होती हैं, इसलिए पहले उन्हें बदलना पड़ता है, जैसा अगले भाग में है।

कनाडाई गृह ऋण और दूसरी मुद्राएँ

कनाडा का Interest Act मिश्रित किस्त वाले गृह ऋण पर दर को "वार्षिक या छमाही आधार पर गणना की गई, अग्रिम रूप से नहीं" लिखना अनिवार्य करता है (section 6)। इसे मासिक चक्रवृद्धि में बदलने का सूत्र 12 × ((1 + दर ÷ 2)^(1/6) − 1) है: 5.00% की दर 4.9487% बन जाती है।

300,000 पर 25 वर्ष के लिए इससे किस्त 1,744.81 प्रति माह बनती है, न कि 1,753.77, जो मासिक चक्रवृद्धि वाली 5% दर देती।

कनाडा में 20% से कम अग्रिम भुगतान पर आम तौर पर मॉर्गेज लोन इंश्योरेंस ज़रूरी होता है (FCAC)। यह ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में एक बार लिया जाने वाला प्रीमियम है, जो एकमुश्त दिया जाता है या ऋण में जोड़ दिया जाता है (CMHC)। इसलिए इसे मासिक PMI नहीं, बल्कि ऋण का हिस्सा मानें।

कनाडाई गृह ऋण कैलकुलेटर छमाही चक्रवृद्धि और प्रीमियम दोनों सीधे संभालता है। बाकी देशों में वार्षिकी सूत्र हर मुद्रा में वही है; भारत या ब्रिटेन के होम लोन के लिए ऋण EMI कैलकुलेटर महीनों में अवधि और एकमुश्त पूर्व-भुगतान भी जोड़ता है।

जितनी किस्त आप दे सकते हैं, उससे घर की कीमत तक पीछे की ओर गणना के लिए ऋण वहनीयता कैलकुलेटर देखें। खरीदने और किराये की तुलना के लिए किराया बनाम खरीद कैलकुलेटर, और पहले से चल रहे ऋण के लिए पुनर्वित्त कैलकुलेटर उपयोग करें।

हल किए गए उदाहरण

400k का घर, 10% अग्रिम भुगतान, 30 वर्ष के लिए 6.5%

घर की कीमत
400,000
अग्रिम भुगतान
10%
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
6.5%
ऋण अवधि
30 वर्ष
संपत्ति कर (प्रति वर्ष, घर की कीमत का)
1.1%
गृहस्वामी बीमा (प्रति वर्ष)
1500
HOA शुल्क (प्रति माह)
0
PMI (प्रति वर्ष, ऋण राशि का)
0.5%
हर महीने अतिरिक्त मूलधन
0
मूलधन और ब्याज
2,275.44
कुल मासिक भुगतान
2,917.11
प्रति माह PMI
150.00
PMI के महीने
95
कुल ब्याज
459,160.16
कुल चुकाया गया PMI
14,250.00

जाँच का स्रोत: उदाहरण की जाँच: दशमलव गणना (परिशुद्धता 50): वार्षिकी भुगतान का सूत्र और L(1+r)^k − M((1+r)^k − 1)/r वाला शेष-राशि सूत्र लगाकर वह पहला महीना खोजें जब बकाया कीमत के 80% या उससे कम हो; कुल ब्याज = 360M − L

20% अग्रिम भुगतान — PMI कभी नहीं लगता

घर की कीमत
400,000
अग्रिम भुगतान
20%
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
6.5%
ऋण अवधि
30 वर्ष
संपत्ति कर (प्रति वर्ष, घर की कीमत का)
1.1%
गृहस्वामी बीमा (प्रति वर्ष)
1500
HOA शुल्क (प्रति माह)
0
PMI (प्रति वर्ष, ऋण राशि का)
0.5%
हर महीने अतिरिक्त मूलधन
0
मूलधन और ब्याज
2,022.62
कुल मासिक भुगतान
2,514.28
प्रति माह PMI
0.00
PMI के महीने
0
ऋण राशि
320,000.00

जाँच का स्रोत: उदाहरण की जाँच: दशमलव गणना का वार्षिकी सूत्र: 320,000 पर 6.5%/12 की दर से 360 महीनों का भुगतान = 2,022.62; शुरुआती बकाया 80% की सीमा पर है, इसलिए PMI नहीं लगता

शून्य दर का ऋण, बिना अग्रिम भुगतान

घर की कीमत
120,000
अग्रिम भुगतान
0%
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
0%
ऋण अवधि
10 वर्ष
संपत्ति कर (प्रति वर्ष, घर की कीमत का)
1%
गृहस्वामी बीमा (प्रति वर्ष)
1200
HOA शुल्क (प्रति माह)
50
PMI (प्रति वर्ष, ऋण राशि का)
0.6%
हर महीने अतिरिक्त मूलधन
0
मूलधन और ब्याज
1,000.00
कुल मासिक भुगतान
1,310.00
PMI के महीने
24
कुल ब्याज
0.00
कुल चुकाया गया PMI
1,440.00

जाँच का स्रोत: उदाहरण की जाँच: हाथ से गणना: 120,000/120 = 1,000; 24 भुगतानों के बाद बकाया 96,000 (80%) होता है; PMI 0.6% × 120,000 / 12 = 60

अवधि के मध्य में PMI बंद होता है

घर की कीमत
100,000
अग्रिम भुगतान
0%
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
12%
ऋण अवधि
30 वर्ष
संपत्ति कर (प्रति वर्ष, घर की कीमत का)
0%
गृहस्वामी बीमा (प्रति वर्ष)
0
HOA शुल्क (प्रति माह)
0
PMI (प्रति वर्ष, ऋण राशि का)
0.5%
हर महीने अतिरिक्त मूलधन
0
मूलधन और ब्याज
1,028.61
PMI के महीने
180
कुल चुकाया गया PMI
7,500.00

जाँच का स्रोत: उदाहरण की जाँच: दशमलव गणना: 209वें भुगतान पर बकाया पहली बार 80,000 तक आता है, इसलिए Homeowners Protection Act के मध्यबिंदु (महीना 180) पर PMI समाप्त होता है; 180 × 41.67

सवाल

गृह ऋण का मासिक भुगतान कैसे निकाला जाता है?

मूलधन और ब्याज वार्षिकी सूत्र से निकलते हैं; उनके ऊपर वार्षिक संपत्ति कर और बीमा का बारहवाँ हिस्सा, HOA शुल्क और PMI जोड़े जाते हैं। 6.5% पर 30 वर्ष के 360,000 के ऋण में r = 6.5 ÷ 1,200 और n = 360 है, इसलिए मूलधन और ब्याज 2,275.44 है। 400,000 के घर पर 1.1% कर (366.67), 1,500 वार्षिक बीमा (125.00) और 0.5% PMI (150.00) जोड़ने पर 2,917.11 मिलता है।

PMI देना कब बंद कर सकते हैं?

अमेरिका में जब शेष राशि निर्धारित तालिका के अनुसार घर के मूल मूल्य के 80% तक पहुँचने वाली हो, तब आप अपने ऋण सर्विसर से लिखित में PMI रद्द करने को कह सकते हैं, बशर्ते भुगतान समय पर हों और घर का मूल्य न घटा हो। 78% पर PMI अपने आप समाप्त हो जाता है, और हर हाल में ऋण की आधी अवधि पर (CFPB, Homeowners Protection Act)। डिफ़ॉल्ट 30 वर्ष के ऋण में 80% भुगतान 95 के बाद और 78% भुगतान 109 के बाद आता है।

15 वर्ष का गृह ऋण सस्ता है या 30 वर्ष का?

15 वर्ष के गृह ऋण में ब्याज बहुत कम लगता है, लेकिन मासिक भुगतान अधिक होता है। 6.5% पर 30 वर्ष के लिए 360,000 उधार लेने पर 2,275.44 प्रति माह और 459,160.16 ब्याज लगता है; 15 वर्ष में भुगतान 3,135.99 हो जाता है और ब्याज घटकर 204,477.57 रह जाता है, यानी लगभग 55% कम। 15 वर्ष के ऋण पर कम दर मिले तो यह अंतर और बढ़ता है।

गृह ऋण पर अतिरिक्त भुगतान से कितनी बचत होती है?

अतिरिक्त भुगतान सीधे मूलधन में जाता है, इसलिए ब्याज और अवधि दोनों घटते हैं। 6.5% पर डिफ़ॉल्ट 360,000 के ऋण में हर महीने 200 जोड़ने से ऋण 360 के बजाय 287 महीनों में चुक जाता है और ब्याज में 108,916.85 की बचत होती है। PMI भी 95 के बजाय 64 महीनों बाद समाप्त होता है। अतिरिक्त भुगतान से पहले ऋण की शर्तों में पूर्व-भुगतान शुल्क देख लें।

PMI से बचने के लिए कितना अग्रिम भुगतान चाहिए?

पारंपरिक (conventional) ऋण में कीमत का 20%, क्योंकि तब ऋण घर के मूल्य के 80% से शुरू होता है। 400,000 के घर पर 20% अग्रिम भुगतान (80,000) से 320,000 का ऋण बचता है, जिसका 6.5% पर मूलधन और ब्याज 2,022.62 प्रति माह है और PMI नहीं लगता। 10% अग्रिम भुगतान पर उसी घर का खर्च 2,275.44 और 150.00 PMI प्रति माह है।

इस कैलकुलेटर के बारे में

M=L r (1+r)n(1+r)n−1+tax×price12+insurance12+HOA+PMI×L12⏟while balance>0.8 price and month≤n/2M = \frac{L\,r\,(1+r)^n}{(1+r)^n-1} + \frac{\text{tax}\times\text{price}}{12} + \frac{\text{insurance}}{12} + \text{HOA} + \underbrace{\frac{\text{PMI}\times L}{12}}_{\text{while balance} > 0.8\,\text{price and month} \le n/2}

स्रोत

  1. Consumer Financial Protection Bureau — When can I remove private mortgage insurance (PMI) from my loan?
  2. Microsoft Excel PMT function

केवल योजना बनाने के लिए। ऋणदाता, कर अधिकारी और बाज़ार अपने पूर्णांकन, शुल्क और नियम लागू करते हैं; कोई प्रतिबद्धता करने से पहले उनसे आँकड़ों की पुष्टि करें।

संदर्भों से जाँच की गई

इस कैलकुलेटर में स्वतंत्र स्रोतों के उत्तरों वाले 5 हल किए गए उदाहरण शामिल हैं। ये परीक्षण समूह में चलते हैं और आप इन्हें यहाँ भी चला सकते हैं।

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