घर किराये पर लेने और खरीदने की तुलना करें: खरीदने से बनी कुल संपत्ति बनाम किराया देकर अंतर निवेश करने से बनी संपत्ति, वर्ष-दर-वर्ष, और खरीदना कब आगे निकलता है।
दशमलव स्थान: 2; निकटतम; बराबर दूरी पर सम अंक की ओर
निष्कर्ष
खरीद आगे है
खरीदने पर निवल संपत्ति
$974,573.41
किराए पर रहने पर निवल संपत्ति
$960,352.25
खरीद जिस साल आगे आती है
29
ऋण की मासिक किस्त
$2,022.62
पहले साल का मासिक स्वामित्व खर्च
$2,847.62
चुकाया गया ऋण ब्याज
$408,142.36
संपत्ति कर स्वामित्व की लागत में शामिल है। आयकर और पूँजीगत लाभ कर शामिल नहीं हैं, और ऋण के ब्याज की कर कटौती का मॉडल नहीं बनाया गया है।
30 वर्ष बाद खरीद में $974,573.41 और किराए पर रहकर अंतर निवेश करने में $960,352.25 बचते हैं, इसलिए खरीद $14,221.16 आगे है। खरीद पहली बार साल 29 में आगे आती है।
मालिक की निवल संपत्ति में घर को बिक्री खर्च के बाद बेच दिया गया मानते हैं।
किराया बनाम खरीद कैलकुलेटर के बारे में
तुलना में दोनों परिवारों के पास शुरुआत में समान धन है। खरीदार डाउन पेमेंट और खरीद खर्च देता है, फिर ऋण किस्त, संपत्ति कर, रखरखाव और बीमा चुकाता है। किरायेदार डाउन पेमेंट और खरीद खर्च वाली राशि निवेश करता है और किराया देता है। हर महीने जिसका खर्च कम हो, वह अंतर को समान प्रतिफल दर पर निवेश करता है। अंत में खरीदार की निवल संपत्ति घर का मूल्य, बिक्री खर्च और बकाया ऋण घटाने के बाद, साथ में उसके निवेश हैं।
डिफ़ॉल्ट में 400,000 का घर, 20% डाउन पेमेंट और 6.5% ऋण दर है। तुलना का मासिक किराया 2,000 है, जो साल में 3% बढ़ता है। घर का मूल्य 3% और निवेश 6% बढ़ने पर खरीद 30 साल बाद 14,221.16 आगे है, लेकिन पहली बार साल 29 में आगे आती है। वही मान 5 साल पर किराए को 40,932.19 का लाभ देते हैं, क्योंकि 3% खरीद खर्च और 6% बिक्री खर्च की भरपाई नहीं हुई है।
आयकर और पूँजीगत लाभ कर शामिल नहीं हैं; ऋण ब्याज की कर कटौती भी नहीं। किराए, घर की मूल्य-वृद्धि या निवेश प्रतिफल में छोटे बदलाव उत्तर काफी बदल सकते हैं, इसलिए कई स्थितियाँ जाँचें।
किराया और घर खरीदने की सही तुलना कैसे करें
तुलना केवल किराए और ऋण किस्त की नहीं, संभावित स्थानांतरण की तारीख पर निवल संपत्ति की है। खरीदार के पास बिक्री खर्च और बकाया ऋण के बाद घर की इक्विटी तथा बचत है। किरायेदार के पास डाउन पेमेंट के बदले निवेश की गई राशि और मासिक बचत है। दोनों के खर्च, निवेश प्रतिफल और अवधि समान आधार पर रखें।
डिफ़ॉल्ट 400,000 का घर, 20% डाउन और 6.5% ऋण दर लेता है। तुलनीय किराया 2,000 प्रतिमाह है। दिए गए वृद्धि मानों पर खरीद 30 साल बाद 14,221.16 आगे, लेकिन 5 साल बाद 40,932.19 पीछे है। यह इन मानों का उदाहरण है; किसी स्थानीय बाजार का पूर्वानुमान नहीं।
दोनों परिवारों का धन कहाँ जाता है
खरीदार शुरुआत में 80,000 डाउन पेमेंट और कीमत का 3%, यानी 12,000 खरीद खर्च देता है। किरायेदार वही 92,000 पहले दिन निवेश करता है। हर महीने जो कम खर्च करता है, वह अंतर निवेश करता है। दोनों निवेशों को 6% सालाना मान पर प्रभावी मासिक दर 1.06^(1/12) − 1 मिलती है।
किराया हर साल बढ़ता है। संपत्ति कर, रखरखाव और बीमा घर के मूल्य के साथ बढ़ते हैं; मूलधन-ब्याज किस्त स्थिर रहती है। ऋण समाप्त होने के बाद भी मॉडल चलता है और मालिक की अतिरिक्त बचत निवेश होती है। अंत में घर को बेचकर बिक्री कीमत का 6% खर्च तथा बचा ऋण घटाया जाता है।
पहले साल घर रखने का मासिक खर्च 2,847.62 है: मूलधन-ब्याज 2,022.62, संपत्ति कर 366.67, रखरखाव 333.33 और बीमा 125। किरायेदार 2,000 देकर बचा 847.62 निवेश करता है। केवल 2,022.62 किस्त को किराए से मिलाने पर तुलना अधूरी होगी।
पाँच और तीस साल के परिणाम
अवधि (साल)
खरीद की निवल संपत्ति
किराए की निवल संपत्ति
खरीद घटा किराया
5
136331.92
177264.11
-40932.19
30
974573.41
960352.25
14221.16
इसी स्थिति में किराया 10 साल पर 43,577.15, 20 पर 34,821.41 और 25 पर 17,623.85 आगे है। खरीद पहली बार साल 29 में आगे आती है। इसलिए अपनी वास्तविक रहने की अवधि भरें; केवल सबसे लंबा समय देखकर निर्णय न निकालें।
छोटे समय में खरीद खर्च का असर
पाँच साल बाद 463,709.63 के बिक्री मूल्य पर 27,822.58 बिक्री खर्च है, जो शुरुआती 12,000 खरीद खर्च के अतिरिक्त है। दोनों हटाने पर वही पाँच-साल तुलना खरीद को 2,949.10 आगे कर देती है।
खरीद का 3% शुरुआती कीमत पर और बिक्री का 6% भविष्य की बिक्री कीमत पर है। इन्हें मूल कीमत का 9% मानकर एक बार जोड़ना ठीक नहीं। 3% सालाना मूल्य-वृद्धि के 30 साल बाद कीमत 970,904.99 और बिक्री खर्च 58,254.30 होता है।
कौन से मान जाँचना उपयोगी है
बाकी डिफ़ॉल्ट समान रखकर 30 साल पर ऋण दर 5.5% हो तो खरीद 214,671.54 आगे है; 7.5% पर किराया 195,171.22 आगे है। निवेश प्रतिफल 4% हो तो खरीद 399,915.86 आगे; 7% पर किराया 267,399.66 आगे है। अधिक निवेश प्रतिफल का लाभ किरायेदार की शुरुआती बड़ी राशि को मिलता है।
तुलनीय घर का किराया भी महत्त्वपूर्ण है। 400,000 ÷ (2,000 × 12) = 16.7 कीमत-किराया अनुपात है। किराया 2,500 करने पर खरीद साल 6 में आगे आती है; 1,800 पर पूरे 30 साल किराया आगे रहता है। घर-मूल्य वृद्धि 4% हो तो बराबरी साल 10 में; 2% पर खरीद 30 साल में नहीं पकड़ती। अलग-अलग संभावित मान जाँचें।
100% नकद खरीद में ऋण नहीं है, लेकिन किरायेदार अब पूरी कीमत और खरीद खर्च वाली राशि निवेश करता है। नकद खरीद को निवेश का अवसर-मूल्य छोड़े बिना तुलना करें। अपने घर के समान स्थान, आकार और स्थिति वाले किराए का उपयोग करें।
शामिल कर और छोड़े गए खर्च
संपत्ति कर स्वामित्व खर्च में शामिल है। आयकर, निवेश या घर का पूँजीगत लाभ कर और मॉर्गेज ब्याज की कर कटौती शामिल नहीं हैं। वास्तविक ऋण, खरीद और बिक्री दस्तावेज़ों से खर्च बदलें; अमेरिकी CFPB की घर-खरीद गाइड तुलना योग्य दस्तावेज़ बताती है।
जाँच का स्रोत: ऋण किस्त, खर्च और दोनों निवेशों में प्रति माह 1.06^(1/12) − 1 वृद्धि
नकद खरीद, सभी दरें शून्य, एक साल
घर की कीमत
120,000
अग्रिम भुगतान
100%
गृह ऋण की दर (प्रति वर्ष)
0%
गृह ऋण की अवधि
30 वर्ष
तुलना की अवधि
1 वर्ष
मासिक किराया
1000
किराए की सालाना बढ़ोतरी
0%
घर के मूल्य की सालाना वृद्धि
0%
निवेश का सालाना प्रतिफल
0%
संपत्ति कर (घर के मूल्य का सालाना %)
0%
रखरखाव (घर के मूल्य का सालाना %)
0%
घर का सालाना बीमा
0
खरीद खर्च (कीमत का %)
0%
बिक्री खर्च (बिक्री कीमत का %)
0%
खरीद घटा किराया
12,000.00
खरीदने पर निवल संपत्ति
132,000.00
किराए पर रहने पर निवल संपत्ति
120,000.00
खरीद जिस साल आगे आती है
1
जाँच का स्रोत: उदाहरण जाँच: हाथ से गणना; किरायेदार के पास 120,000 नकद रहते हैं, मालिक घर रखकर न दिए गए किराए के 12 × 1,000 बचाता है
उसी घर की 5 साल में तुलना
घर की कीमत
400,000
अग्रिम भुगतान
20%
गृह ऋण की दर (प्रति वर्ष)
6.5%
गृह ऋण की अवधि
30 वर्ष
तुलना की अवधि
5 वर्ष
मासिक किराया
2000
किराए की सालाना बढ़ोतरी
3%
घर के मूल्य की सालाना वृद्धि
3%
निवेश का सालाना प्रतिफल
6%
संपत्ति कर (घर के मूल्य का सालाना %)
1.1%
रखरखाव (घर के मूल्य का सालाना %)
1%
घर का सालाना बीमा
1500
खरीद खर्च (कीमत का %)
3%
बिक्री खर्च (बिक्री कीमत का %)
6%
खरीद घटा किराया
-40,932.19
निष्कर्ष
किराया आगे है
जाँच का स्रोत: खरीद-बिक्री खर्च के बाद मालिक 136,331.92 और किरायेदार 177,264.11
15-साल के ऋण की 20 साल पर तुलना
घर की कीमत
300,000
अग्रिम भुगतान
10%
गृह ऋण की दर (प्रति वर्ष)
6%
गृह ऋण की अवधि
15 वर्ष
तुलना की अवधि
20 वर्ष
मासिक किराया
1800
किराए की सालाना बढ़ोतरी
3.5%
घर के मूल्य की सालाना वृद्धि
4%
निवेश का सालाना प्रतिफल
7%
संपत्ति कर (घर के मूल्य का सालाना %)
1%
रखरखाव (घर के मूल्य का सालाना %)
1%
घर का सालाना बीमा
1200
खरीद खर्च (कीमत का %)
2%
बिक्री खर्च (बिक्री कीमत का %)
5%
खरीद घटा किराया
272,307.00
खरीद जिस साल आगे आती है
3
ऋण की मासिक किस्त
2,278.41
जाँच का स्रोत: ऋण साल 15 के बाद समाप्त और उसके बाद मालिक किराए की पूरी बचत निवेश करता है
सवाल
घर किराए पर लेना बेहतर है या खरीदना?
यह मुख्यतः रहने की अवधि और घर की कीमत के मुकाबले किराए पर निर्भर है। डिफ़ॉल्ट 400,000 के घर और 2,000 किराए में, किराए पर रहकर बचत निवेश करना 5, 10, 20 और 25 साल पर आगे है। खरीद केवल 30 साल पर 14,221.16 से आगे है। उसी घर का किराया 2,200 हो तो खरीद साल 12 में आगे आती है और 30 साल पर 286,738.41 आगे होती है।
खरीद किराए से बेहतर होने के लिए कितने साल घर रखना चाहिए?
इतना समय कि मूल्य-वृद्धि और ऋण भुगतान खरीद-बिक्री खर्च की भरपाई करें। डिफ़ॉल्ट में ये खर्च कीमत के कुल 9% हैं। सालाना 3% घर-मूल्य वृद्धि पर खरीद साल 29 में आगे आती है; 4% पर साल 10 में, और 2% पर पूरे 30 साल में नहीं आती।
कीमत-किराया अनुपात क्या है?
घर की कीमत को उसी तरह के घर के साल भर के किराए से भाग दें। डिफ़ॉल्ट 400,000 और मासिक किराया 2,000 पर अनुपात 400,000 ÷ 24,000 = 16.7 है। कम अनुपात खरीद के पक्ष में है: किराया 2,500 होने पर अनुपात 13.3 है और खरीद साल 6 में आगे आती है। किराया 1,800 होने पर अनुपात 18.5 है और 30 साल तक किराया आगे रहता है।
हर महीने घर रखने का कुल खर्च क्या है?
केवल ऋण किस्त से अधिक। डिफ़ॉल्ट के पहले साल में मासिक खर्च 2,847.62 है: 2,022.62 ऋण किस्त, घर की कीमत का 1.1% सालाना संपत्ति कर, 1% रखरखाव और सालाना 1,500 बीमा। कर, रखरखाव और बीमा घर के मूल्य के साथ बढ़ते हैं; ऋण किस्त स्थिर रहती है।
निवेश प्रतिफल किराया बनाम खरीद के उत्तर को कैसे बदलता है?
अधिक प्रतिफल किराए के पक्ष में है, क्योंकि किरायेदार का शुरुआती निवेश और मासिक बचत तेज़ बढ़ते हैं। बाकी डिफ़ॉल्ट समान हों तो 30 साल बाद 4% प्रतिफल पर खरीद 399,915.86 और 6% पर 14,221.16 आगे है। 7% पर किराया 267,399.66 और 8% पर 631,038.81 आगे है।
केवल योजना बनाने के लिए। ऋणदाता, कर अधिकारी और बाज़ार अपने पूर्णांकन, शुल्क और नियम लागू करते हैं; कोई प्रतिबद्धता करने से पहले उनसे आँकड़ों की पुष्टि करें।
संदर्भों से जाँच की गई
इस कैलकुलेटर में स्वतंत्र स्रोतों के उत्तरों वाले 4 हल किए गए उदाहरण शामिल हैं। ये परीक्षण समूह में चलते हैं और आप इन्हें यहाँ भी चला सकते हैं।
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