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सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर

मुद्रास्फीति के साथ बढ़ते खर्चों पर सेवानिवृत्ति के लिए कितना कोष चाहिए, वहाँ पहुँचाने वाली मासिक बचत, और पैसा कैसे घटता है, यह निकालें।

AI लेखन टूल से मसौदा तैयारअपडेट किया गया जाँचे गए उदाहरण: 4

वर्ष
वर्ष
वर्ष
बाद की आयु तक योजना बनाने से बचत खत्म होने के बाद भी जीवित रहने का जोखिम ढक जाता है
$
आपकी सेवानिवृत्ति वाली जीवन-शैली का आज की कीमतों पर मासिक खर्च
%
%
%
$
आज़माएँ
सेवानिवृत्ति पर ज़रूरी कोष
$
सेवानिवृत्ति पर ज़रूरी कोष: $2,314,301.01
दशमलव स्थान: 2; निकटतम; बराबर दूरी पर सम अंक की ओर
ज़रूरी मासिक बचत
$1,644.20
सेवानिवृत्ति के समय मासिक खर्च
$9,709.05
सेवानिवृत्ति तक बढ़ी हुई मौजूदा बचत
$380,612.75
बचत से भरने वाला अंतर
$1,933,688.26
आज के पैसे में कोष
$953,461.37
सेवानिवृत्ति तक के वर्ष
30
सेवानिवृत्ति के वर्ष
25

60 वर्ष की आयु से हर महीने $9,709.05 निकालने के लिए (आज के $4,000.00, 30 वर्षों की मुद्रास्फीति के बाद), जो 85 वर्ष की आयु तक मुद्रास्फीति के साथ बढ़ते रहें, सेवानिवृत्ति पर $2,314,301.01 चाहिए — आज के पैसे में $953,461.37। मौजूदा बचत के अलावा हर महीने $1,644.20 बचाने से आप वहाँ पहुँच जाएँगे।

बचत बढ़ती है, फिर सेवानिवृत्ति में घटती जाती है

$0$500K$1M$1.5M$2M304050607080आयु60 पर सेवानिवृत्तिज़रूरी कोष
वर्ष-दर-वर्ष योजना पंक्तियाँ: 55
आयुचरणअंशदाननिकासीबढ़तशेष राशि
31बचत$19,730.42$0.00$4,240.38$73,970.80
32बचत$19,730.42$0.00$5,918.34$99,619.56
33बचत$19,730.42$0.00$7,713.75$127,063.74
34बचत$19,730.42$0.00$9,634.84$156,429.00
35बचत$19,730.42$0.00$11,690.41$187,849.84
36बचत$19,730.42$0.00$13,889.87$221,470.13
37बचत$19,730.42$0.00$16,243.29$257,443.84
38बचत$19,730.42$0.00$18,761.45$295,935.72
39बचत$19,730.42$0.00$21,455.88$337,122.02
40बचत$19,730.42$0.00$24,338.92$381,191.37
गणना कैसे होती है S

  1. समय-सीमा

    Y=60−30=30 years to save,H=85−60=25 years retiredY = 60 - 30 = 30\ \text{years to save},\quad H = 85 - 60 = 25\ \text{years retired}

  2. सेवानिवृत्ति के समय मासिक खर्च

    ER=4,000×(1+0.03)30=9,709.05E_R = 4{,}000 \times (1 + 0.03)^{30} = 9{,}709.05

  3. मासिक दरें

    g=(1+0.03)1/12−1=0.002466269772,j=(1+0.05)1/12−1=0.004074123784g = (1 + 0.03)^{1/12} - 1 = 0.002466269772,\quad j = (1 + 0.05)^{1/12} - 1 = 0.004074123784

    प्रभावी मासिक दरें, ताकि बारह महीनों का चक्रवृद्धि ठीक वार्षिक दर के बराबर हो।

  4. ज़रूरी कोष (हर महीने की शुरुआत में बढ़ती निकासियाँ)

    Corpus=9,709.05×1−(1.03/1.05)251−q=2,314,301.01,q=0.99839867\text{Corpus} = 9{,}709.05 \times \frac{1 - (1.03/1.05)^{25}}{1 - q} = 2{,}314{,}301.01,\quad q = 0.99839867

    मुद्रास्फीति के साथ बढ़ने वाली 12H निकासियों का सेवानिवृत्ति के समय का वर्तमान मूल्य, सेवानिवृत्ति वाले प्रतिफल पर डिस्काउंट किया गया।

  5. आपकी मौजूदा बचत कितनी हो जाएगी

    50,000×(1+0.07)30=380,612.7550{,}000 \times (1 + 0.07)^{30} = 380{,}612.75

  6. अंतर भरने के लिए मासिक बचत

    P=1,933,688.26[(1+i)360−1i](1+i)=1,644.20,i=0.005654145387P = \frac{1{,}933{,}688.26}{\left[\frac{(1+i)^{360} - 1}{i}\right](1+i)} = 1{,}644.20,\quad i = 0.005654145387

    हर महीने की शुरुआत में जमा, जिन पर सेवानिवृत्ति से पहले वाला प्रतिफल मिलता है।

सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर के बारे में

योजना खर्च से उल्टी दिशा में चलती है। आज के मासिक खर्चों को सेवानिवृत्ति की तारीख तक मुद्रास्फीति से बढ़ाया जाता है। कोष उन निकासियों का सेवानिवृत्ति के समय का मूल्य है जो इसी राशि से शुरू होकर योजना की अंतिम आयु तक हर महीने मुद्रास्फीति के साथ बढ़ती हैं, और जिन्हें सेवानिवृत्ति के दौरान अपेक्षित प्रतिफल पर डिस्काउंट किया जाता है। आपकी मौजूदा बचत को सेवानिवृत्ति तक बढ़ाया जाता है, और हर महीने की शुरुआत में निवेश की जाने वाली मासिक बचत बाकी अंतर भरती है।

डिफ़ॉल्ट मानों में आयु 30, सेवानिवृत्ति 60 पर और योजना 85 तक है; 3% मुद्रास्फीति पर हर महीने के 4,000 के खर्च 9,709.05 हो जाते हैं। 5% प्रतिफल पर बढ़ती निकासियों के 25 वर्ष चलाने के लिए 2,314,301.01 का कोष चाहिए, जो आज के पैसे में 953,461.37 है। पहले से बचाए गए 50,000 7% पर 380,612.75 हो जाते हैं, और हर महीने 1,644.20 की बचत बाकी हिस्सा पूरा करती है।

प्रतिफल और मुद्रास्फीति स्थिर माने गए हैं। कर, पेंशन और सोशल सिक्योरिटी का मॉडल नहीं है, इसलिए खर्च डालने से पहले उसमें से कोई भी पक्की आय घटा दें।

सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा चाहिए?

यह कैलकुलेटर तीन बातें निकालता है: सेवानिवृत्ति के दिन कितना कोष (कॉर्पस) चाहिए, उस तक पहुँचने के लिए हर महीने कितनी बचत करनी होगी, और सेवानिवृत्ति के बाद पैसा किस तरह घटता है। डिफ़ॉल्ट इनपुट में आयु 30, सेवानिवृत्ति 60 पर और योजना 85 वर्ष तक है; आज का 4,000 मासिक खर्च 3% मुद्रास्फीति (महँगाई) पर 60 की आयु तक 9,709.05 हो जाता है। 5% प्रतिफल (रिटर्न) पर 25 साल तक बढ़ती निकासी के लिए 2,314,301.01 का सेवानिवृत्ति कोष चाहिए, जो आज के पैसे में 953,461.37 है। अब तक बचाए 50,000 7% पर 380,612.75 हो जाते हैं, और बाकी अंतर भरने के लिए हर महीने 1,644.20 बचाने होंगे।

तरीका यह है: आज के खर्च को सेवानिवृत्ति की तारीख तक मुद्रास्फीति से बढ़ाएँ, फिर वह एकमुश्त रकम निकालें जो उस खर्च को, हर महीने मुद्रास्फीति के साथ बढ़ाते हुए, योजना की आयु तक चला सके। हर महीने की बचत उस कोष और आपकी मौजूदा बचत के भावी मूल्य के बीच का अंतर भरती है। खर्च डालने से पहले उसमें से पेंशन या कोई दूसरी निश्चित आय घटा दें, क्योंकि कैलकुलेटर पेंशन, सामाजिक सुरक्षा भुगतान और कर का हिसाब नहीं रखता।

कोष की गणना, चरण दर चरण

मान लें कोई 35 वर्ष का है, 65 पर सेवानिवृत्त होकर 90 तक की योजना बनाना चाहता है, आज की कीमतों पर 3,000 मासिक खर्च है, मुद्रास्फीति 2.5%, बचत के दौरान प्रतिफल 6%, सेवानिवृत्ति में 4% और 40,000 पहले से बचे हैं।

  1. सेवानिवृत्ति के समय खर्च: 3,000 × 1.025^30 = 6,292.70 प्रति माह।
  2. ऐसी मासिक दरें जो चक्रवृद्धि होकर ठीक वार्षिक दरें बनें: मुद्रास्फीति के लिए g = 1.025^(1/12) − 1 = 0.20598% और प्रतिफल के लिए j = 1.04^(1/12) − 1 = 0.32737%।
  3. वर्तमान मूल्य में एक महीने की निकासी और अगले महीने की निकासी का अनुपात: q = (1 + g) ÷ (1 + j) = 0.998790। 300 महीनों में q^300 = (1.025 ÷ 1.04)^25 = 0.695446।
  4. कोष, यानी 65 की आयु पर लाई गई 300 बढ़ती निकासियों का जोड़: 6,292.70 × (1 − 0.695446) ÷ (1 − 0.998790) = 1,583,935.15।
  5. 65 की आयु पर मौजूदा बचत: 40,000 × 1.06^30 = 229,739.65, जिससे 1,354,195.51 का अंतर बचता है।
  6. मासिक बचत: इस अंतर को i = 1.06^(1/12) − 1 पर हर महीने की शुरुआत में जमा किए गए 1 के 360 जमाओं के मूल्य, 979.2565, से भाग देने पर 1,382.88।

आज की कीमतों पर यह कोष 755,129.50 है। यह पहले महीने की दर पर एक साल के खर्च (12 × 6,292.70 = 75,512.43) का 21.0 गुना भी है; 4% नियम जैसे अनुमान इसी गुणक की बात करते हैं।

सालाना खर्च के गुणक के रूप में कोष

खर्च तय होने के बाद कोष दो चीज़ों पर निर्भर करता है: सेवानिवृत्ति के साल और वास्तविक प्रतिफल, (1 + प्रतिफल) ÷ (1 + मुद्रास्फीति) − 1। ऊपर के उदाहरण में 4% प्रतिफल और 2.5% मुद्रास्फीति से 1.46% वास्तविक प्रतिफल बनता है।

तालिका में कोष को पहले महीने की 12 निकासियों के गुणक के रूप में दिखाया गया है; निकासी हर महीने की शुरुआत में होती है और मुद्रास्फीति के साथ बढ़ती है:

सेवानिवृत्ति के वर्ष0% वास्तविक1% वास्तविक2% वास्तविक3% वास्तविक4% वास्तविक
2020.018.116.515.113.9
2525.022.119.717.716.0
3030.025.922.619.917.7
3535.029.625.321.819.1
4040.033.027.723.520.2

1 को गुणक से भाग देने पर पहले साल की निकासी दर मिलती है। 4% नियम का गुणक 25 है; यह 30 साल तभी चलता है जब पोर्टफ़ोलियो लगातार मुद्रास्फीति से 1.27% ऊपर कमाए, और 40 साल के लिए 2.61% ऊपर।

यह शेयरों और बॉन्ड के ऐतिहासिक औसत से काफ़ी कम है, और यह अंतर जानबूझकर रखा गया है, जैसा अगला भाग बताता है।

4% नियम: कहाँ से आया और कहाँ टूटता है

वित्तीय योजनाकार William Bengen ने 1926 से हर साल शुरू होने वाली सेवानिवृत्तियों के लिए निकासी दरों को अमेरिका के वास्तविक प्रतिफल और मुद्रास्फीति पर परखा (Journal of Financial Planning, अक्टूबर 1994, 2004 में पुनर्मुद्रित)।

उनके पोर्टफ़ोलियो में आधे सामान्य शेयर और आधे मध्यम अवधि के अमेरिकी ट्रेज़री नोट थे, जिन्हें लगातार पुनर्संतुलित किया गया, और सारी संपत्ति कर-स्थगित खातों में थी।

पहले साल 3% की निकासी, जिसे हर साल मुद्रास्फीति के साथ बढ़ाया गया, कभी 50 साल से कम नहीं चली। 4% पर कोई पोर्टफ़ोलियो 33 साल से पहले खत्म नहीं हुआ, जबकि 4.25% पर पैसा 28 साल में खत्म हो सकता था।

लेख की शुरुआत एक काल्पनिक योजनाकार से होती है जो मानता है कि 60/40 पोर्टफ़ोलियो अपना ऐतिहासिक 8.2% सालाना कमाता रहेगा, उसमें से 3% मुद्रास्फीति घटाता है और ग्राहकों को 5% वास्तविक प्रतिफल निकालने देता है। Bengen इसे भ्रम कहते हैं।

सुरक्षित निकासी दर के लिए औसत ठोस आधार नहीं है, क्योंकि ऊँची मुद्रास्फीति के साथ बाज़ार की बड़ी गिरावट पोर्टफ़ोलियो को पहले ही खाली कर सकती है।

उनके आँकड़ों में 1960 के दशक के अंत और 1970 के दशक की शुरुआत में सेवानिवृत्त हुए लोगों को 5% पर केवल लगभग 20 साल की आय मिलती, क्योंकि 1973–74 की गिरावट ऊँची मुद्रास्फीति के दौर में आई।

स्थिर औसत पर बनी योजना में यही कमज़ोरी है, इसलिए उसके कोष को न्यूनतम मानें और सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए सतर्क प्रतिफल लें। इस नियम की अपनी सीमाएँ भी हैं:

  • यह एक देश के इतिहास पर टिका है, और भविष्य के प्रतिफल उससे मेल खाएँ, इसकी कोई गारंटी नहीं।
  • यह शुल्क और कर को नज़रअंदाज़ करता है। 1% सालाना शुल्क सीधे प्रतिफल से घटता है, जो ऊपर की तालिका में आपको पूरा एक कॉलम बाईं ओर ले जा सकता है।
  • इसका लक्ष्य 30 साल है। 50 पर सेवानिवृत्त होकर 95 तक की योजना बनाने वाले को 45 साल चाहिए, और 2% वास्तविक प्रतिफल पर 40 साल के लिए भी खर्च का 27.7 गुना, यानी 3.6% की पहले साल की दर।

आज का खर्च बाद में कितना होगा

मुद्रास्फीति ठीक चक्रवृद्धि ब्याज की तरह बढ़ती है। आज 1,000 मासिक का खर्च आगे चलकर इतना होगा:

मुद्रास्फीति10 साल बाद20 साल बाद30 साल बाद40 साल बाद
2%1,218.991,485.951,811.362,208.04
3%1,343.921,806.112,427.263,262.04
4%1,480.242,191.123,243.404,801.02
6%1,790.853,207.145,743.4910,285.72

मुद्रास्फीति का अनुमान लगाने के लिए केंद्रीय बैंकों के लक्ष्य शुरुआती बिंदु हैं। अमेरिकी फ़ेडरल रिज़र्व, बैंक ऑफ़ इंग्लैंड और यूरोपीय केंद्रीय बैंक का लक्ष्य 2% है।

भारतीय रिज़र्व बैंक का लक्ष्य 2% से 6% के दायरे में 4% उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) मुद्रास्फीति है; सरकार ने मार्च 2026 में यह लक्ष्य अप्रैल 2026 से मार्च 2031 तक के लिए बनाए रखा। भारत में योजना बनाने वाले के लिए इसका अर्थ है कि 4% से नीचे की मुद्रास्फीति मानना लक्ष्य से भी आशावादी अनुमान होगा।

लक्ष्य पूर्वानुमान नहीं हैं: अगस्त 2026 तक के एक साल में अमेरिका में उपभोक्ता कीमतें 3.4% बढ़ीं (BLS CPI)। जो योजना लक्ष्य से एक-दो प्रतिशत अंक ऊपर की मुद्रास्फीति पर भी टिकी रहे, वह लक्ष्य पर ही बनी योजना से सुरक्षित है।

हर 1,000,000 के लिए आवश्यक मासिक बचत

शून्य से शुरू करके हर महीने की शुरुआत में जमा करते हुए 1,000,000 बनाने के लिए तीन वार्षिक प्रतिफलों पर आवश्यक बचत:

सेवानिवृत्ति तक के वर्ष4% प्रतिफल6% प्रतिफल8% प्रतिफल
106,794.586,125.045,516.23
154,074.023,468.512,943.09
202,739.482,194.691,746.24
251,958.811,471.501,093.09
301,454.521,021.18705.41
351,107.59724.49463.75
40858.47521.66308.47

इसे अपने अंतर के अनुपात में बढ़ाएँ: 30 साल में 6% पर 1,354,195.51 के अंतर के लिए 1.3542 × 1,021.18 = 1,382.88 मासिक चाहिए, जो ऊपर के उदाहरण का उत्तर है। इस तालिका में दस साल पहले शुरू करने से मासिक रकम 41% से 68% तक घट जाती है।

डिफ़ॉल्ट योजना में बदलाव का असर

डिफ़ॉल्ट योजना में 60 की जगह 65 पर सेवानिवृत्त होने से मासिक बचत 1,644.20 से घटकर 993.81 हो जाती है, और 55 पर सेवानिवृत्त होने से बढ़कर 2,566.99। योजना की आयु 85 की जगह 95 करने पर कोष 2,970,163.44 हो जाता है। बाकी इनपुट वही रखकर 2% मुद्रास्फीति पर कोष 1,548,135.00 और मासिक बचत 992.74 है, जबकि 4% पर कोष 3,462,902.56 और बचत 2,620.85।

योजना को बिगाड़ने वाली गलतियाँ

  • बचत के वर्षों का प्रतिफल सेवानिवृत्ति में भी मान लेना। निकासी शुरू होने के बाद अगर आप ज़्यादा बॉन्ड और नकदी रखेंगे, तो सेवानिवृत्ति के दौरान का प्रतिफल उससे पहले वाले से कम होना चाहिए।
  • शुल्क से पहले बताए गए प्रतिफल। वही प्रतिफल डालें जो शुल्क के बाद आपके पास रहने की उम्मीद है।
  • योजना की आयु को जीवन प्रत्याशा के बराबर रखना। जीवन प्रत्याशा औसत है, इसलिए बहुत से लोग उससे अधिक जीते हैं। ऐसी आयु तक योजना बनाएँ जिसे पार करने की संभावना कम हो।
  • सेवानिवृत्ति के बाद शुरू होने वाली पेंशन। ब्रिटेन में 6 अप्रैल 1960 से पहले जन्मे लोगों के लिए स्टेट पेंशन आयु 66 है, जो 2026 से 2028 के बीच बढ़कर 67 होती है। अगर पेंशन शुरू होने से पहले काम छोड़ते हैं, तो बीच के वर्षों के पूरे खर्च के साथ योजना एक बार चलाएँ, और पेंशन शुरू होने की तारीख से पेंशन घटाए गए खर्च के साथ दोबारा।

प्रतिफल और मुद्रास्फीति स्थिर माने गए हैं और कर शामिल नहीं हैं। मासिक बचत को हर साल बढ़ने वाली म्यूचुअल फ़ंड निवेश योजना में बदलने के लिए SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति कैलकुलेटर किसी भी रकम को आज के पैसे और भविष्य के पैसे के बीच बदलता है, और बचत लक्ष्य कैलकुलेटर बताता है कि आपकी सामर्थ्य वाली बचत से लक्ष्य तक कितना समय लगेगा।

हल किए गए उदाहरण

आयु 30, सेवानिवृत्ति 60 पर, योजना 85 तक

वर्तमान आयु
30 वर्ष
सेवानिवृत्ति की आयु
60 वर्ष
योजना की अंतिम आयु
85 वर्ष
आज के मासिक खर्च
4000
मुद्रास्फीति (प्रति वर्ष)
3%
सेवानिवृत्ति से पहले प्रतिफल (प्रति वर्ष)
7%
सेवानिवृत्ति के दौरान प्रतिफल (प्रति वर्ष)
5%
अब तक की बचत
50,000
सेवानिवृत्ति पर ज़रूरी कोष
2,314,301.01
ज़रूरी मासिक बचत
1,644.20
सेवानिवृत्ति के समय मासिक खर्च
9,709.05
सेवानिवृत्ति तक बढ़ी हुई मौजूदा बचत
380,612.75
आज के पैसे में कोष
953,461.37

जाँच का स्रोत: महीने-दर-महीने डिस्काउंट की गई, महीने की शुरुआत वाली निकासियों का योग, और महीने की शुरुआत में जमा की अनुकरण की गई सारणी

सेवानिवृत्ति में प्रतिफल मुद्रास्फीति के बराबर

वर्तमान आयु
40 वर्ष
सेवानिवृत्ति की आयु
60 वर्ष
योजना की अंतिम आयु
80 वर्ष
आज के मासिक खर्च
1000
मुद्रास्फीति (प्रति वर्ष)
6%
सेवानिवृत्ति से पहले प्रतिफल (प्रति वर्ष)
8%
सेवानिवृत्ति के दौरान प्रतिफल (प्रति वर्ष)
6%
अब तक की बचत
0
सेवानिवृत्ति पर ज़रूरी कोष
769,712.51
आज के पैसे में कोष
240,000.00
ज़रूरी मासिक बचत
1,344.10

जाँच का स्रोत: जब प्रतिफल = मुद्रास्फीति, तो कोष 240 महीने × पहली निकासी 1000 × 1.06²⁰ = 769,712.51 है; आज के पैसे में 240,000

सभी दरें शून्य

वर्तमान आयु
50 वर्ष
सेवानिवृत्ति की आयु
60 वर्ष
योजना की अंतिम आयु
70 वर्ष
आज के मासिक खर्च
2000
मुद्रास्फीति (प्रति वर्ष)
0%
सेवानिवृत्ति से पहले प्रतिफल (प्रति वर्ष)
0%
सेवानिवृत्ति के दौरान प्रतिफल (प्रति वर्ष)
0%
अब तक की बचत
40,000
सेवानिवृत्ति पर ज़रूरी कोष
240,000.00
बचत से भरने वाला अंतर
200,000.00
ज़रूरी मासिक बचत
1,666.67

जाँच का स्रोत: हाथ से गणना: 2000 × 120 महीने = 240,000; (240,000 − 40,000) / 120 = 1,666.67

मौजूदा बचत से ही योजना पूरी

वर्तमान आयु
55 वर्ष
सेवानिवृत्ति की आयु
65 वर्ष
योजना की अंतिम आयु
75 वर्ष
आज के मासिक खर्च
1000
मुद्रास्फीति (प्रति वर्ष)
2%
सेवानिवृत्ति से पहले प्रतिफल (प्रति वर्ष)
5%
सेवानिवृत्ति के दौरान प्रतिफल (प्रति वर्ष)
4%
अब तक की बचत
500,000
सेवानिवृत्ति पर ज़रूरी कोष
133,060.93
सेवानिवृत्ति तक बढ़ी हुई मौजूदा बचत
814,447.31
बचत से भरने वाला अंतर
0.00
ज़रूरी मासिक बचत
0.00

जाँच का स्रोत: महीने-दर-महीने मॉडल: 500,000 × 1.05¹⁰ = 814,447.31, जो ज़रूरी 133,060.93 से अधिक है

सवाल

सेवानिवृत्ति के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए?

इतना कि आपके खर्च, मुद्रास्फीति के साथ बढ़ते हुए, आपकी योजना की पूरी आयु तक चल सकें। डिफ़ॉल्ट योजना, यानी 60 वर्ष की आयु से 25 वर्ष तक आज के पैसे में हर महीने 4,000, के लिए 5% प्रतिफल और 3% मुद्रास्फीति पर सेवानिवृत्ति के समय 2,314,301.01 चाहिए (आज के पैसे में 953,461.37)। 85 की जगह 95 वर्ष तक की योजना से कोष 2,970,163.44 हो जाता है।

सेवानिवृत्ति का 4% नियम क्या है?

सेवानिवृत्ति के पहले वर्ष में अपनी बचत का 4% निकालें, फिर हर वर्ष उस राशि को मुद्रास्फीति के अनुसार बढ़ाएँ। विलियम बेंगेन (Journal of Financial Planning, अक्टूबर 1994) ने पाया कि उनके परखे गए अमेरिकी ऐतिहासिक प्रतिफलों में यह दर कम-से-कम 33 वर्ष चली। इस नियम से वर्ष में 48,000 खर्च करने के लिए सेवानिवृत्ति पर 48,000 ÷ 0.04 = 1,200,000 चाहिए।

2026 में मैं 401(k) और IRA में कितना डाल सकता हूँ?

2026 के लिए IRS की सीमा 401(k) के लिए $24,500 और IRA के लिए $7,500 है। 50 वर्ष और अधिक आयु के कामगार 401(k) में $8,000 का अतिरिक्त (catch-up) अंशदान, या 60 से 63 वर्ष की आयु में $11,250, और IRA में $1,100 जोड़ सकते हैं। पूरे $24,500 का अंशदान लगभग 2,041.67 प्रति माह है, जो डिफ़ॉल्ट योजना के लिए ज़रूरी 1,644.20 से अधिक है।

देर से सेवानिवृत्त होने पर ज़रूरी बचत कैसे बदलती है?

देर से सेवानिवृत्ति बचत और बढ़त के वर्ष जोड़ती है और निकासी के वर्ष घटाती है। डिफ़ॉल्ट योजना में 60 की जगह 65 पर सेवानिवृत्ति से मासिक बचत 1,644.20 से घटकर 993.81 हो जाती है, जबकि 55 पर सेवानिवृत्ति से यह 2,566.99 हो जाती है। अमेरिका में 1960 या उसके बाद जन्मे हर व्यक्ति के लिए सोशल सिक्योरिटी की पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु 67 है।

मुद्रास्फीति सेवानिवृत्ति योजना को कैसे प्रभावित करती है?

यह पहली निकासी और उसके बाद की हर निकासी, दोनों को बढ़ाती है। बाकी डिफ़ॉल्ट मान वही रखने पर 2% मुद्रास्फीति में 1,548,135.00 का कोष और हर महीने 992.74 की बचत चाहिए; 3% पर 2,314,301.01 और 1,644.20; 4% पर 3,462,902.56 और 2,620.85। यहाँ मुद्रास्फीति में एक प्रतिशत अंक का बदलाव मासिक बचत को लगभग 40% से 60% तक बदल देता है।

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Corpus=ER 1−q12H1−q,q=1+g1+j,ER=E(1+π)Y\text{Corpus} = E_R\,\frac{1 - q^{12H}}{1 - q},\quad q = \frac{1+g}{1+j},\quad E_R = E(1+\pi)^{Y}

स्रोत

  1. Brealey, Myers & Allen — Principles of Corporate Finance, ch. 2 (growing annuities)
  2. Microsoft Excel FV and PMT functions (type = 1, payments at the start of each period)

केवल योजना बनाने के लिए। ऋणदाता, कर अधिकारी और बाज़ार अपने पूर्णांकन, शुल्क और नियम लागू करते हैं; कोई प्रतिबद्धता करने से पहले उनसे आँकड़ों की पुष्टि करें।

संदर्भों से जाँच की गई

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