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बचत लक्ष्य कैलकुलेटर

किसी तिथि तक बचत लक्ष्य पाने के लिए हर महीने कितना बचाना है, या ब्याज के साथ किसी मासिक जमा से वहाँ पहुँचने में कितना समय लगेगा, इसकी गणना करें।

AI लेखन टूल से मसौदा तैयारअपडेट किया गया जाँचे गए उदाहरण: 6

$
$
वर्ष
%
मासिक चक्रवृद्धि
और विकल्प
आज़माएँ
ज़रूरी मासिक जमा
$
ज़रूरी मासिक जमा: $662.08
दशमलव स्थान: 2; निकटतम; बराबर दूरी पर सम अंक की ओर
कुल मासिक जमा
$39,724.61
अर्जित ब्याज
$5,275.39
अंत में शेष राशि
$50,000.00

$50,000.00 तक पहुँचने के लिए 5 वर्ष तक हर महीने $662.08 अलग रखें: $5,000.00 आपके पास पहले से, $39,724.61 नई जमा और $5,275.39 ब्याज।

लक्ष्य की ओर प्रगति

$0$20K$40K0204060महीनालक्ष्य
शेष राशिबिना ब्याज के बचत
वर्ष के अनुसार शेष राशि पंक्तियाँ: 5
वर्षजमाब्याजशेष राशि
1$7,944.92$351.00$13,295.92
2$7,944.92$688.98$21,929.82
3$7,944.92$1,040.74$30,915.49
4$7,944.92$1,406.83$40,267.24
5$7,944.92$1,787.84$50,000.00
गणना कैसे होती है S

  1. मासिक दर

    i=4%12=0.003333333333i = \frac{4\%}{12} = 0.003333333333

  2. पहले से बचाई राशि कितनी हो जाती है

    S(1+i)60=5,000.00×1.220996594=6,104.98S(1+i)^{60} = 5{,}000.00 \times 1.220996594 = 6{,}104.98

  3. मासिक जमा

    C=50,000.00−6,104.9866.29897818=662.08C = \frac{50{,}000.00 - 6{,}104.98}{66.29897818} = 662.08

    भाजक (denominator) 1 की 60 जमाओं का मूल्य है।

बचत लक्ष्य कैलकुलेटर के बारे में

ज़रूरी मासिक जमा वह राशि है जो लक्ष्य और आपकी मौजूदा बचत के भावी मूल्य के बीच का अंतर भरती है: C = (G − S(1 + i)^n) ÷ (((1 + i)^n − 1) ÷ i), जहाँ G लक्ष्य है, S पहले से बचाई गई राशि, i मासिक दर और n महीनों की संख्या। दूसरे मोड में महीनों की संख्या इसी समीकरण के लघुगणक से निकलती है और उस महीने तक ऊपर राउंड की जाती है जिसमें लक्ष्य पूरा होता है।

डिफ़ॉल्ट मानों में, पहले से बचाए 5,000 से 4% वार्षिक दर पर 5 वर्ष में 50,000 तक पहुँचने के लिए हर महीने 662.08 चाहिए। 60 जमा मिलकर 39,724.61 बनते हैं, और शुरुआती 5,000 के ऊपर बाकी 5,275.39 ब्याज से आते हैं।

ब्याज स्थिर दर पर मासिक चक्रवृद्धि से जुड़ता है, और जमा हर महीने के अंत में होते हैं, जब तक आप «और विकल्प» में महीने की शुरुआत न चुनें। ब्याज पर कर और दर में बदलाव शामिल नहीं हैं।

हर महीने कितना बचाना होगा?

यह कैलकुलेटर दो में से एक सवाल हल करता है: किसी तय तारीख तक बचत लक्ष्य पूरा करने के लिए हर महीने कितनी जमा चाहिए, या एक तय मासिक जमा से लक्ष्य तक पहुँचने में कितने महीने लगेंगे। डिफ़ॉल्ट इनपुट में लक्ष्य 50,000, पहले से बचे 5,000, अवधि 5 साल और ब्याज 4% सालाना है; इसके लिए हर महीने के अंत में 662.08 जमा करने होंगे।

तरीका यह है: जो पहले से बचा है उसे समय सीमा तक बढ़ाएँ, उसे लक्ष्य से घटाएँ, और बचे अंतर को जमा गुणक ((1 + i)^n − 1) ÷ i से भाग दें, जहाँ i वार्षिक दर ÷ 12 है और n महीनों की संख्या। सूत्र के रूप में मासिक जमा C = (G − S(1 + i)^n) ÷ (((1 + i)^n − 1) ÷ i) है, जिसमें G लक्ष्य और S पहले से बची रकम है। ब्याज एक ही स्थिर दर पर मासिक चक्रवृद्धि होता है।

मासिक जमा, हाथ से

  1. मासिक दर: i = 4 ÷ 12 ÷ 100 = 0.0033333, और n = 5 × 12 = 60 महीने।
  2. समय सीमा पर पहले से बची रकम: 5,000 × (1 + i)^60 = 6,104.98।
  3. भरने वाला अंतर: 50,000 − 6,104.98 = 43,895.02।
  4. जमा गुणक: ((1 + i)^60 − 1) ÷ i = 66.2990।
  5. मासिक जमा: 43,895.02 ÷ 66.2990 = 662.08।

60 जमाओं का जोड़ 39,724.61 है, और शुरुआती 5,000 के ऊपर बाकी 5,275.39 ब्याज से आते हैं।

बिना ब्याज के यही लक्ष्य (50,000 − 5,000) ÷ 60 = 750 मासिक माँगता है, इसलिए 4% ब्याज हर महीने 87.92 बचाता है।

Excel का PMT फ़ंक्शन यही उत्तर देता है: =PMT(4%/12, 60, -5000, 50000) का नतीजा −662.08 है; ऋण चिह्न बताता है कि यह रकम आप जमा कर रहे हैं।

महीने की शुरुआत में या अंत में जमा

महीने की पहली तारीख को की गई जमा एक महीने का ब्याज अधिक कमाती है, इसलिए आवश्यक जमा थोड़ी कम होती है। डिफ़ॉल्ट ऊपर वाला उदाहरण है, शुरुआत में जमा हर जमा को महीने की शुरुआत में ले जाता है, और शून्य दर ब्याज हटा देती है:

स्थितिआवश्यक मासिक जमा
डिफ़ॉल्ट662.08
महीने की शुरुआत में जमा659.88
शून्य दर750.00

यहाँ समय का फ़र्क 2.20 मासिक है। शून्य दर पर कोई फ़र्क नहीं पड़ता, क्योंकि किसी भी स्थिति में ब्याज नहीं मिलता। कैलकुलेटर में जमा का समय "और विकल्प" में बदला जाता है; डिफ़ॉल्ट महीने का अंत है।

ब्याज कितनी मदद करता है

अवधि जितनी लंबी, ब्याज उतना अधिक मायने रखता है। 5,000 की बचत से 50,000 के लक्ष्य के लिए 4% ब्याज 5 साल वाली जमा को 750 से घटाकर 662.08 मासिक कर देता है, और 5% उसे 640.87 कर देता है।

10 साल में यही लक्ष्य बिना ब्याज 375 मासिक माँगता है और 4% पर 288.94, जब 50,000 में से 10,327.63 ब्याज से आते हैं। अवधि छोटी हो तो ब्याज का हिस्सा घटता है: 2.5 साल (30 महीने) में वही लक्ष्य 1,412.08 मासिक माँगता है, और ब्याज केवल 2,637.61 देता है।

बचत लक्ष्य तक पहुँचने में कितना समय लगेगा?

दूसरे मोड में जमा तय रहती है और महीने तब तक गिने जाते हैं जब तक शेष राशि पहली बार लक्ष्य तक न पहुँचे: n = ln((G + C/i) ÷ (S + C/i)) ÷ ln(1 + i), जिसे ऊपर की ओर पूरे महीने तक राउंड किया जाता है।

4% पर 5,000 से शुरू करके हर महीने 500 बचाने पर शेष राशि 77वें महीने में, यानी 6 साल 5 महीने बाद, 50,000 पार करती है और खाते में 50,269.70 होते हैं। जमा बढ़ाकर 750 करने से इंतज़ार 54 महीने रह जाता है, और अंत में 50,277.58 होते हैं।

गिनती ऊपर की ओर राउंड होती है, इसलिए अंतिम शेष राशि आम तौर पर लक्ष्य से थोड़ी ऊपर रहती है। बिना किसी जमा के भी 4% पर 5,000 की रकम 55 महीनों में 6,000 तक पहुँच जाती है। शून्य ब्याज पर गिनती सीधा भाग है: 1,000 से शुरू करके हर महीने 300 जमा करने पर 10,000 तक ठीक 30 महीने लगते हैं।

जो लक्ष्य बिना जमा या बिना ब्याज के कभी पूरा नहीं हो सकता, उसका कोई उत्तर नहीं है; कैलकुलेटर तब मासिक जमा डालने को कहता है। अगर किसी जमा और दर पर लक्ष्य में 100 साल से अधिक लगें, तो भी वह जमा बढ़ाने को कहता है।

राउंडिंग, पहले से पूरे लक्ष्य और अन्य सीमांत स्थितियाँ

  • राउंड की गई जमा। सटीक जमा 662.0768 है; हर महीने 662.08 जमा करने पर अंत में लक्ष्य से 0.21 अधिक होते हैं।
  • पहले से लक्ष्य पूरा करने वाली बचत। अगर मौजूदा शेष राशि अपने आप लक्ष्य से आगे बढ़ जाएगी, तो आवश्यक जमा शून्य है और अनुमानित शेष राशि लक्ष्य से ऊपर रहती है। उदाहरण के लिए, 4% पर 5 साल में 5,000 की रकम 6,104.98 हो जाती है, इसलिए 5,500 के लक्ष्य के लिए कोई जमा नहीं चाहिए।
  • केवल पूरे महीने। अवधि पूरे महीनों में होनी चाहिए, इसलिए 2.5 साल (30 महीने) चलता है और 2.4 साल (28.8 महीने) नहीं।

आवर्ती जमा और बचत खाते से तुलना

भारत में हर महीने एक तय रकम जमा करने का आम तरीका बैंक या डाकघर का आवर्ती जमा (RD) है। यह कैलकुलेटर मासिक चक्रवृद्धि मानता है; अगर किसी खाते में ब्याज अलग अवधि पर जोड़ा जाता है, तो उसकी परिपक्वता राशि यहाँ के नतीजे से थोड़ी अलग होगी, इसलिए खाते की शर्तों में दी गई चक्रवृद्धि अवधि देखें।

दर एक अनुमान है, किसी खाते का प्रस्ताव या पूर्वानुमान नहीं। ब्याज पर कर, खाते के शुल्क, बीच में निकासी और दर में बदलाव शामिल नहीं हैं, इसलिए अगर ब्याज पर कर लगता है तो कर के बाद की दर डालें।

जब जमा या समय की जगह अंतिम शेष राशि अज्ञात हो, तो चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करें।

हल किए गए उदाहरण

4% पर 5,000 से 5 वर्ष में 50,000

मैं निकालना चाहता हूँ
ज़रूरी मासिक जमा
बचत लक्ष्य
50,000
पहले से बचाई राशि
5000
लक्ष्य तक समय
5 वर्ष
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
4%
जमा का समय
महीने का अंत
ज़रूरी मासिक जमा
662.08

जाँच का स्रोत: (50000 − 5000·(1+0.04/12)^60) / (((1+i)^60 − 1)/i) = 662.0768…; Excel =PMT(4%/12,60,-5000,50000) के समान

हर महीने की शुरुआत में जमा

मैं निकालना चाहता हूँ
ज़रूरी मासिक जमा
बचत लक्ष्य
50,000
पहले से बचाई राशि
5000
लक्ष्य तक समय
5 वर्ष
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
4%
जमा का समय
महीने की शुरुआत
ज़रूरी मासिक जमा
659.88

जाँच का स्रोत: अग्रिम वार्षिकी (annuity-due) गुणक: 659.8772…

शून्य दर

मैं निकालना चाहता हूँ
ज़रूरी मासिक जमा
बचत लक्ष्य
12,000
पहले से बचाई राशि
0
लक्ष्य तक समय
1 वर्ष
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
0%
ज़रूरी मासिक जमा
1,000.00
अर्जित ब्याज
0.00

जाँच का स्रोत: परिभाषा से 12000 / 12

लक्ष्य से अधिक पहले से बचाया

मैं निकालना चाहता हूँ
ज़रूरी मासिक जमा
बचत लक्ष्य
1000
पहले से बचाई राशि
2000
लक्ष्य तक समय
5 वर्ष
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
4%
ज़रूरी मासिक जमा
0.00

जाँच का स्रोत: शुरुआती शेष राशि लक्ष्य से अधिक है, इसलिए किसी जमा की ज़रूरत नहीं

सवाल

लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर महीने कितना बचाना होगा?

लक्ष्य में से वह राशि घटाएँ जो आपकी मौजूदा बचत बनेगी, फिर वार्षिकी गुणक ((1 + i)^n − 1) ÷ i से भाग दें। मासिक चक्रवृद्धि वाले 4% पर 5,000 से 5 वर्ष में 50,000 तक पहुँचने के लिए हर महीने 662.08 चाहिए; Excel का =PMT(4%/12, 60, -5000, 50000) भी यही देता है। बिना ब्याज के यही लक्ष्य (50,000 − 5,000) ÷ 60 = 750 प्रति माह लेता है।

मेरे बचत लक्ष्य तक पहुँचने में कितना समय लगेगा?

बचत समीकरण को महीनों की संख्या के लिए हल करें और ऊपर राउंड करें। 5,000 से शुरू करके 4% पर हर महीने 500 बचाने से शेष राशि पहली बार महीने 77 में, यानी 6 वर्ष 5 महीने बाद, 50,000 पार करती है; जमा 750 करने पर यह 54 महीने रह जाता है। Excel का NPER फ़ंक्शन यही समीकरण हल करता है।

ब्याज बचत लक्ष्य में कितनी मदद करता है?

अवधि जितनी लंबी, मदद उतनी अधिक। 5 वर्ष में 4% ब्याज 50,000 के लिए ज़रूरी जमा को 750 से घटाकर 662.08 प्रति माह कर देता है, और 5% इसे 640.87 कर देता है। 4% पर 10 वर्ष में जमा 288.94 प्रति माह रह जाता है और 50,000 में से 10,327.63 ब्याज से आते हैं।

क्या महीने की शुरुआत या अंत में बचत करने से फ़र्क पड़ता है?

थोड़ा: महीने की शुरुआत में की गई जमा को एक महीने का अतिरिक्त ब्याज मिलता है। 4% पर 5,000 से 5 वर्ष में 50,000 के लिए हर महीने की शुरुआत में 659.88 और अंत में 662.08 चाहिए, यानी प्रति माह 2.20 का अंतर।

इस कैलकुलेटर के बारे में

C=G−S(1+i)n(1+i)n−1i,n=ln⁡ ⁣(G+C/iS+C/i)ln⁡(1+i),i=r12C = \frac{G - S(1+i)^{n}}{\frac{(1+i)^{n}-1}{i}},\qquad n = \frac{\ln\!\left(\frac{G + C/i}{S + C/i}\right)}{\ln(1+i)},\quad i = \frac{r}{12}

स्रोत

  1. Microsoft Excel PMT function
  2. Microsoft Excel NPER function

केवल योजना बनाने के लिए। ऋणदाता, कर अधिकारी और बाज़ार अपने पूर्णांकन, शुल्क और नियम लागू करते हैं; कोई प्रतिबद्धता करने से पहले उनसे आँकड़ों की पुष्टि करें।

संदर्भों से जाँच की गई

इस कैलकुलेटर में स्वतंत्र स्रोतों के उत्तरों वाले 6 हल किए गए उदाहरण शामिल हैं। ये परीक्षण समूह में चलते हैं और आप इन्हें यहाँ भी चला सकते हैं।

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