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SIP कैलकुलेटर

मासिक म्यूचुअल फंड SIP का परिपक्वता मूल्य निकालें, वैकल्पिक वार्षिक बढ़ोतरी जोड़ें या लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक SIP राशि जानें।

AI लेखन टूल से मसौदा तैयारअपडेट किया गया जाँचे गए उदाहरण: 7

$
%
वर्ष
%
हर 12 महीने बाद मासिक राशि को इस प्रतिशत से बढ़ाएँ
आज़माएँ
परिपक्वता मूल्य
$
परिपक्वता मूल्य: $1,161,695.38
दशमलव स्थान: 2; निकटतम; बराबर दूरी पर सम अंक की ओर
कुल निवेश
$600,000.00
अनुमानित प्रतिफल
$561,695.38
बाज़ार से जुड़े प्रतिफल हर वर्ष बदलते हैं; यहाँ मासिक चक्रवृद्धि वाला स्थिर प्रतिफल माना गया है।

10 वर्ष तक हर महीने $5,000.00 निवेश करने पर राशि $1,161,695.38 हो जाती है। इसमें $600,000.00 आपका पैसा है और $561,695.38 प्रतिफल।

निवेशित राशि और प्रतिफल

$0$250K$500K$750K$1M0246810वर्ष
निवेशितप्रतिफल

परिपक्वता मूल्य का बँटवारा

$1.2Mपरिपक्वता मूल्य
निवेशित51.6%प्रतिफल48.4%
वर्ष-दर-वर्ष बढ़त पंक्तियाँ: 10
वर्षमासिक SIPइस वर्ष निवेशकुल निवेशवर्ष के अंत में मूल्य
1$5,000.00$60,000.00$60,000.00$64,046.64
2$5,000.00$60,000.00$120,000.00$136,216.00
3$5,000.00$60,000.00$180,000.00$217,538.24
4$5,000.00$60,000.00$240,000.00$309,174.17
5$5,000.00$60,000.00$300,000.00$412,431.83
6$5,000.00$60,000.00$360,000.00$528,785.15
7$5,000.00$60,000.00$420,000.00$659,894.99
8$5,000.00$60,000.00$480,000.00$807,632.83
9$5,000.00$60,000.00$540,000.00$974,107.53
10$5,000.00$60,000.00$600,000.00$1,161,695.38
गणना कैसे होती है S

  1. मासिक दर

    i=12%12=0.01i = \frac{12\%}{12} = 0.01

  2. महीने की शुरुआत में दी गई 1 की किस्तों का एक वर्ष का मूल्य

    a=(1+i)12−1i(1+i)=12.80932804a = \frac{(1+i)^{12}-1}{i}(1+i) = 12.80932804

  3. सभी किस्तों को अंत तक बढ़ाएँ

    F=(1+i)120−1i(1+i)=232.3390764F = \frac{(1+i)^{120}-1}{i}(1+i) = 232.3390764

  4. परिपक्वता मूल्य

    FV=C×F=5,000.00×232.3390764=1,161,695.38FV = C \times F = 5{,}000.00 \times 232.3390764 = 1{,}161{,}695.38

    राशियाँ 2 दशमलव तक half-to-even नियम से पूर्णांकित दिखाई गई हैं।

SIP कैलकुलेटर के बारे में

SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में हर महीने एक तय राशि म्यूचुअल फंड में लगाई जाती है। स्थिर प्रतिफल पर N मासिक किस्तें बढ़कर FV = P × ((1 + i)^N − 1) ÷ i × (1 + i) हो जाती हैं, जहाँ i वार्षिक प्रतिफल ÷ 12 है। अतिरिक्त गुणक (1 + i) हर किस्त को उसके महीने की शुरुआत में निवेशित मानता है; AMFI का SIP कैलकुलेटर यही परिपाटी अपनाता है। वार्षिक बढ़ोतरी (स्टेप-अप) हर 12 महीने बाद किस्त को एक तय प्रतिशत से बढ़ाती है।

डिफ़ॉल्ट मानों में 12% के अपेक्षित वार्षिक प्रतिफल पर 10 वर्ष तक हर महीने 5,000 बढ़कर 1,161,695.38 हो जाते हैं। इसमें 600,000 निवेश की गई राशि है और 561,695.38 अनुमानित प्रतिफल। लक्ष्य मोड में यही सूत्र उल्टा चलता है: 12% पर 10 वर्ष में 1,000,000 तक पहुँचने के लिए हर महीने 4,304.05 चाहिए।

प्रतिफल स्थिर और मासिक चक्रवृद्धि वाला माना गया है। फंड का प्रतिफल हर महीने बदलता है, इसलिए परिणाम को एक संभावित स्थिति मानें; कर और एग्ज़िट लोड नहीं घटाए गए हैं।

SIP का रिटर्न कैसे निकालें

यह कैलकुलेटर बताता है कि म्यूचुअल फंड में हर महीने तय राशि (SIP) लगाने पर अवधि के अंत में कितना कोष बनेगा, या किसी लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर महीने कितना लगाना होगा। डिफ़ॉल्ट मानों में 12% के अपेक्षित वार्षिक प्रतिफल पर 10 वर्ष तक हर महीने 5,000 लगाने से परिपक्वता मूल्य 1,161,695.38 बनता है, जिसमें 600,000 आपका अपना पैसा है और 561,695.38 अनुमानित प्रतिफल।

सूत्र है FV = P × ((1 + i)^n − 1) ÷ i × (1 + i), जहाँ P मासिक किस्त, i अपेक्षित वार्षिक प्रतिफल ÷ 12 और n महीनों की संख्या है। यह सूत्र मानता है कि हर महीने प्रतिफल एक जैसा रहेगा।

अंत का (1 + i) हर किस्त को उसके महीने की शुरुआत में निवेशित मानता है; AMFI का SIP कैलकुलेटर यही परिपाटी अपनाता है। यही योजना 10% वार्षिक बढ़ोतरी (स्टेप-अप) के साथ और उसके बिना:

वार्षिक बढ़ोतरीकुल निवेशअनुमानित प्रतिफलपरिपक्वता मूल्य
0%600,000.00561,695.381,161,695.38
10%956,245.48730,917.661,687,163.13

अनुमानित प्रतिफल परिपक्वता मूल्य में से निवेश की गई राशि घटाकर निकलता है; यह एक राशि है, वार्षिक प्रतिशत नहीं। हर आँकड़ा अलग से पूर्णांकित है, इसलिए हिस्सों का जोड़ कुल से 0.01 अलग हो सकता है।

10% बढ़ोतरी के साथ किस्त पहले वर्ष में 5,000, दूसरे वर्ष में 5,500 और दसवें वर्ष में 11,789.74 होती है। 12% का प्रतिफल एक मान्यता है, किसी फंड या दर की सिफ़ारिश नहीं: AMFI बताता है कि म्यूचुअल फंड निश्चित प्रतिफल नहीं देते।

SIP का सूत्र हाथ से

10% के अपेक्षित वार्षिक प्रतिफल पर 15 वर्ष तक हर महीने 10,000 लें।

  1. मासिक दर: i = 10 ÷ 12 ÷ 100 = 0.0083333।
  2. किस्तों की संख्या: N = 15 × 12 = 180।
  3. वृद्धि गुणक: (1 + i)^180 = 4.453920।
  4. महीने के अंत में दी गई 1 की 180 किस्तों का मूल्य: (4.453920 − 1) ÷ 0.0083333 = 414.4703।
  5. हर किस्त को उसके महीने की शुरुआत में ले जाने के लिए (1 + i) से गुणा करें: 414.4703 × 1.0083333 = 417.9243।
  6. परिपक्वता मूल्य: 10,000 × 417.9243 = 4,179,242.66।

आप 1,800,000 लगाते हैं, इसलिए अनुमानित प्रतिफल 2,379,242.66 है, और अंतिम मूल्य का 57% वृद्धि से आता है।

Excel में =FV(10%/12, 180, -10000, 0, 1) यही राशि देता है; अंत का 1 भुगतानों को हर अवधि की शुरुआत में रखता है। इसे हटाने पर महीने के अंत वाला मूल्य 4,144,703.46 मिलता है, जो 34,539.20 कम है: पूरी राशि पर एक महीने की वृद्धि।

SIP इस योजना का भारतीय नाम है, पर किसी भी मुद्रा में किसी भी फंड में हर महीने निवेश का गणित यही है।

लक्ष्य राशि के लिए ज़रूरी मासिक SIP

सूत्र को उल्टा चलाएँ: लक्ष्य को उस राशि से भाग दें जो उसी अवधि में हर महीने 1 लगाने से बनती है। 12% पर 10 वर्ष में 1,000,000 (10 लाख) तक पहुँचने के लिए हर महीने 4,304.05 चाहिए, या अगर आप हर वर्ष किस्त 10% बढ़ाएँ तो शुरुआत में 2,963.55।

राशियाँ दो दशमलव तक पूर्णांकित हैं: ठीक 4,304.05 लगाने पर अंत में 999,999.00 बनते हैं, जो लक्ष्य से एक इकाई कम है।

अपेक्षित प्रतिफल का अर्थ

मासिक दर वार्षिक प्रतिफल ÷ 12 है, इसलिए 12% की मान्यता चक्रवृद्धि होकर 12.68% वार्षिक बनती है: 1.01^12 − 1 = 12.6825%।

यह तब मायने रखता है जब कोई फंड अपना प्रदर्शन चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) में बताता है। 12% प्रभावी वार्षिक दर का हिसाब लगाने के लिए मासिक दर 1.12^(1/12) − 1 लें, जो वार्षिक आँकड़े के रूप में 1200 × (1.12^(1/12) − 1) = 11.3865515215% है। 15 वर्ष तक हर महीने 10,000 पर:

  • सीधे 12% डालने पर: 5,045,760.00।
  • 11.3865515215%, जो 12% प्रभावी वार्षिक दर से मेल खाता है: 4,759,313.99।
  • 11.39%, पूर्णांकित अनुमान: 4,760,870.31।

सीधे 12% डालने से लगभग 286,446 अधिक आते हैं, यानी करीब 6%। बदली हुई दर को 11.39% तक पूर्णांकित करने से 1,556.32 और जुड़ते हैं। अलग-अलग कैलकुलेटरों की तुलना तभी करें जब मासिक दर, भुगतान का समय, किस्त और वर्ष एक जैसे हों।

SIP प्रतिफल के परिदृश्य

चार स्थिर प्रतिफलों पर हर महीने 10,000 का परिपक्वता मूल्य, मासिक दर = वार्षिक प्रतिफल ÷ 12:

वर्षनिवेश8%10%12%14%
5600,000739,667.02780,823.81824,863.67872,007.35
101,200,0001,841,656.752,065,520.202,323,390.762,620,913.83
151,800,0003,483,451.434,179,242.665,045,760.006,128,537.79
202,400,0005,929,472.187,656,969.109,991,479.1913,163,462.75
253,000,0009,573,665.7113,378,903.4818,976,350.9227,272,777.15
303,600,00015,002,951.7822,793,253.2435,299,137.7455,570,556.28

लंबी अवधि में प्रतिफल की मान्यता ही सबसे बड़ा असर डालती है। 5 वर्ष में 8% की जगह 14% लेने से परिणाम 18% बढ़ता है; 30 वर्ष में यह 3.7 गुना हो जाता है।

30 वर्ष पर 12% से 14% जाने से कोष 57% बढ़ता है, जो हर महीने डेढ़ गुना निवेश करने से भी ज़्यादा है। दूसरी राशियों के लिए तालिका को अनुपात में बदलें: 5,000 मासिक के लिए हर आँकड़े का आधा लें।

वार्षिक बढ़ोतरी से कितना फ़र्क पड़ता है

12% पर हर महीने 10,000 से शुरू करके, हर 12 महीने बाद किस्त बढ़ाते हुए:

बढ़ोतरीवर्षअंतिम मासिक SIPकुल निवेशपरिपक्वता मूल्य
0%1510,000.001,800,000.005,045,760.00
5%1519,799.322,589,427.636,530,751.93
10%1537,974.983,812,697.808,683,849.43
15%1570,757.065,709,649.3011,835,224.59
0%2010,000.002,400,000.009,991,479.19
5%2025,269.503,967,914.4913,737,623.28
10%2061,159.096,872,999.9419,888,715.49
15%20142,317.7212,293,229.9130,255,941.57

20 वर्ष में 10% बढ़ोतरी परिपक्वता मूल्य को 9,897,236.30 बढ़ाती है, जिसमें 4,472,999.94 आपका अतिरिक्त लगाया पैसा है।

लगाई गई हर इकाई की कमाई भी घटती है। बिना बढ़ोतरी के प्रतिफल निवेश का 3.16 गुना है और 10% बढ़ोतरी के साथ 1.89 गुना, क्योंकि बाद की बड़ी किस्तों को चक्रवृद्धि के लिए कम समय मिलता है।

योजना शुरू करने से पहले अंतिम वर्ष की किस्त देख लें। 20 वर्ष तक 15% बढ़ोतरी के बाद किस्त शुरुआती राशि की 14 गुना से अधिक हो जाती है, जो तभी संभव है जब आपकी आय भी उतनी तेज़ी से बढ़े।

XIRR बनाम CAGR: आपके SIP ने असल में कितना कमाया

CAGR, यानी (अंतिम मूल्य ÷ शुरुआती मूल्य)^(1 ÷ वर्ष) − 1, एक बार में लगाई गई राशि के लिए है। SIP में हर महीने अलग तारीख पर पैसा लगता है, इसलिए उसके प्रतिफल में हर किस्त को उतना भार देना होता है जितने समय वह निवेशित रही।

XIRR यही करता है: वह वार्षिक दर खोजता है जिस पर हर तारीख वाली किस्त, मूल्यांकन की तारीख तक बढ़कर, मौजूदा मूल्य के बराबर हो जाए। Excel का XIRR समय को 365 दिन के वर्ष में दिनों से गिनता है (Microsoft)।

मान लें कि 2025 में हर महीने की 1 तारीख को 5,000 लगाए गए और 1 जनवरी 2026 को उनका मूल्य 64,000 है। 60,000 के निवेश पर लाभ 4,000 है, यानी निरपेक्ष प्रतिफल (absolute return) 6.67%।

6.67% को एक वर्ष का CAGR मानना परिणाम को कम आँकना है, क्योंकि औसत किस्त केवल लगभग साढ़े छह महीने निवेशित रही। 13 तारीख वाले प्रवाहों पर XIRR 12.48% वार्षिक देता है।

XIRR एक प्रभावी वार्षिक दर है, इसलिए इसकी तुलना अपनी मान्यता की प्रभावी दर से करें, मान्यता से सीधे नहीं।

12% पर वही 12 किस्तें 64,046.64 हो जाती हैं, जिसका XIRR 12.63% है: यह 12.68% की प्रभावी दर के करीब है, और बचा अंतर महीनों की असमान लंबाई से आता है।

तारीख वाले प्रवाहों के लिए XIRR कैलकुलेटर है, और एकमुश्त निवेश के लिए ROI और CAGR कैलकुलेटर।

स्थिर प्रतिफल वाला अनुमान क्या नहीं दिखाता

असली प्रतिफल असमान रूप से आता है, और SIP में गिरावट का समय मायने रखता है, क्योंकि शेष राशि अंत के पास सबसे बड़ी होती है। अनुमान यह भी मानता है कि कोई किस्त छूटेगी नहीं, कोई निकासी नहीं होगी और प्रतिफल ऋणात्मक नहीं होगा।

12% पर 15 वर्ष तक हर महीने 10,000 में, पहले वर्ष के अंत में बाज़ार की 20% गिरावट परिपक्वता मूल्य को 136,316.10 घटाती है। वही गिरावट आठवें वर्ष के अंत में 745,194.00 और परिपक्वता से ठीक पहले 1,009,152.00 का नुकसान करती है।

किस्तें रोकने की कीमत छोड़ी गई राशि से ज़्यादा होती है। एक वर्ष की किस्तें उस वर्ष के अंत में मासिक राशि की 12.8093 गुना होती हैं, और फिर बढ़ती रहती हैं।

15 वर्ष की योजना के पाँचवें वर्ष में 10,000 मासिक रोकने से परिपक्वता पर 10,000 × 12.8093 × 1.01^120 = 422,757.38 कम मिलते हैं, जो न लगाए गए 120,000 का 3.5 गुना है।

एक्सपेंस रेशियो, एग्ज़िट लोड और कर नहीं घटाए गए हैं। AMFI के अनुसार प्रकाशित NAV फंड के खर्चों के बाद का होता है, इसलिए NAV से मापे गए प्रतिफल में वे पहले से शामिल हैं: एक्सपेंस रेशियो दोबारा न घटाएँ।

कर और एग्ज़िट लोड निवेश के प्रकार और रिडेम्पशन के तरीके पर निर्भर करते हैं। परिपक्वता मूल्य को आज की कीमतों में देखने के लिए मुद्रास्फीति कैलकुलेटर इस्तेमाल करें। सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर बताता है कि सेवानिवृत्ति के लिए कितना कोष और कितनी मासिक बचत चाहिए।

हल किए गए उदाहरण

12% पर 10 वर्ष तक हर महीने 5,000

मैं निकालना चाहता हूँ
परिपक्वता मूल्य
मासिक निवेश
5000
अपेक्षित प्रतिफल (प्रति वर्ष)
12%
निवेश अवधि
10 वर्ष
वार्षिक बढ़ोतरी
0%
परिपक्वता मूल्य
1,161,695.38
कुल निवेश
600,000.00
अनुमानित प्रतिफल
561,695.38

जाँच का स्रोत: 5000 × ((1.01^120 − 1)/0.01) × 1.01 = 1161695.3818…; Excel के =FV(1%,120,-5000,0,1) के बराबर

AMFI का उदाहरण: 12% पर 7 वर्ष तक हर महीने 5,000

मैं निकालना चाहता हूँ
परिपक्वता मूल्य
मासिक निवेश
5000
अपेक्षित प्रतिफल (प्रति वर्ष)
12%
निवेश अवधि
7 वर्ष
वार्षिक बढ़ोतरी
0%
परिपक्वता मूल्य
659,894.99
कुल निवेश
420,000.00

जाँच का स्रोत: AMFI Mutual Funds Sahi Hai का SIP पेज: निवेश लगभग ₹4.20 लाख, कोष लगभग ₹6.60 लाख

12% पर एक वर्ष, हर महीने 1,000

मैं निकालना चाहता हूँ
परिपक्वता मूल्य
मासिक निवेश
1000
अपेक्षित प्रतिफल (प्रति वर्ष)
12%
निवेश अवधि
1 वर्ष
वार्षिक बढ़ोतरी
0%
परिपक्वता मूल्य
12,809.33

जाँच का स्रोत: 1000 × ((1.01^12 − 1)/0.01) × 1.01 = 12809.3280…

12% पर 10% वार्षिक बढ़ोतरी

मैं निकालना चाहता हूँ
परिपक्वता मूल्य
मासिक निवेश
5000
अपेक्षित प्रतिफल (प्रति वर्ष)
12%
निवेश अवधि
10 वर्ष
वार्षिक बढ़ोतरी
10%
परिपक्वता मूल्य
1,687,163.13
कुल निवेश
956,245.48
अंतिम वर्ष में मासिक SIP
11,789.74

जाँच का स्रोत: स्वतंत्र गणना

सवाल

SIP का परिपक्वता मूल्य कैसे निकलता है?

FV = P × ((1 + i)^n − 1) ÷ i × (1 + i), जहाँ P मासिक राशि, i वार्षिक प्रतिफल ÷ 12 और n महीनों की संख्या है। AMFI के उदाहरण में 12% पर 7 वर्ष तक 5,000 मासिक से 420,000 निवेश होता है और लगभग 6.60 लाख का कोष बनता है; सटीक राशि 659,894.99 है। Excel का =FV(1%, 84, -5000, 0, 1) भी यही देता है।

1 करोड़ तक पहुँचने के लिए कितना SIP चाहिए?

12% के स्थिर वार्षिक प्रतिफल पर 1 करोड़ (10,000,000) तक पहुँचने के लिए 10 वर्ष में 43,040.54 मासिक, 15 वर्ष में 19,818.62, 20 वर्ष में 10,008.53 और 25 वर्ष में 5,269.72 चाहिए। हर अतिरिक्त पाँच वर्ष मासिक राशि को लगभग आधा कर देते हैं, क्योंकि शुरुआती किस्तें अधिक समय तक चक्रवृद्धि पाती हैं। कम प्रतिफल पर हर राशि बढ़ जाती है।

स्टेप-अप SIP क्या है?

ऐसा SIP जिसकी मासिक राशि हर वर्ष एक तय प्रतिशत से बढ़ती है, आम तौर पर वेतन बढ़ने के साथ। 12% पर 10 वर्ष के लिए 5,000 मासिक से शुरू करके 10% वार्षिक बढ़ोतरी रखें तो अंतिम वर्ष में किस्त 11,789.74 हो जाती है, कुल 956,245.48 निवेश होता है और परिपक्वता मूल्य 1,687,163.13 बनता है; बिना बढ़ोतरी के यह 1,161,695.38 है।

क्या एकमुश्त निवेश SIP से बेहतर है?

स्थिर प्रतिफल पर हाँ, क्योंकि पूरी राशि पहले दिन से चक्रवृद्धि पाती है। 12% (मासिक चक्रवृद्धि) पर एक साथ लगाए गए 600,000 10 वर्ष में 1,980,232.14 हो जाते हैं, जबकि यही कुल राशि 5,000 मासिक में बाँटने पर 1,161,695.38 बनती है। SIP खरीद मूल्य को कई महीनों में फैला देता है, जिससे गिरावट से ठीक पहले सारा पैसा लगाने का जोखिम घटता है; स्थिर प्रतिफल वाला यह मॉडल इस लाभ को नहीं दिखाता।

इस कैलकुलेटर के बारे में

FV=C (1+i)N−1i (1+i),i=r12, N=12Y;step-up: FV=∑y=0Y−1C(1+s)y a (1+i)12(Y−1−y)FV = C\,\frac{(1+i)^{N}-1}{i}\,(1+i),\quad i = \frac{r}{12},\ N = 12Y;\quad \text{step-up: } FV = \sum_{y=0}^{Y-1} C(1+s)^{y}\,a\,(1+i)^{12(Y-1-y)}

स्रोत

  1. Microsoft Excel FV function (type = 1 for payments at the start of each period)
  2. AMFI Mutual Funds Sahi Hai — SIP calculator (FV = P((1+i)^n − 1)/i·(1+i), i = annual/12)

केवल योजना बनाने के लिए। ऋणदाता, कर अधिकारी और बाज़ार अपने पूर्णांकन, शुल्क और नियम लागू करते हैं; कोई प्रतिबद्धता करने से पहले उनसे आँकड़ों की पुष्टि करें।

संदर्भों से जाँच की गई

इस कैलकुलेटर में स्वतंत्र स्रोतों के उत्तरों वाले 7 हल किए गए उदाहरण शामिल हैं। ये परीक्षण समूह में चलते हैं और आप इन्हें यहाँ भी चला सकते हैं।

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